Årligt udbytte (forsikring)
Hvad er et årligt udbytte (forsikring)?
I forsikringsbranchen er et årligt udbytte en årlig betaling, som et forsikringsselskab udbetaler til sine forsikringstagere. Årligt udbytte udloddes oftest i forbindelse med permanent livsforsikring og langsigtede invaliditetsforsikringer.
Forsikringsselskaber kan udbetale deres kunder et årligt udbytte, når selskabets indtægter, investeringsafkast, driftsudgifter,. skadeerfaring (betalte skader) og gældende renter i et givet år er bedre end forventet. Udbyttebeløb kan ændre sig år til år og er ikke garanteret. Udbytte er mest almindeligt blandt gensidige forsikringsselskaber, da børsnoterede forsikringsselskaber ofte udbetaler udbytte til deres aktionærer i stedet for forsikringstagere.
Forståelse af årlige udbytte i forsikring
Årlige udbytteberegninger er baseret på den enkelte forsikrings garanterede kontantværdi,. policens årlige præmiebeløb, selskabets faktiske dødeligheds- og udgiftsomkostninger samt udbytteskalarenten. Forsikringsselskaber skal sikre sig, at de tjener nok i præmier hvert år til at dække deres udgifter, reserver og uforudsete udgifter,. men de kan vælge at dele et overskud med deres kunder.
Forsikringstagere skal også nøje overveje forsikringsselskabets kreditvurdering og selv vurdere, hvor holdbart udbytte kan være fremadrettet. De fleste forsikringsselskaber er vurderet A eller bedre af større kreditbureauer, men dem under en A-rating kan berettige en nærmere undersøgelse for at afgøre, om forsikringen er tilstrækkelig eller ej.
Forsikringstagere, der har lånt mod deres policer, kan modtage reduceret årligt udbytte, mens lånet er udestående.
Hvordan politikudbytte udbetales
Årligt udbytte kan tages i flere former, hvor forsikringstageren kan vælge eller ændre, hvordan de modtages. Kontantbetalinger fungerer på samme måde som udbyttebetalinger fra aktier til aktionærer, hvor de modtager en check hvert år på størrelsen af det skyldige udbytte.
Forsikringsudbyttet kan dog også anvendes til at betale for forsikringstagerens årlige præmier for at reducere kundens omkostninger ved at bære policen. De kan også anvendes til at øge policens værdi gennem køb af yderligere forsikring, kendt som betalte tillæg (PUA). PUA'er øger policens dødsfald såvel som dens livsydelse ved at øge policens kontantværdi. Hvis sikrede får optaget et lån mod policens værdi, kan udbyttet i stedet bruges til tilbagebetaling af policelånet. Hvis udbyttet er stort nok, kan det faktisk fortsætte med at dække omkostningerne ved et policelån på ubestemt tid.
Årligt udbytte og hele livsforsikring
Mange hele livsforsikringer giver udbytte. På mange måder ligner disse udbytter traditionelle investeringsudbytter, der repræsenterer en andel af en offentlig virksomheds overskud. Udbyttebeløbet afhænger ofte også af det beløb, der er indbetalt til policen.
For eksempel vil en police til en værdi af $50.000, der tilbyder en 3% udbytte, betale en forsikringstager $1.500 for året. Hvis en forsikringstager bidrager med yderligere $2.000 i værdi i løbet af det efterfølgende år, vil de modtage $60 mere for i alt $1.560 næste år. Disse beløb kan over tid stige til tilstrækkelige niveauer til at kompensere for nogle omkostninger forbundet med præmiebetalingerne.
Hele livsforsikringsudbytter kan være garanteret eller ikke-garanterede, afhængigt af policens vilkår. Dette er blot én af grundene til, at det er meget vigtigt omhyggeligt at læse detaljerne i en plan, før du køber en politik. Ofte har politikker, der giver garanteret udbytte, højere præmier for at kompensere for den ekstra risiko. Dem, der tilbyder ikke-garanteret udbytte, kan have lavere præmier, men der er muligvis heller ikke nogen præmier i et givet år.
Andre typer forsikringer kan også udbetale udbytte til forsikringstagere, herunder universal life (UL) og visse typer langtidsinvaliditetsforsikring ( LDI ).
##Højdepunkter
Et årligt udbytte er en årlig udbetaling, der ydes til en forsikringstager, ofte af en permanent livsforsikring eller langsigtet invalideforsikring.
Udbyttebeløbet afhænger af faktorer som fortjeneste fra forsikringsselskabet, investeringsresultater og mængden af penge, der er indbetalt til policen.
Årligt udbytte kan modtages som kontanter, for at købe flere forsikringer eller på anden måde anvendes på præmier for at reducere de samlede betalinger fremadrettet.
