Jährliche Dividende (Versicherung)
Was ist eine jährliche Dividende (Versicherung)?
In der Versicherungsbranche ist eine jährliche Dividende eine jährliche Zahlung, die von einer Versicherungsgesellschaft an ihre Versicherungsnehmer ausgezahlt wird. Jährliche Dividenden werden am häufigsten in Verbindung mit dauerhaften Lebensversicherungen und langfristigen Arbeitsunfähigkeitsversicherungspolicen ausgeschüttet.
Versicherungsgesellschaften können ihren Kunden eine jährliche Dividende zahlen, wenn die Einnahmen, Anlagerenditen, Betriebskosten,. Schadenerfahrungen (bezahlte Schäden) und die vorherrschenden Zinssätze des Unternehmens in einem bestimmten Jahr besser als erwartet sind. Dividendenbeträge können sich von Jahr zu Jahr ändern und sind nicht garantiert. Dividenden sind bei Gegenseitigkeitsversicherern am weitesten verbreitet, da börsennotierte Versicherungsunternehmen häufig Dividenden an ihre Aktionäre statt an Versicherungsnehmer zahlen.
Jährliche Dividenden in der Versicherung verstehen
Die jährlichen Dividendenberechnungen basieren auf dem garantierten Barwert der einzelnen Versicherungspolice,. dem jährlichen Prämienbetrag der Police, den tatsächlichen Sterblichkeits- und Kostenkosten des Unternehmens und dem Zinssatz der Dividendenskala. Versicherungsunternehmen müssen sicherstellen, dass sie jedes Jahr genügend Prämien verdienen, um ihre Ausgaben, Rückstellungen und Eventualitäten zu decken,. aber sie können sich dafür entscheiden, einen Überschuss mit ihren Kunden zu teilen.
Bonität der Versicherungsgesellschaft selbst genau prüfen und selbst beurteilen, wie nachhaltig Dividenden in Zukunft sein können. Die meisten Versicherungsunternehmen werden von großen Kreditauskunfteien mit A oder besser bewertet, aber diejenigen mit einem Rating unter A könnten eine genauere Untersuchung rechtfertigen, um festzustellen, ob die Versicherung ausreichend ist oder nicht.
Versicherungsnehmer, die einen Kredit für ihre Policen aufgenommen haben, können reduzierte jährliche Dividenden erhalten, während der Kredit aussteht.
Wie Policendividenden gezahlt werden
Jährliche Dividenden können in verschiedenen Formen bezogen werden, wobei der Versicherungsnehmer wählen oder ändern kann, wie sie erhalten werden. Barzahlungen funktionieren ähnlich wie Dividendenzahlungen von Aktien an Aktionäre, bei denen sie jedes Jahr einen Scheck in Höhe der fälligen Dividende erhalten.
Die Versicherungsdividende kann jedoch auch dazu verwendet werden, die jährlichen Prämien des Versicherungsnehmers zu bezahlen, um die Kosten des Kunden für die Führung der Police zu reduzieren. Sie können auch verwendet werden, um den Wert der Police durch den Kauf zusätzlicher Versicherungen zu erhöhen, die als bezahlte Zusatzversicherungen (PUA) bezeichnet werden. PUAs erhöhen die Todesfallleistung sowie die Lebenserhaltungsleistung der Police, indem sie den Barwert der Police erhöhen. Hat der Versicherte ein Darlehen auf den Policenwert aufgenommen, kann die Dividende stattdessen zur Tilgung des Policendarlehens verwendet werden. Wenn die Dividende groß genug ist, kann sie die Kosten eines Policendarlehens auf unbestimmte Zeit decken.
Jährliche Dividenden und Lebensversicherung
Viele Lebensversicherungen zahlen Dividenden. In vielerlei Hinsicht ähneln diese Dividenden traditionellen Investitionsdividenden, die einen Anteil am Gewinn einer Aktiengesellschaft darstellen. Die Dividendenhöhe hängt oft auch von der Höhe des in die Police eingezahlten Geldes ab.
Zum Beispiel zahlt eine Police im Wert von 50.000 $, die eine Dividende von 3 % bietet, einem Versicherungsnehmer 1.500 $ für das Jahr. Wenn ein Versicherungsnehmer im Folgejahr weitere 2.000 US-Dollar einzahlt, erhält er im nächsten Jahr 60 US-Dollar mehr für insgesamt 1.560 US-Dollar. Diese Beträge können im Laufe der Zeit auf ein ausreichendes Niveau ansteigen, um einige mit den Prämienzahlungen verbundene Kosten auszugleichen.
Die Dividenden von Lebensversicherungen können je nach Vertragsbedingungen garantiert oder nicht garantiert sein. Dies ist nur ein Grund, warum es sehr wichtig ist, die Details eines Plans sorgfältig durchzulesen, bevor Sie eine Police kaufen. Häufig haben Policen mit garantierten Dividenden höhere Prämien, um das zusätzliche Risiko auszugleichen. Diejenigen, die nicht garantierte Dividenden anbieten, haben möglicherweise niedrigere Prämien, aber es gibt möglicherweise auch keine Prämien in einem bestimmten Jahr.
Andere Arten von Versicherungen können ebenfalls Dividenden an Versicherungsnehmer zahlen, darunter Universal Life (UL) und bestimmte Arten von Long Term Invalidity Insurance (LDI).
Höhepunkte
Eine jährliche Dividende ist eine jährliche Zahlung, die einem Versicherungsnehmer gewährt wird, häufig im Rahmen einer dauerhaften Lebensversicherung oder einer langfristigen Berufsunfähigkeitspolice.
Die Höhe der Dividende hängt von Faktoren wie den Gewinnen der Versicherungsgesellschaft, der Anlageperformance und der in die Police eingezahlten Geldsumme ab.
Jährliche Dividenden können in bar bezogen werden, um mehr Versicherungen abzuschließen, oder auf Prämien angewendet werden, um die Gesamtzahlungen in Zukunft zu reduzieren.
