FDIC İyileştirme Yasası (FDICIA)
FDIC İyileştirme Yasası (FDICIA) Nedir?
FDIC İyileştirme Yasası (FDICIA), 1991 yılında tasarruf ve kredi (S&L) krizinin zirvesinde kabul edildi. Yasa, Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun (FDIC) tüketicileri korumadaki rolünü ve kaynaklarını güçlendirdi . Yasanın en dikkate değer hükümleri, FDIC'nin ABD Hazine kredi limitini 5 milyon dolardan 30 milyon dolara yükseltti, üye bankaların FDIC denetim ve değerlendirme standartlarını yeniledi ve DD Düzenlemesi olarak da bilinen Tasarrufta Gerçek Yasası'nı içeriyordu.
FDIC İyileştirme Yasasını (FDICIA) Anlamak
FDIC, 1933'te Amerikan bankacılık sistemine olan güveni artırmak için Acil Durum Bankacılığı Yasası'nın kabul edilmesiyle kuruldu. Tüketici banka hesapları ve diğer nitelikli varlıklar için finansal kurumlar başarısız olduğunda ve başarısız olduğunda mevduat sigortası sağlayan bağımsız bir devlet kurumudur. FDIC, kurumları birleştirilmiş toplam varlıklara dayalı olarak aşağıdakiler dahil olmak üzere üç katmana ayırır:
Konsolide toplam aktifleri 500 milyon dolardan az olan kurumlar
Konsolide toplam aktifleri 500 milyon ile 1 milyar dolar arasında olan kurumlar
Konsolide toplam aktifleri 1 milyar doların üzerinde olan kurumlar
Binlerce finans kurumu 1986 ve 1995 yılları arasında altına düştü ve bu da tasarruf ve kredi krizine yol açtı. FDICIA, FDIC'nin gücünü güçlendirmek için uygulamaya konuldu. 500 milyon doların üzerinde varlığa sahip finansal kurumlar için daha fazla gözetim ve daha sıkı denetimlere duyulan ihtiyacı ortaya koydu. Kanun kapsamında, onlar:
Yıllık raporlama gereksinimlerine sahip olmak
Kurumun mali tablolarının hazırlanmasında yönetimin sorumluluklarına ilişkin yazılı beyanlar sunmalıdır.
Belirli denetim komitesi hükümlerine uyulmalıdır
Bu denetim standartlarına uymayan kurumlar, FDIC para cezaları veya idari işlemlerle karşı karşıya kalabilir.
FDIC'nin iç işleyişinde FDICIA aracılığıyla yapılan değişiklikleri tam olarak takdir etmek zor olsa da, çoğu tüketici, Tasarrufta Gerçek Yasası'nın bankaları ilan edilen vaatlerini yerine getirmeye zorlama konusunda uzun bir yol kat ettiği konusunda hemfikir olabilir. FDICIA'nın bir parçası olan Tasarrufta Gerçek Yasası, bankaları tek tip yıllık yüzde getiri (APY) yöntemini kullanarak tasarruf hesabı faiz oranlarını açıklamaya başlamaya zorladı. Bu, tüketicilerin bir bankadaki mevduatın potansiyel getirisini daha iyi anlamalarına ve aynı anda birden fazla ürünü ve birden fazla bankayı karşılaştırmalarına yardımcı oldu.
sigortalı mevduat kurumlarına yıllık raporlama gereklilikleri getiren düzenlemelerini güncelleme ve revize etme yetkisini kullandı . FDIC'nin Yıllık Bağımsız Denetimleri ve Raporlama Gereklilikleri bu değişiklikleri özetlemektedir.
FDICIA'nın Tarihi
1934'te FDIC'yi kurduktan sonra , Amerika Birleşik Devletleri'ndeki banka başarısızlıkları,. banka başarısızlıklarının sayısının artmaya başladığı 1981 yılına kadar yıllık ortalama kabaca 15 idi. 1980'lerin sonunda yılda yaklaşık 200'e ulaştı ve bu eğilim büyük ölçüde birkaç endüstrideki artış ve ardından çöküşten kaynaklanıyordu.
1980 ile 1991'in sonu arasında, yaklaşık 1.300 ticari banka ya başarısız oldu ya da FDIC'den başarısız banka yardımı istedi. FDIC, iflas eden kurumları kapattı. 1991 yılına gelindiğinde, ciddi bir şekilde yetersiz sermayeye sahip oldu ve bu da mevzuatı gerekli kıldı.
Tasarruf ve Kredi (S&L) Krizi
Banka başarısızlıklarının yanı sıra, S&L krizi finansal hizmetler endüstrisindeki sorunlara katkıda bulundu ve bu da nihayetinde FDICIA'nın geçmesine yol açtı. 1970'lerin sonlarında, faiz oranlarında büyük, beklenmedik bir artış oldu. Tasarruf ve kredi kuruluşları için bu, mudilerin fonlarını tasarruf ve kredi kuruluşlarından çıkarıp mudilere ödeyebilecekleri faiz miktarıyla sınırlı olmayan kurumlara taşıması anlamına geliyordu.
Tasarruf ve kredilerin 1980'deki kongresel kuralsızlaştırması, bu kurumlara, daha az düzenlemeye sahip bankalarla aynı yeteneklerin çoğunu verdi ve 1980'lerin başında ek bir zorlama olarak düzenleyici müsamahaya neden oldu.
1983'ten 1990'a kadar, tasarrufların ve kredilerin yaklaşık %25'i Federal Tasarruf ve Kredi Sigorta Kurumu ( FSLIC ) tarafından kapatılmış, birleştirilmiş veya koruma altına alınmıştır. Bu çöküş, FSLIC'yi iflasa sürükledi ve 1989'da Finansal Kurumlar Reformu, Kurtarma ve İcra Yasası (FIRREA) tarafından kaldırılmasına yol açtı.
##Öne çıkanlar
FDIC İyileştirme Yasası 1991'de FDIC'nin bankaları denetleme ve tüketicileri korumadaki rolünü güçlendirmek için kabul edildi.
FDICIA, 1986'dan 1995'e kadar ABD tasarruf ve kredi birliklerinin yaklaşık üçte birinin başarısız olmasına neden olan tasarruf ve kredi krizine yanıt olarak oluşturuldu.
FDICIA gerekliliklerine uymayan finans kurumları para cezaları ve ek idari işlemlerle karşı karşıya kalabilir.
FDICIA, 150 milyon doların üzerinde varlığa sahip finansal kurumların finansal denetimlerden geçmesini ve ek yıllık raporlama gerekliliklerine uymasını şart koşar.
Bankaları tasarruf hesabı faiz oranları hakkında açıklama yapmaya zorlayan Tasarrufta Gerçek Yasası'nı içeriyordu.
