グループターム生命保険

##グループターム生命保険とは何ですか？

グループタームライフインシュアランスは、1つの契約で複数の人を対象とするターム保険の一種です。最も一般的なグループは会社であり、契約は雇用主に発行され、雇用主は従業員に利益として補償を提供します。多くの雇用主は、無料でグループ補償の基本額を提供するだけでなく、従業員の配偶者と子供のための補足補償と補償を購入する機能を提供します。

グループターム生命保険は、個人生命保険に比べて比較的安価です。その結果、参加率が高い。

##グループターム生命保険の仕組み

約80％の企業が、企業負担の団体生命保険を給付金として提供していると、人的資源管理協会は報告しています。グループ生命保険契約は、通常、定期保険として作成され、正社員または雇用後30日などの資格要件を満たす従業員に提供されます。グループ期間の生命保険の補償範囲は、適格なライフイベントまたはオープン登録期間中に調整できます。

標準的な補償額は通常、補償対象の従業員の年俸と同等です。雇用主は通常、基本的な補償範囲に対してほとんどまたはすべての保険料を支払います。通常、従業員の年収の倍数である追加の金額は、通常、従業員が支払う追加の保険料に対して提供されます。

として保険証書を受け取ります。個人の生命保険と同様に、被保険者は受益者を選択します。

あなたの会社が団体期間の生命保険を提供している場合、あなたが転職した場合、またはあなたが転職した場合、あなたは「あなたと一緒にそれを持っていく」ことができないかもしれません。通常、雇用主が提供する団体期間の生命保険は、持ち運び可能なメリットではありません。

##グループターム生命保険の長所と短所

資格のあるすべての従業員が自動的に補償されるため、参加者は引受を行う必要がない場合があります。ただし、通常20年から30年の料金で固定される個人定期保険プランとは異なり、ほとんどのグループプランには、たとえば30歳、35歳、40歳など、保険のコストが自動的に段階的に上がるレート帯があります。 。各料金帯の保険料は、プラン文書に概説されています。

安価ではありますが、多くの場合、団体生命保険が提供する補償額は十分ではない可能性があり、個別の計画と組み合わせる必要があります。保険を提供する雇用主または協会グループは、多くの場合、在職期間、基本給、扶養家族の数、およびフルタイム、アソシエイト、エグゼクティブなどの雇用状況に基づいて、従業員またはメンバーが利用できる補償範囲の合計を、利用可能な補償範囲の量で制限します。グループによって異なります。最も一般的には、雇用主は従業員の給与の倍数、または20,000ドルや50,000ドルなどの固定額を提供します。多くのグループプランは、個人の基本給のみを対象としています。ボーナス、コミッション、払い戻し、または収入として報告されるインセンティブなど、他の形式の報酬は除外される場合があります。たとえば、自動払い戻しや制限付き株式報奨などです。

グループ保険が補足的であると考えられるべきもう一つの理由は、それが雇用を条件としているということです。個人の雇用が終了すると、補償範囲は自動的に終了します。その時点で、個人保険を取得するのは困難（または高額）になる可能性があります。一部の保険会社は、グループ期間を個別の恒久保険に変換することにより、補償範囲を継続するオプションを提供しています。変換オプションはさまざまで、自動ではない場合があり、引受が必要になる場合があります。その結果、個人が評価され、はるかに高いプレミアムのポリシーを提供される可能性があります。また、変換時に使用できるポリシーは限られている場合があり、常に最も競争力のある製品であるとは限りません。

一部の団体生命保険プランは、偶発的な死亡と解体のみを対象としている場合があります。これらのAD＆Dポリシーは、主に事故に起因する死亡または重傷（病気や自然の原因ではない）、および重大な補償範囲の制限があるドームを対象としています。グループのカバレッジとメリットを確実に理解するために、常に細字を読んでください

##グループ期間生命保険の要件

通常、すべての従業員は、資格要件を満たした後、自動的に基本カバレッジに登録されます。要件はさまざまであり、週に特定の時間数または従業員として特定の時間働くことが含まれる場合があります。補足グループ期間カバレッジの可用性は異なります。一部のプランでは、登録は、個人が最初に雇用されたとき、または子供の誕生などの適格なライフイベントのときにのみ利用できます。他のプランでは、追加のグループ期間カバレッジをオープン登録期間中に追加できます。

補足補償には、引受が必要な場合があります。通常、これは簡略化された引受プロセスであり、保険を求める人は、身体検査を受けるのではなく、適格性を判断するためにいくつかの質問に答えます。次に、通信事業者は追加の補償範囲を提供するかどうかを決定します。

##特別な考慮事項

雇用主は、利益として5万ドルの免税グループ期間生命保険を従業員に提供することが許可されています。雇用主が支払う50,000ドルを超える補償額は、課税対象の給付として認識され、従業員のW-2に含まれている必要があります。

雇用主が、選択した従業員グループにさまざまな金額の補償範囲を提供することで差別化を図った場合、最初の5万ドルの補償範囲は、執行役員、高報酬の個人、または5％の所有者などの特定の従業員に課税対象となる可能性があります。またはビジネスへのより大きな出資。

定期保険があなたの現在の状況に適しているとしても、あなたが可能な限り最高の定期生命保険契約を受け取ることを確実にするためにあなたの雇用主の提供を他の会社の計画と比較することは価値があります。また、オープン登録時に選択したカバレッジを再検討して、プランが引き続きニーズに適合していることを確認することも重要です。

雇用主が後援する団体生命保険は、保険プランの一部であると考えてください。全体的なニーズを判断し、団体保険がどのように役割を果たすことができるかを理解するには、次のことを判断するのが理にかなっています。

-もしあれば、どのくらいの生命保険が必要ですか？

-どのような種類のカバレッジ（期間または永続的）が最も理にかなっていますか？

-有効な状態を維持するには、どのくらいの期間カバレッジが必要ですか？

##ハイライト

-グループ期間の生命保険と個人の生命保険契約を同時に持つことは可能であり、賢明かもしれません。

-仕事を辞めると、グループ期間の生命保険契約を個人の生命保険契約に変換できる場合があります。ただし、多くの場合、このオプションは法外な費用がかかります。

-多くの雇用主は、福利厚生パッケージの一部として、基本的な団体期間の生命保険を従業員に無料で提供しています。