Grup Vadeli Hayat Sigortası

Grup Vadeli Hayat Sigortası Nedir?

Grup vadeli hayat sigortası, birden fazla kişiyi kapsayacak şekilde bir sözleşmenin düzenlendiği bir vadeli sigorta türüdür. En yaygın grup, sözleşmenin işverene verildiği ve daha sonra çalışanlara bir fayda olarak teminat sunan bir şirkettir. Birçok işveren, hiçbir ücret ödemeden, çalışanların eşleri ve çocukları için ek teminat ve teminat satın alma olanağının yanı sıra, temel miktarda grup teminatı sağlar.

Grup vadeli hayat sigortası, bireysel hayat sigortasına kıyasla nispeten ucuzdur. Sonuç olarak katılım yüksek.

Grup Vadeli Hayat Sigortası Nasıl Çalışır?

Society for Human Resource Management'a göre şirketlerin yaklaşık %80'i şirket tarafından ödenen grup hayat sigortası sunuyor. Grup hayat sigortası poliçeleri genellikle vadeli sigorta olarak yazılır ve sürekli çalışan veya işe alındıktan 30 gün sonra olmak gibi uygunluk şartlarını karşılayan çalışanlara sunulur. Grup vadeli hayat sigortası kapsamı, nitelikli yaşam olayları için veya bir açık kayıt dönemi boyunca ayarlanabilir.

Standart teminat miktarı genellikle sigortalı çalışanın yıllık maaşına eşittir. İşverenler genellikle temel teminat için primlerin çoğunu veya tamamını öderler. Normalde çalışanın yıllık maaşının katları olan ek tutarlar, genellikle çalışan tarafından ödenen ekstra bir prim için teklif edilir.

Sigortalı üyeler , teminat kanıtı olarak sigorta sertifikaları alırlar. Bireysel hayat sigortalarında olduğu gibi, sigortalılar hak sahibini seçerler.

Şirketiniz grup vadeli hayat sigortası sunuyorsa, iş değiştirdiğinizde veya değiştirdiğinizde "yanınızda götüremeyebilirsiniz". Tipik olarak, işveren tarafından sağlanan grup vadeli hayat sigortası taşınabilir bir fayda değildir.

Grup Vadeli Hayat Sigortasının Avantaj ve Dezavantajları

tüm uygun çalışanlar otomatik olarak kapsandığından , katılımcıların sigortacılıktan geçmeleri gerekmeyebilir . Bununla birlikte, tipik olarak 20 ila 30 yıllık bir oranda kilitlenen bireysel vadeli sigorta planlarının aksine, çoğu grup planında, sigorta maliyetinin otomatik olarak artışlarla arttığı, örneğin 30, 35, 40, vb. Her bir oran bandı için primler plan belgesinde belirtilmiştir.

Ucuz olsa da, çoğu durumda grup hayat sigortasının sunduğu teminat miktarı yeterli olmayabilir ve bireysel bir planla birleştirilmelidir. Sigortayı sunan işverenler veya dernek grupları, genellikle, çalışanlar veya üyeler için mevcut toplam kapsamı, kıdem, taban maaş, bağımlıların sayısı ve tam zamanlı, ortak veya yönetici gibi istihdam durumları gibi şeylere dayalı olarak, mevcut teminat miktarıyla sınırlandırır. gruba göre değişir. En yaygın olarak, işverenler, bir çalışanın maaşının katlarını veya 20.000 ABD Doları veya 50.000 ABD Doları gibi sabit tutarları sunar. Birçok grup planı yalnızca bir bireyin temel maaşını kapsar. İkramiyeler, komisyonlar, geri ödemeler veya gelir olarak rapor edilen teşvikler gibi diğer tazminat biçimleri hariç tutulabilir; örneğin, otomatik geri ödeme veya sınırlı hisse senedi ödülü.

Grup sigortasının tamamlayıcı olarak kabul edilmesinin bir başka nedeni de, istihdama bağlı olmasıdır. Kapsam, bir kişinin istihdamı sona erdiğinde otomatik olarak sona erer ve bu noktada, bireysel sigorta almak daha zor (veya daha pahalı) olabilir. Bazı sigortacılar, grup terimini bireysel bir kalıcı poliçeye dönüştürerek kapsama devam etme seçeneği sunar. Dönüştürme seçenekleri değişiklik gösterir, otomatik olmayabilir ve sigortalama gerektirebilir. Sonuç olarak, bir bireye puan verilebilir ve çok daha yüksek primli bir poliçe teklif edilebilir. Ayrıca, dönüştürme sırasında kullanılabilen politikalar sınırlı olabilir ve her zaman en rekabetçi ürünler olmayabilir.

kaza sonucu ölüm ve parçalanmayı kapsayabilir . Bu AD&D politikaları öncelikle bir kazadan kaynaklanan ölümleri veya ağır yaralanmaları (yani bir hastalık veya doğal nedenler değil) ve önemli kapsama sınırlamaları olan kubbeyi kapsar. Grup kapsamınızı ve faydalarınızı anladığınızdan emin olmak için her zaman ayrıntılı yazıları okuyun

Grup Vadeli Hayat Sigortası Gereksinimleri

Tipik olarak, tüm çalışanlar, uygunluk gereksinimlerini karşıladıklarında otomatik olarak temel kapsama kaydedilir. Gereksinimler değişiklik gösterir ve haftada belirli sayıda saat veya bir çalışan olarak belirli bir süre çalışmayı içerebilir. Ek grup dönem kapsamının mevcudiyeti farklılık gösterir. Bazı planlarda, kayıt yalnızca bir kişi ilk kez istihdam edildiğinde veya bir çocuğun doğumu gibi nitelikli bir yaşam olayında kullanılabilir. Diğer planlarda, açık kayıt dönemlerinde ek grup dönemi kapsamı eklenebilir.

Ek teminat, taahhütname gerektirebilir. Genellikle, sigorta arayıcısının fiziksel bir sınavdan geçmek yerine uygunluğu belirlemek için bazı soruları yanıtladığı basitleştirilmiş bir sigortalama sürecidir. Taşıyıcı daha sonra ek teminat sunup sunmayacağına karar verir.

Özel Hususlar

İşverenlerin, çalışanlara bir fayda olarak 50.000 $'lık vergiden muaf grup vadeli hayat sigortası sağlamasına izin verilir. Bir işveren tarafından ödenen 50.000 doların üzerindeki herhangi bir teminat tutarı, vergiye tabi bir fayda olarak kabul edilmeli ve çalışanın W- 2'sine dahil edilmelidir.

Bir işveren, belirli çalışan gruplarına farklı teminat miktarları sunarak izin verilen farklılaştırma yaparsa, ilk 50.000 ABD Doları tutarındaki teminat, şirket memurları, yüksek ücretli bireyler veya% 5'lik mal sahipleri gibi belirli çalışanlar için vergiye tabi bir fayda olabilir. veya işletmede daha büyük pay.

Mevcut koşullarınız için bir vadeli poliçe uygun olsa bile, mümkün olan en iyi vadeli hayat sigortası poliçesini alacağınızdan emin olmak için işvereninizin teklifini diğer firmaların planlarıyla karşılaştırmaya değer. Planın hala ihtiyaçlarınıza uygun olduğundan emin olmak için açık kayıt sırasında seçtiğiniz kapsamı tekrar gözden geçirmeniz de önemlidir.

İşveren sponsorluğundaki grup hayat sigortanızı sigorta planınızın bir parçası olarak düşünün. Toplam ihtiyaçlarınızı belirlemek ve grup sigortasının nasıl bir rol oynayabileceğini anlamak için şunları belirlemek mantıklıdır:

Varsa ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız var?

Ne tür bir teminat (dönem veya kalıcı ) en mantıklı?

Kapsamın yürürlükte kalması için ne kadar süreye ihtiyacınız olacak?

Öne Çıkanlar

Aynı anda hem grup vadeli hayat sigortası hem de bireysel hayat sigortası yaptırmak mümkündür ve ihtiyatlı olabilir.
İşten ayrıldığınızda, grup vadeli bir hayat sigortası poliçesini bireysel bir hayat sigortası poliçesine dönüştürebilirsiniz. Bununla birlikte, çoğu için bu seçenek maliyet açısından engelleyicidir.
Birçok işveren, bir sosyal yardım paketinin parçası olarak çalışanlara ücretsiz olarak temel grup vadeli hayat sigortası sunar.