그룹 정기 생명 보험

단체종신보험이란?

그룹 정기 생명 보험은 하나의 계약이 여러 사람을 보호하기 위해 발행되는 정기 보험의 한 유형입니다. 가장 일반적인 그룹은 회사로, 고용주는 계약을 체결한 다음 직원에게 혜택을 제공합니다. 많은 고용주는 기본 금액의 그룹 보장과 직원의 배우자와 자녀를 위한 추가 보장 및 보장을 구매할 수 있는 능력을 무료로 제공합니다.

단체 생명보험은 개인 생명보험에 비해 상대적으로 저렴합니다. 그 결과 참여도가 높다.

그룹 정기 생명 보험의 작동 원리

회사의 약 80%가 회사에서 지급하는 단체 생명 보험을 혜택으로 제공한다고 인적 자원 관리 협회(Society for Human Resource Management)는 보고합니다. 그룹 생명 보험 증권은 일반적으로 정기 보험 으로 작성되며 정규직 또는 고용 후 30일과 같은 자격 요건을 충족하는 직원에게 제공됩니다. 그룹 기간 생명 보험 보장은 적격한 생명 사건에 대해 또는 공개 등록 기간 동안 조정될 수 있습니다.

표준 보장 금액은 일반적으로 해당 직원의 연봉과 동일합니다. 고용주는 일반적으로 기본 보장에 대한 보험료의 대부분 또는 전부를 지불합니다. 일반적으로 직원 연봉의 배수인 추가 금액은 일반적으로 직원이 지불하는 추가 보험료에 대해 제공됩니다.

보험 가입자 는 보험 증빙 자료로 보험 증명서를 받습니다. 개인 생명 보험과 마찬가지로 피보험자가 수혜자를 선택합니다.

회사에서 단체 생명 보험을 제공하는 경우 이직 시 또는 이직할 때 "가져가기"가 어려울 수 있습니다. 일반적으로 고용주가 제공하는 그룹 정기 생명 보험은 이식 가능한 혜택이 아닙니다.

단체종신보험의 장점과 단점

자격을 갖춘 모든 직원이 자동으로 보장 되기 때문에 참가자는 인수 절차 를 거치지 않아도 됩니다 . 그러나 일반적으로 20~30년 동안 요율을 고정하는 개별 기간 보험 계획과 달리 대부분의 그룹 계획에는 30, 35, 40세 등과 같이 보험 비용이 자동으로 증가하는 요율 범위가 있습니다. 각 요율 범위에 대한 보험료는 플랜 문서에 요약되어 있습니다.

저렴하지만 많은 경우 그룹 생명 보험이 제공하는 보장 금액이 충분하지 않을 수 있으므로 개별 플랜과 결합해야 합니다. 보험을 제공하는 고용주 또는 협회 그룹은 사용 가능한 보장 금액과 함께 근속 기간, 기본 급여, 피부양자 수 및 정규직, 준회원 또는 임원과 같은 고용 상태와 같은 사항을 기반으로 직원 또는 회원이 사용할 수 있는 총 보장을 제한합니다. 그룹에 따라 다름. 가장 일반적으로 고용주는 직원 급여의 배수 또는 $20,000 또는 $50,000와 같은 고정 금액을 제공합니다. 많은 그룹 플랜은 개인의 기본 급여만 포함합니다. 보너스, 커미션, 상환 또는 소득으로 보고되는 인센티브와 같은 다른 형태의 보상은 제외될 수 있습니다(예: 자동차 상환 또는 제한된 주식 보상 ).

단체 보험이 보완적인 것으로 간주되어야 하는 또 다른 이유는 고용 여부에 달려 있기 때문입니다. 개인의 고용이 종료되면 보장이 자동으로 종료되며, 그 시점에서 개인 보험에 가입하기가 더 어렵거나 더 비쌀 수 있습니다. 일부 보험사는 그룹 기간을 개별 영구 보험으로 전환하여 보장을 계속할 수 있는 옵션을 제공합니다. 변환 옵션은 다양하고 자동이 아닐 수 있으며 인수가 필요할 수 있습니다. 결과적으로 개인은 평가를 받고 훨씬 더 높은 보험료로 보험을 제공받을 수 있습니다. 또한 전환 시 사용할 수 있는 정책이 제한적일 수 있으며 항상 가장 경쟁력 있는 제품은 아닙니다.

일부 그룹 생명 보험 플랜은 사고로 인한 사망 및 신체 절단 만을 보장할 수 있습니다. 이러한 AD&D 정책은 주로 사고로 인한 사망 또는 중상(질병이나 자연적 원인이 아님)과 상당한 보장 제한이 있는 돔을 보장합니다. 그룹 적용 범위와 혜택을 이해하기 위해 항상 작은 글씨를 읽으십시오.

단체 생명보험 요건

일반적으로 모든 직원은 자격 요건을 충족하면 기본 보장에 자동으로 등록됩니다. 요구 사항은 다양하며 주당 특정 시간 또는 직원으로 특정 시간 동안 일하는 것을 포함할 수 있습니다. 추가 그룹 기간 보장의 가용성은 다릅니다. 일부 플랜에서는 개인이 처음 고용된 경우 또는 자녀의 출생과 같은 적격한 생애 사건 이 발생한 경우에만 등록이 가능합니다. 다른 플랜에서는 공개 등록 기간 동안 추가 그룹 기간 보장을 추가할 수 있습니다.

추가 보장에는 인수가 필요할 수 있습니다. 일반적으로 보험 신청자가 신체 검사를 거치지 않고 자격을 결정하기 위해 몇 가지 질문에 답하는 간소화된 인수 프로세스입니다. 그런 다음 이동 통신사는 추가 보장을 제공할지 여부를 결정합니다.

특별 고려 사항

고용주는 직원에게 혜택으로 $50,000의 면세 단체 정기 생명 보험을 제공할 수 있습니다. 고용주가 지불하는 $50,000 이상의 보장 금액은 과세 혜택으로 인식되어야 하며 직원의 W-2 에 포함되어야 합니다.

고용주가 직원 그룹에게 다른 금액의 보장을 제공함으로써 허용되는 차별화된 경우 보장의 처음 $50,000는 기업 임원, 보수가 높은 개인 또는 5%의 소유자와 같은 특정 직원에게 과세 혜택이 될 수 있습니다. 또는 비즈니스에 대한 더 큰 지분.

정기 보험이 현재 상황에 적합하더라도 고용주가 제공하는 상품을 다른 회사의 플랜과 비교하여 가능한 최고의 정기 생명 보험 상품을 받을 수 있는지 확인하는 것이 좋습니다. 플랜이 여전히 귀하의 필요에 맞는지 확인하기 위해 공개 등록 중에 선택한 보장을 다시 방문하는 것도 중요합니다.

고용주가 후원하는 단체 생명 보험을 보험 플랜의 일부로 고려하십시오. 귀하의 총 요구 사항을 확인하고 단체 보험이 어떤 역할을 하는지 이해하려면 다음을 결정하는 것이 좋습니다.

• 생명보험이 있다면 얼마가 필요합니까?

• 어떤 종류의 보장(기간 또는 영구 )이 가장 적합합니까?

• 보장이 효력을 유지하기 위해 얼마나 오래 필요합니까?

하이라이트

• 단체 생명보험과 개인 생명보험을 동시에 가입하는 것이 가능하며 현명할 수 있습니다.

• 퇴사 시 단체 생명보험을 개인 생명보험으로 전환할 수 있습니다. 그러나 많은 사람들에게 이 옵션은 비용이 많이 듭니다.

• 많은 고용주가 복리후생 패키지의 일부로 직원에게 기본 그룹 정기 생명 보험을 무료로 제공합니다.