Hóplíftrygging

Hvað er hóptímalíftrygging?

Hóplíftrygging er tegund tímatryggingar þar sem einn samningur er gefinn út til að ná til margra einstaklinga. Algengasta hópurinn er fyrirtæki, þar sem samningurinn er gefinn út til vinnuveitanda sem síðan býður starfsmönnum tryggingu sem ávinning. Margir vinnuveitendur veita, að kostnaðarlausu, grunnfjárhæð af hóptryggingu sem og möguleika á að kaupa viðbótartryggingu og tryggingu fyrir maka og börn starfsmanna.

Hóplíftrygging er tiltölulega ódýr miðað við einstaklingslíftryggingu. Þess vegna er þátttaka mikil.

Hvernig hóptímalíftrygging virkar

Um 80% fyrirtækja bjóða upp á fyrirtækjagreidda hóplíftryggingu sem ávinning, segir í frétt Félags um mannauðsstjórnun. Hóplíftryggingar eru almennt skrifaðar sem tímatryggingar og boðnar starfsmönnum sem uppfylla hæfisskilyrði, svo sem að vera fastráðinn starfsmaður eða 30 dögum eftir ráðningu. Líftryggingavernd fyrir hóptíma er hægt að aðlaga fyrir hæfilegum lífsatburðum eða á opnu skráningartímabili.

Hefðbundin tryggingarfjárhæð jafngildir venjulega árslaunum viðkomandi starfsmanns. Vinnuveitendur greiða venjulega flest eða öll iðgjöld fyrir grunntryggingu. Viðbótarupphæðir, venjulega í margfeldi af árslaunum starfsmanns, eru venjulega boðnar fyrir aukaiðgjald sem starfsmaðurinn greiðir.

Vátryggðir félagar fá tryggingaskírteini sem sönnun fyrir tryggingu. Eins og með einstaklingslíftryggingar velja vátryggðir bótaþega sína.

Ef fyrirtæki þitt býður upp á hóplífeyristryggingu gætirðu ekki „taka hana með þér“ ef eða þegar þú skiptir um starf. Venjulega er hóplíftrygging sem vinnuveitandi veitir ekki færanleg ávinningur.

Kostir og gallar hóptímalíftryggingar

Tímatrygging fyrir hópa er almennt ódýr, sérstaklega fyrir yngra fólk, og ekki er víst að þátttakendur þurfi að fara í gegnum sölutryggingu þar sem allir gjaldgengir starfsmenn eru sjálfkrafa tryggðir. Hins vegar, ólíkt einstökum tímatryggingaáætlunum, sem venjulega læsa vexti í 20 til 30 ár, eru flestar hópáætlanir með vaxtamörk þar sem kostnaður við tryggingar hækkar sjálfkrafa í þrepum, til dæmis við 30, 35, 40 ára aldur o.s.frv. Iðgjöld fyrir hvert gjaldsvið eru lýst í áætlunarskjalinu.

Þó að það sé ódýrt, er í mörgum tilfellum hugsanlegt að tryggingin sem hóplíftrygging býður upp á sé ekki nóg og ætti að sameina það með einstaklingsáætlun. Vinnuveitendur eða félagasamtök sem bjóða upp á trygginguna takmarka oft heildartrygginguna sem starfsmenn eða meðlimir hafa í boði miðað við hluti eins og starfsaldur, grunnlaun, fjölda á framfæri og starfsstöðu eins og fullt starf, félagi eða framkvæmdastjóra, með magni tiltækrar tryggingar mismunandi eftir hópum. Algengast er að vinnuveitendur bjóða margfeldi af launum starfsmanns eða fastar upphæðir, svo sem $ 20.000 eða $ 50.000. Margar hópáætlanir ná aðeins yfir grunnlaun einstaklings. Önnur bætur kunna að vera útilokaðar, svo sem bónusar, þóknun, endurgreiðslur eða ívilnanir sem eru skráðar sem tekjur - til dæmis sjálfvirk endurgreiðsla eða verðlaun með takmörkuðum hlutabréfum.

Önnur ástæða þess að hóptrygging ætti að teljast viðbótartrygging er sú að hún er háð atvinnu. Trygging lýkur sjálfkrafa þegar starfslokum einstaklings lýkur og á þeim tímapunkti gæti verið erfiðara (eða dýrara) að fá einstaklingstryggingu. Sumir vátryggjendur bjóða upp á möguleika á að halda verndinni áfram með því að breyta hóptímanum í einstaka varanlega stefnu. Viðskiptavalkostirnir eru breytilegir, mega ekki vera sjálfvirkir og gætu þurft sölutryggingu. Þar af leiðandi gæti einstaklingur fengið einkunn og boðið upp á stefnu með mun hærra iðgjaldi. Einnig geta reglurnar sem eru tiltækar við umbreytingu verið takmarkaðar og eru ekki alltaf samkeppnishæfustu vörurnar.

Sumar hóplíftryggingar geta aðeins tekið til dauða og sundrunar fyrir slysni. Þessar AD&D stefnur ná fyrst og fremst til dauðsfalla eða alvarlegra meiðsla af völdum slyss (svo ekki sjúkdóms eða náttúrulegra orsaka), og hvolf með verulegum takmörkunum á umfjöllun. Lestu alltaf smáa letrið til að vera viss um að þú skiljir hópumfjöllun þína og ávinning

Kröfur fyrir hóptímalíftryggingu

Venjulega eru allir starfsmenn sjálfkrafa skráðir í grunntrygginguna þegar þeir uppfylla hæfiskröfur. Kröfur eru mismunandi og geta falið í sér að vinna ákveðinn tíma á viku eða ákveðinn tíma sem starfsmaður. Mismunandi er framboð á viðbótartímaumfjöllun fyrir hópa. Í sumum áætlunum er skráning aðeins í boði þegar einstaklingur er í upphafi starfandi eða við hæfan lífsatburð,. svo sem fæðingu barns. Í öðrum áætlunum er hægt að bæta við viðbótartímaumfjöllun fyrir hópa á opnum skráningartímabilum.

Viðbótarvernd gæti krafist sölutryggingar. Venjulega er það einfaldað sölutryggingarferli þar sem tryggingarleitandinn svarar nokkrum spurningum til að ákvarða hæfi frekar en að þurfa að fara í gegnum líkamlegt próf. Flutningsaðilinn ákveður síðan hvort hann muni bjóða upp á viðbótarverndina eða ekki.

Sérstök atriði

Vinnuveitendum er heimilt að veita starfsmönnum 50.000 dollara skattfrjálsa hóplíftryggingu sem ávinning. Sérhver tryggingafjárhæð yfir $50.000 sem er greidd af vinnuveitanda verður að vera viðurkennd sem skattskyld hlunnindi og innifalin á W-2 starfsmanninum.

Ef vinnuveitandi gerir greinarmun á því, sem er leyfilegt, með því að bjóða völdum hópum starfsmanna mismikla tryggingu, gætu fyrstu 50.000 dali tryggingar orðið skattskyldur ávinningur fyrir tiltekna starfsmenn eins og yfirmenn fyrirtækja, einstaklinga með háar launagreiðslur eða eigendur með 5% eða meiri hlut í fyrirtækinu.

Jafnvel þótt tímatrygging sé rétt fyrir núverandi aðstæður þínar, þá er það þess virði að bera saman tilboð vinnuveitanda þíns við áætlanir annarra fyrirtækja til að tryggja að þú fáir bestu líftryggingu sem mögulegt er. Það er líka mikilvægt að endurskoða umfjöllunina sem þú hefur valið í opinni skráningu til að ganga úr skugga um að áætlunin passi enn þarfir þínar.

Líttu á hóplíftryggingu þína sem er styrkt af vinnuveitanda sem eitt stykki af tryggingaáætlun þinni. Til að ákvarða heildarþarfir þínar og skilja hvernig hóptryggingar geta spilað inn í, er skynsamlegt að ákvarða:

• Hversu mikla líftryggingu, ef einhverjar, þarftu?

• Hvers konar umfjöllun (tíma eða varanleg ) er skynsamlegast?

• Hversu lengi þarftu að tryggingin haldist í gildi?

Hápunktar

• Það er mögulegt, og það getur verið skynsamlegt, að hafa hóplíftryggingu og einstaklingslíftryggingu á sama tíma.

• Þegar þú hættir í starfi gætirðu breytt hóplíftryggingu í einstaklingslíftryggingu. Hins vegar, fyrir marga er þessi valkostur kostnaðarsamur.

• Margir vinnuveitendur bjóða starfsmönnum grunnlífeyristryggingu án kostnaðar sem hluta af fríðindapakka.