जजमेंटल क्रेडिट एनालिसिस

जजमेंटल क्रेडिट एनालिसिस क्या है?

न्यायिक क्रेडिट विश्लेषण एक विशेष क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के बजाय ऋणदाता के निर्णय के आधार पर क्रेडिट को स्वीकृत या अस्वीकार करने का एक तरीका है। जजमेंटल क्रेडिट विश्लेषण में उधारकर्ता के आवेदन का मूल्यांकन करना और क्रेडिट अनुमोदन निर्धारित करने के लिए समान आवेदकों के साथ पूर्व अनुभव का उपयोग करना शामिल है। यह प्रक्रिया अनुमोदन निर्धारित करने के लिए किसी भी एल्गोरिदम या अनुभवजन्य प्रक्रियाओं का उपयोग करने से बचती है।

जजमेंटल क्रेडिट विश्लेषण को तोड़ना

जजमेंटल क्रेडिट एनालिसिस का इस्तेमाल ज्यादातर छोटे बैंक करते हैं। जबकि बड़े बैंकों में अक्सर अधिक स्वचालित क्रेडिट प्रक्रियाएं होती हैं, उन्हें प्राप्त होने वाले आवेदनों की मात्रा के कारण, छोटे बैंक निर्णयात्मक क्रेडिट विश्लेषण का उपयोग करेंगे, क्योंकि उनके लिए क्रेडिट स्कोरिंग सिस्टम विकसित करना या क्रेडिट स्कोर स्थापित करने के लिए किसी तीसरे पक्ष को किराए पर लेना किफायती नहीं है। निर्णयात्मक क्रेडिट विश्लेषण अपने दृष्टिकोण में अद्वितीय है और क्रेडिट विश्लेषण के पारंपरिक मानकों पर आधारित है, जैसे भुगतान इतिहास, बैंक संदर्भ, आयु और अन्य तत्व। इन्हें समग्र क्रेडिट स्कोर प्रदान करने के लिए स्कोर और भारित किया जाता है, जिसका उपयोग क्रेडिट जारीकर्ता करता है।

विभिन्न प्रकार के क्रेडिट स्कोर

हालांकि निर्णयात्मक क्रेडिट विश्लेषण छोटे बैंकों के लिए अच्छा काम करता है, अधिकांश लोग क्रेडिट स्कोर की अवधारणा से अधिक परिचित हैं, और आमतौर पर इसे FICO या फेयर आइजैक कॉर्पोरेशन के साथ जोड़ते हैं, जिसने सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर मॉडल बनाया है। बड़े पैमाने पर बैंक और ऋणदाता एक क्रेडिट स्कोर मॉडल का उपयोग करते हैं जो उपभोक्ता की साख का मूल्यांकन करने के लिए एक सांख्यिकीय संख्या का उपयोग करता है। ऋणदाता तब इस संभावना का मूल्यांकन करने के लिए क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं कि कोई व्यक्ति अपने ऋण चुकाएगा। एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 300 से 850 के बीच होता है। स्कोर जितना अधिक होता है, व्यक्ति उतना ही अधिक आर्थिक रूप से भरोसेमंद माना जाता है। जबकि अन्य क्रेडिट-स्कोरिंग सिस्टम हैं, FICO स्कोर अब तक का सबसे अधिक उपयोग किया जाता है।

क्रेडिट की पेशकश करने के लिए एक ऋणदाता के निर्णय में एक क्रेडिट स्कोर एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। उदाहरण के लिए, 640 से कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को आम तौर पर सबप्राइम उधारकर्ता माना जाता है । उधार देने वाली संस्थाएं अक्सर सबप्राइम गिरवी पर पारंपरिक बंधक की तुलना में अधिक दर पर ब्याज वसूलती हैं ताकि अधिक जोखिम उठाने के लिए खुद को क्षतिपूर्ति की जा सके। उन्हें कम क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं के लिए कम पुनर्भुगतान अवधि या सह-हस्ताक्षरकर्ता की भी आवश्यकता हो सकती है। इसके विपरीत, 700 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर को आम तौर पर अच्छा माना जाता है और इसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता को कम ब्याज दर प्राप्त हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप उन्हें ऋण के जीवन पर ब्याज में कम पैसे का भुगतान करना पड़ता है।

प्रत्येक लेनदार क्रेडिट स्कोर के लिए अपनी सीमा निर्धारित करता है, लेकिन क्रेडिट स्कोर की गणना करते समय, एक क्रेडिट ब्यूरो पांच मुख्य कारकों का उपयोग करता है: भुगतान इतिहास, कुल बकाया राशि, क्रेडिट इतिहास की लंबाई, क्रेडिट के प्रकार और नया क्रेडिट। उपभोक्ता अपने बिलों का समय पर भुगतान करने और अपने कर्ज को कम रखने के लंबे इतिहास को बनाए रखते हुए उच्च स्कोर प्राप्त कर सकते हैं।