판단적 신용 분석

판단적 신용 분석이란 무엇입니까?

판단적 신용 분석 은 특정 신용 점수 모델이 아닌 대출 기관의 판단에 따라 신용을 승인하거나 거부하는 방법입니다. 판단적 신용 분석에는 차용인의 신청서를 평가하고 유사한 신청자를 상대한 사전 경험을 활용하여 신용 승인을 결정하는 작업이 포함됩니다. 이 프로세스는 승인을 결정하기 위해 알고리즘 이나 경험적 프로세스를 사용하지 않습니다 .

판단적 신용 분석 분석

판단 신용 분석은 주로 소규모 은행에서 사용됩니다. 대형 은행은 종종 더 많은 자동화된 신용 프로세스를 가지고 있는 반면, 소규모 은행은 신용 평가 시스템을 개발하거나 신용 점수를 설정하기 위해 제3자를 고용하는 것이 경제적이지 않기 때문에 접수되는 신청서의 양으로 인해 판단적 신용 분석을 사용합니다 . 판단 신용 분석은 접근 방식이 독특하며 지불 내역, 은행 참조, 연령 및 기타 요소와 같은 전통적인 신용 분석 표준을 기반으로 합니다. 신용 발행자가 사용하는 전체 신용 점수를 제공하기 위해 점수가 매겨지고 가중치가 부여됩니다.

다양한 유형의 신용 점수

판단적 신용 분석은 소규모 은행에서 잘 작동하지만 대부분의 사람들은 신용 점수의 개념에 더 익숙하며 가장 일반적으로 가장 일반적으로 사용되는 신용 점수 모델을 만든 FICO 또는 Fair Isaac Corporation과 연관시킵니다. 대규모 은행과 대출 기관은 통계 수치를 사용하여 소비자의 신용도를 평가하는 신용 점수 모델을 활용합니다. 그런 다음 대출 기관은 신용 점수를 사용하여 개인이 부채를 상환할 확률을 평가합니다. 개인의 신용 점수 범위는 300~850입니다. 점수가 높을수록 재정적으로 신뢰할 수 있는 사람으로 간주됩니다. 다른 신용 점수 시스템이 있지만 FICO 점수 가 가장 일반적으로 사용됩니다.

신용 점수는 대출 기관이 신용 제공을 결정하는 데 중요한 역할을 합니다. 예를 들어, 신용 점수가 640 미만인 사람들은 일반적으로 서브프라임 차용자 로 간주됩니다 . 대출 기관은 더 많은 위험을 감수하기 위해 종종 기존 모기지보다 높은 이자율로 서브프라임 모기지론 에 이자를 부과합니다. 그들은 또한 낮은 신용 점수를 가진 차용인을 위해 더 짧은 상환 기간이나 공동 서명자를 요구할 수 있습니다. 반대로, 700점 이상의 신용 점수는 일반적으로 좋은 것으로 간주되며 차용인이 더 낮은 이자율을 받게 되어 대출 기간 동안 이자를 덜 지불하게 될 수 있습니다.

모든 채권자는 신용 점수에 대한 자체 범위를 정의하지만 신용 점수를 계산할 때 신용 조사 기관 은 지불 내역, 빚진 총액, 신용 내역 기간, 신용 유형 및 새 신용의 5가지 주요 요소를 사용합니다. 소비자는 청구서를 제때 지불하고 부채를 낮게 유지함으로써 높은 점수를 얻을 수 있습니다.