स्तर भुगतान बंधक

लेवल पेमेंट मॉर्गेज क्या है?

एक स्तर भुगतान बंधक एक प्रकार का बंधक है जिसके लिए हर महीने या भुगतान अवधि में समान डॉलर के भुगतान की आवश्यकता होती है। स्तर भुगतान बंधक उधारकर्ताओं को यह जानने की अनुमति देते हैं कि प्रत्येक भुगतान अवधि में उन्हें अपने बंधक पर कितना भुगतान करना होगा। यह स्थिरता उनके लिए बजट बनाना और उन पर टिके रहना आसान बनाती है।

एक स्तरीय भुगतान बंधक को समझना

कई बंधक आज पूरी तरह से परिशोधन कर रहे हैं,. इसका मतलब है कि ऋण पर ब्याज और मूलधन दोनों का भुगतान हर महीने किया जाता है। हालांकि, एक स्तर के भुगतान बंधक में, मूलधन और ब्याज के योग को ऋण की संपूर्णता के दौरान सटीक भुगतानों में विभाजित किया जाता है। यह एक अधिक पारंपरिक बंधक से अलग है, जहां भुगतान की गई ब्याज की राशि भुगतान अवधि की शुरुआत के दौरान अधिक होती है और अंत के करीब फ़्लिप होती है।

बंधक को पूरी तरह से परिशोधित करने के साथ, स्तर के भुगतान में मूलधन की कमी के साथ-साथ ऋण पर ब्याज के भुगतान दोनों को शामिल किया जाना चाहिए। प्रारंभ में, अधिकांश भुगतान शेष राशि से कुछ कटौती के साथ ऋण पर ब्याज का भुगतान करने की ओर जाएगा। समय के साथ, बंधक की ओर भुगतान कैसे लागू किया जाता है, इसकी संभावना बदल जाएगी। ब्याज कम होने के बाद अधिक भुगतान शेष राशि को कम करने की ओर जाएगा।

पारंपरिक गिरवी में, दो घटकों का अनुपात - मूलधन पर लागू भुगतान और ब्याज पर लागू भुगतान - एक परिशोधन अनुसूची के अनुसार समय के साथ बदल जाएगा । एक स्तर भुगतान बंधक में अनुपात नहीं बदलता है।

हालांकि, इस प्रकार का बंधक कभी-कभी नकारात्मक परिशोधन का परिणाम हो सकता है,. जो ऋण के संतुलन को बढ़ाता है, जैसे कि केवल-ब्याज वाले ऋण । इस प्रकार ये गैर-मानक प्रकार के गृह ऋण सभी प्रकार के गृहस्वामियों के लिए उपयुक्त नहीं हैं और जो संभावित परिणामों को नहीं समझते हैं उनके लिए वित्तीय जाल में फंस सकते हैं।

मुद्रास्फीति की बढ़ती और परिवर्तनीय दरों के साथ मिश्रित स्तर भुगतान बंधक की संरचना, कुछ दृष्टिकोणों से, पिछले आवास संकटों में एक योगदान कारक के रूप में उद्धृत की गई है ।

स्तर भुगतान बंधक और आवास संकट

बाजार के पहले के मंदी में, ब्याज दरों में बढ़ोतरी का मतलब था कि घर खरीदने के लिए अधिक पूंजी की आवश्यकता थी। इसका मतलब यह था कि जैसा कि खरीदारों ने पारंपरिक, स्तर के भुगतान बंधक की मांग की, यह वित्तपोषण ब्याज दरों के खिलाफ स्थापित किया गया हो सकता है जो घरों की कीमतों को उनके वास्तविक बाजार मूल्य से अधिक बढ़ा रहे थे। इसके अलावा, आगे मुद्रास्फीति की प्रत्याशा और ब्याज दरों में वृद्धि के कारण अस्वाभाविक रूप से वार्षिक भुगतान में वृद्धि हुई।

स्तर भुगतान बंधक को सीधी रेखा परिशोधन के रूप में भी संदर्भित किया जा सकता है।

इसका मतलब है कि खरीदार भुगतान कर सकता है जो कि रिटर्न से अधिक हो गया है, वे वास्तविक रूप से देखने की उम्मीद कर सकते हैं कि बंधक पूरी तरह से भुगतान किए जाने के बाद। विशेष रूप से चूंकि शुरुआती भुगतानों ने मूलधन के बजाय बड़े पैमाने पर ब्याज को संबोधित किया होगा, घर में किसी भी पर्याप्त इक्विटी को साकार करने से पहले होमबॉयर अत्यधिक ब्याज का भुगतान करने वाले पैसे को प्रभावी ढंग से खो रहा होगा।

जब तक वे वास्तव में उस मूलधन का भुगतान करना शुरू करते, तब तक घर का मूल्य गिर सकता था। हो सकता है कि उन्हें एक बड़े पैमाने पर अवैतनिक घर पर एक बकाया बंधक के साथ छोड़ दिया गया हो, भले ही बेचा गया हो, उन्हें कोई लाभ देखने की इजाजत नहीं होगी, बंधक के जीवनकाल के लिए लागतों को भी तोड़ दें।

तल - रेखा

होमबॉयर्स के लिए लेवल पेमेंट मॉर्गेज के कई फायदे हैं। भुगतान की पूर्वानुमेयता और एक सुसंगत भुगतान अनुसूची की पारदर्शी प्रकृति संपूर्ण परिशोधन अवधि के दौरान बजट बनाना आसान बनाती है। मूलधन बनाम ब्याज पर लागू भुगतान की राशि समय के साथ बदल जाएगी, लेकिन आवश्यक भुगतान नहीं होगा। यह पूर्वानुमेयता होमबॉयर्स के लिए लेवल पेमेंट मॉर्गेज को बेहद आकर्षक बनाती है।

हाइलाइट्स

• कई गिरवी आज स्तरीय भुगतान हैं और पूरी तरह से परिशोधन कर रहे हैं, जिसका अर्थ है कि भुगतान स्तर बना रहता है लेकिन मूलधन बनाम ब्याज भुगतान की राशि समय के साथ बदल जाती है।

• एक स्तरीय भुगतान बंधक निश्चित या परिवर्तनशील (समायोज्य) ब्याज दर का हो सकता है।

• एक स्तर का भुगतान बंधक घर के मालिकों को हर महीने उसी राशि का भुगतान करने की अनुमति देता है जो वे अपने ऋण का भुगतान कर रहे हैं।

• लेवल पेमेंट मॉर्गेज निकालते समय ऋणात्मक परिशोधन का जोखिम होता है।

• लेवल पेमेंट मॉर्गेज अपनी पारदर्शी प्रकृति के कारण आकर्षक होते हैं, जिससे अधिक जटिल मॉर्गेज विकल्पों की तुलना में बजट बनाना बहुत आसान हो जाता है।

सामान्य प्रश्न

घर को फाइनेंस करने का सबसे आम तरीका क्या है?

एक निश्चित दर बंधक घर को वित्तपोषित करने का सबसे आम तरीका है। यह खरीदारों को यह जानने का आराम देता है कि ऋण की अवधि में उन्हें कौन से भुगतान करने की आवश्यकता होगी, जो समायोज्य-दर बंधक की तुलना में योजना बनाना बहुत आसान बनाता है। सही बंधक चुनना आपकी वित्तीय सुरक्षा, आय और लक्ष्यों पर निर्भर करेगा।

एक स्नातक भुगतान बंधक क्या है?

एक स्नातक भुगतान बंधक (जीपीएम) एक प्रकार का निश्चित दर बंधक है जहां भुगतान समय के साथ धीरे-धीरे बढ़ता है। ये बंधक उधारकर्ताओं को ऋण चक्र की शुरुआत में कम मासिक भुगतान करने और अंत के करीब उच्च भुगतान करने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। हालांकि, भुगतान की गई कुल राशि स्तर भुगतान बंधक की तुलना में अधिक हो सकती है, और चक्र के अंत के करीब भुगतान शुरुआत की तुलना में काफी अधिक होगा।

एक स्तरीय भुगतान परिशोधन क्या है?

स्तर भुगतान परिशोधन एक ऋण चुकौती अनुसूची है जहां किए गए भुगतान समय के साथ नहीं बदलते हैं। मूलधन और ब्याज का अनुपात जिस पर भुगतान लागू होता है, पुनर्संतुलन होगा, किए गए भुगतान की राशि में परिवर्तन नहीं होता है। इस प्रकार की भुगतान अनुसूची को सीधी रेखा परिशोधन के रूप में भी जाना जा सकता है।

30 वर्षों में परिशोधन का क्या अर्थ है?

30 वर्षों में परिशोधन का अर्थ है कि ऋण 30 वर्षों में पूरी तरह से चुकाया जाएगा यदि उधारकर्ता परिशोधन अनुसूची के अनुसार सभी भुगतान करता है।