Niveau Betaling Pant
Hvad er et niveaubetalingslån?
Et realkreditlån er en form for realkreditlån, der kræver den samme dollarbetaling hver måned eller betalingsperiode. Niveaubetalingslån giver låntagere mulighed for at vide præcis, hvor meget de skal betale på deres realkreditlån hver betalingsperiode. Denne stabilitet gør det nemmere for dem at skabe budgetter og holde sig til dem.
Forståelse af et niveaubetalingslån
Mange realkreditlån er i dag fuldt amortiserende,. Det betyder, at både renter og hovedstol på lånet betales af hver måned. Men i et realkreditlån opdeles hovedstolen og renterne i nøjagtige betalinger under hele lånet. Dette adskiller sig fra et mere konventionelt realkreditlån, hvor rentebeløbet er større i begyndelsen af betalingsperioden og vender mod slutningen.
Med fuldt amortiserende realkreditlån bør betalingsniveauet dække både en nedsættelse af hovedstolen samt betaling for renter på gælden. I første omgang vil størstedelen af betalingen gå til at betale renter på lånet med nogle fradrag i saldoen. Over tid vil den måde, betalingen anvendes på realkreditlånet, sandsynligvis ændre sig. Mere af betalingen vil gå til at reducere saldoen, efter at renten er blevet reduceret.
I traditionelle realkreditlån vil forholdet mellem de to komponenter – betalinger på hovedstolen og betalinger på renter – ændre sig over tid i henhold til en amortiseringsplan. Forholdet i et realkreditlån ændres ikke.
Denne type realkreditlån kan dog nogle gange resultere i negativ amortisering,. som puster saldoen på lånet op, f.eks. med afdragsfrie lån. Disse ikke-standardtyper af boliglån er således ikke passende for alle typer boligejere og kan resultere i økonomisk indespærring for dem, der ikke forstår de mulige konsekvenser.
Strukturen af niveaubetalte realkreditlån blandet med stigende og variable inflationsrater er fra nogle perspektiver blevet nævnt som en medvirkende faktor i tidligere boligkriser.
Niveaubetaling realkreditlån og boligkriser
I de tidligere nedsmeltninger af markedet betød rentestigninger, at der var behov for mere kapital til at købe boliger. Dette betød, at efterhånden som købere søgte traditionelle realkreditlån, kunne denne finansiering være etableret mod renter, der hævede boligpriserne ud over deres faktiske markedsværdi. Ydermere førte forventningen til yderligere inflation og eskalering af renterne til unaturligt stigende årlige betalinger.
Rentelån kan også omtales som lineære amortiseringer.
Det betød, at køberen kunne foretage betalinger, der oversteg det afkast, de realistisk kunne håbe på at se, efter at realkreditlånene var fuldt ud betalt. Især da de tidlige betalinger i vid udstrækning ville have rettet sig mod renterne snarere end hovedstolens saldo, ville boligkøberen reelt have tabt penge ved at betale for høje renter, før han havde realiseret nogen væsentlig egenkapital i boligen.
På det tidspunkt, hvor de rent faktisk begyndte at betale af på hovedsaldoen, kunne boligens værdi være faldet. Det kan have efterladt dem med et udestående pant i en stort set ubetalt bolig, der, selv hvis den blev solgt, ikke ville give dem mulighed for at se nogen gevinst, endsige break-even på omkostningerne i realkreditlånets levetid.
Bundlinjen
Rentelån har mange fordele for boligkøbere. Forudsigeligheden af betalinger og den gennemsigtige karakter af en konsistent betalingsplan gør det nemt at budgettere i hele amortiseringsperioden. Størrelsen af en betaling, der anvendes på hovedstolen vs. renten vil ændre sig over tid, men den krævede betaling vil ikke. Denne forudsigelighed gør realkreditlån ekstremt attraktive for boligkøbere.
##Højdepunkter
Mange realkreditlån er i dag lige betalinger og er fuldt amortiserende, hvilket betyder, at betalingen forbliver på niveau, men størrelsen af hovedstolen vs. renter, der betales af, ændrer sig over tid.
Et realkreditlån kan være af fast eller variabel (justerbar) rente.
Et realkreditlån giver boligejere mulighed for at betale det samme beløb hver måned, som de betaler af på deres lån.
Der er risiko for negativ amortisering ved optagelse af et realkreditlån.
Rentelån er attraktive på grund af deres gennemsigtige karakter, hvilket gør budgettering meget lettere sammenlignet med mere komplekse realkreditlån.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad er den mest almindelige måde at finansiere et hjem på?
Et fastforrentet realkreditlån er den mest almindelige måde at finansiere en bolig på. Dette giver køberne komforten ved at vide præcis, hvilke betalinger de skal foretage i løbet af lånet, hvilket gør planlægningen meget lettere sammenlignet med rentetilpasningslån. Valget af det rigtige realkreditlån afhænger af din økonomiske sikkerhed, indkomst og mål.
Hvad er et gradueret betalingslån?
Et gradueret betalingslån (GPM) er en form for fastforrentet realkreditlån, hvor betalingerne stiger gradvist over tid. Disse realkreditlån er designet til at give låntagere mulighed for at foretage lavere månedlige betalinger i begyndelsen af lånecyklussen og højere betalinger, der nærmer sig slutningen. Det samlede betalte beløb kan dog være højere end ved et realkreditlån, og betalingerne, der nærmer sig slutningen af cyklussen, vil være væsentligt højere end i begyndelsen.
Hvad er en niveaubetalingsafskrivning?
Niveaubetalingsafskrivning er en tilbagebetalingsplan for lån, hvor de foretagne betalinger ikke ændrer sig over tid. Forholdet mellem hovedstol og renter, som betalingen anvendes på, vil rebalancere, størrelsen af den foretagne betaling ændres ikke. Denne type betalingsplan kan også kendes som lineær amortisering.
Hvad betyder amortiseret over 30 år?
Amortiseret over 30 år betyder, at lånet er fuldt ud indfriet på 30 år, hvis låntager foretager alle betalinger i henhold til amortiseringsplanen.
