Seviye Ödeme İpoteği
Düzey Ödemeli İpotek Nedir?
Düzey ödemeli ipotek, her ay veya ödeme döneminde aynı dolar ödemesini gerektiren bir ipotek türüdür. Düzey ödemeli ipotekler, borçluların ipotekleri için her ödeme döneminde tam olarak ne kadar ödemek zorunda kalacaklarını bilmelerini sağlar. Bu istikrar, bütçe oluşturmalarını ve bunlara bağlı kalmalarını kolaylaştırır .
Düzey Ödemeli İpoteği Anlama
Bugün birçok ipotek tamamen amorti ediyor , Bu, kredinin hem faizinin hem de anaparanın her ay ödendiği anlamına gelir. Ancak, bir seviye ödemeli ipotekte, anapara ve faiz toplamları, kredinin tamamı boyunca kesin ödemelere bölünür. Bu, daha geleneksel bir ipotekten farklıdır; burada ödenen faiz tutarı, ödeme döneminin başlangıcında daha fazladır ve sonuna doğru döner.
Tamamen itfa edilen ipoteklerde, seviye ödemeleri hem anapara tutarının azaltılmasını hem de borcun faizinin ödenmesini kapsamalıdır. Başlangıçta, ödemenin büyük bir kısmı, bakiyeden bazı kesintiler yapılarak kredi faizinin ödenmesine gidecektir. Zamanla, ödemenin ipoteğe nasıl uygulanacağı büyük olasılıkla değişecektir. Ödemenin daha fazlası, faiz düştükten sonra bakiyeyi azaltmaya gidecek.
Geleneksel ipoteklerde, anaparaya uygulanan ödemeler ve faize uygulanan ödemeler olmak üzere iki bileşenin oranı, bir amortisman planına göre zaman içinde değişecektir. Bir seviye ödeme ipotek oranı değişmez.
Bununla birlikte, bu tür ipotek, bazen, sadece faizli kredilerde olduğu gibi, kredinin bakiyesini şişiren negatif amortisman ile sonuçlanabilir. Bu standart olmayan konut kredisi türleri, bu nedenle, her tür ev sahibi için uygun değildir ve olası sonuçları anlamayanlar için finansal sıkışmaya neden olabilir.
Yükselen ve değişken enflasyon oranlarıyla karıştırılan seviye ödemeli ipoteklerin yapısı, bazı açılardan, geçmiş konut krizlerinde katkıda bulunan bir faktör olarak gösterildi.
Seviye Ödemeli Mortgage ve Konut Krizleri
Piyasanın daha önceki çöküşlerinde, faiz oranlarındaki artışlar, ev satın almak için daha fazla sermayeye ihtiyaç duyulduğu anlamına geliyordu. Bu, alıcılar geleneksel, seviyeli ödeme ipotekleri ararken, bu finansmanın, ev fiyatlarını gerçek piyasa değerlerinin üzerinde şişiren faiz oranlarına karşı kurulmuş olabileceği anlamına geliyordu. Ayrıca, daha fazla enflasyon beklentisi ve faiz oranlarının yükselmesi, yıllık ödemelerin doğal olmayan şekilde artmasına neden oldu.
Düzey ödemeli ipotekler aynı zamanda doğrusal amortismanlar olarak da adlandırılabilir.
Bu, alıcının, ipotekler tamamen ödendikten sonra gerçekçi olarak görmeyi umdukları getirileri aşan ödemeler yapabileceği anlamına geliyordu. Özellikle erken ödemeler, anapara bakiyesinden ziyade büyük ölçüde faize yönelik olacağından, ev satın alan kişi, evde önemli bir öz sermaye gerçekleştirmeden önce aşırı faiz ödeyerek etkin bir şekilde para kaybediyor olacaktı.
Bu anapara bakiyesini fiilen ödemeye başladıkları zaman, evin değeri düşmüş olabilirdi. Bu, onlara, büyük ölçüde ödenmemiş bir ev üzerinde olağanüstü bir ipotek bırakmış olabilir; bu, satılsa bile, ipoteğin ömrü boyunca maliyetlerden bile kurtulmalarına, herhangi bir kazanç görmelerine izin vermeyecektir.
Alt çizgi
Düzey ödemeli ipoteklerin ev satın alanlar için birçok faydası vardır. Ödemelerin öngörülebilirliği ve tutarlı bir ödeme planının şeffaf yapısı, tüm amortisman dönemi boyunca bütçelemeyi kolaylaştırır. Anaparaya karşı faize uygulanan ödeme tutarı zamanla değişecek, ancak gerekli ödeme değişmeyecektir. Bu öngörülebilirlik, seviye ödemeli ipotekleri ev satın alanlar için son derece çekici kılmaktadır.
Öne Çıkanlar
Günümüzde birçok ipotek, seviye ödemelidir ve tamamen amorti edicidir, yani ödeme aynı seviyede kalır, ancak ödenen anapara ve faiz tutarı zamanla değişir.
Bir seviye ödeme ipoteği, sabit veya değişken (ayarlanabilir) faiz oranına sahip olabilir.
Bir seviye ödeme ipoteği, ev sahiplerinin kredilerini ödedikleri her ay aynı tutarı ödemelerine olanak tanır.
Düzey ödemeli ipotek alırken negatif amortisman riski vardır.
Düzey ödemeli ipotekler, şeffaf yapıları nedeniyle caziptir ve daha karmaşık ipotek seçeneklerine kıyasla bütçelemeyi çok daha kolay hale getirir.
SSS
Bir Evi Finanse Etmenin En Yaygın Yolu Nedir?
Sabit faizli ipotek, bir evi finanse etmenin en yaygın yoludur. Bu, alıcılara, kredi süresi boyunca tam olarak hangi ödemeleri yapmaları gerektiğini bilme rahatlığını verir ve bu da, ayarlanabilir oranlı ipoteklere kıyasla planlamayı çok daha kolaylaştırır. Doğru ipoteği seçmek, finansal güvenliğinize, gelirinize ve hedeflerinize bağlı olacaktır.
Kademeli Ödeme İpoteği Nedir?
Dereceli ödeme ipoteği (GPM), ödemelerin zaman içinde kademeli olarak arttığı bir tür sabit oranlı ipotektir. Bu ipotekler, borçluların kredi döngüsünün başında daha düşük aylık ödemeler yapmalarına ve sonuna doğru daha yüksek ödemeler yapmalarına izin verecek şekilde tasarlanmıştır. Bununla birlikte, ödenen toplam tutar, bir seviye ödeme ipoteğine göre daha yüksek olabilir ve döngünün sonuna yaklaşan ödemeler, başlangıçta olduğundan önemli ölçüde daha yüksek olacaktır.
Düzey Ödeme Amortismanı Nedir?
Seviye ödeme amortismanı, yapılan ödemelerin zaman içinde değişmediği bir kredi geri ödeme planıdır. Ödemenin uygulandığı anaparanın faize oranı yeniden dengelenir, yapılan ödeme tutarı değişmez. Bu tür bir ödeme planı, doğrusal amortisman olarak da bilinir.
30 Yılda Amorti Edilen Ne Demektir?
30 yılda amorti edilmiş olması, borçlunun tüm ödemeleri amortisman planına göre yapması halinde, kredinin 30 yıl içinde tamamen ödeneceği anlamına gelir.
