Nivå Betaling Boliglån
Hva er et nivåbetalingslån?
Et nivåbetalingslån er en type boliglån som krever samme dollarbetaling hver måned eller betalingsperiode. Nivåbetalingslån lar låntakere vite nøyaktig hvor mye de må betale på boliglånene sine hver betalingsperiode. Denne stabiliteten gjør det lettere for dem å lage budsjetter og holde seg til dem.
Forstå et nivåbetalingslån
Mange boliglån i dag er fullt amortiserende,. Dette betyr at både renter og hovedstol på lånet betales ned hver måned. I et boliglån med nivåbetaling er imidlertid hovedstolen og rentesummen brutt ned i nøyaktige betalinger under hele lånet. Dette skiller seg fra et mer konvensjonelt boliglån, hvor rentebeløpet som betales er større i begynnelsen av betalingsperioden og snur mot slutten.
Med fullt amortiserende boliglån bør nivåbetalinger dekke både en reduksjon av hovedstolen samt betale for renter på gjelden. I utgangspunktet vil størstedelen av betalingen gå til å betale renter på lånet med noen fradrag fra saldoen. Over tid vil sannsynligvis hvordan betalingen brukes mot boliglånet endre seg. Mer av betalingen vil gå til å redusere saldoen etter at interessen er redusert.
I tradisjonelle boliglån vil forholdet mellom de to komponentene – betalinger på hovedstolen og betalinger på renter – endres over tid i henhold til en amortiseringsplan. Forholdet i et nivåbetalingslån endres ikke.
Denne typen boliglån kan imidlertid noen ganger føre til negativ amortisering,. som blåser opp saldoen på lånet, for eksempel med avdragsfrie lån. Disse ikke-standard typene boliglån er derfor ikke passende for alle typer boligeiere og kan føre til økonomisk inneslutning for de som ikke forstår de mulige konsekvensene.
høye betalinger blandet med stigende og variable inflasjonsrater har fra noen perspektiver blitt trukket frem som en medvirkende årsak til tidligere boligkriser.
Nivåbetalingslån og boligkriser
I de tidligere nedsmeltingene av markedet, betydde økninger i rentene at mer kapital var nødvendig for å kjøpe boliger. Dette betydde at når kjøpere søkte tradisjonelle boliglån på nivå med betaling, kan denne finansieringen ha blitt etablert mot renter som blåste opp prisene på boliger utover deres faktiske markedsverdi. Videre førte forventning om ytterligere inflasjon og eskalering av rentene til unaturlig stigende årlige utbetalinger.
Nivåbetalingslån kan også refereres til som lineære amortiseringer.
Det betydde at kjøperen kunne foreta betalinger som oversteg avkastningen de realistisk kunne håpe å se etter at boliglånene var fullt nedbetalt. Spesielt siden de tidlige utbetalingene i stor grad ville ha adressert interessen, snarere enn hovedstolen, ville boligkjøperen i realiteten tapt penger ved å betale for høye renter før de realiserte noen betydelig egenkapital i hjemmet.
Da de faktisk begynte å betale ned hovedsaldoen, kunne verdien av boligen ha falt. Det kan ha gitt dem et utestående boliglån på en stort sett ubetalt bolig som, selv om de ble solgt, ikke ville tillate dem å se noen gevinst, enn si break-even på kostnadene for boliglånets levetid.
Bunnlinjen
Nivåbetalingslån har mange fordeler for boligkjøpere. Forutsigbarheten til betalinger og den transparente karakteren til en konsistent betalingsplan gjør det enkelt å budsjettere gjennom hele amortiseringsperioden. Beløpet på en betaling som brukes på hovedstolen vs. renter vil endre seg over tid, men den nødvendige betalingen vil ikke. Denne forutsigbarheten gjør boliglån med nivåbetalinger ekstremt attraktive for boligkjøpere.
Høydepunkter
Mange boliglån i dag er jevne betalinger og er fullt amortiserende, noe som betyr at betalingen forblir på nivå, men beløpet på hovedstolen vs. renter som betales av endres over tid.
Et boliglån på nivå med betaling kan være av fast eller variabel (justerbar) rente.
Et boliglån på nivå med betaling lar huseiere betale det samme beløpet hver måned som de betaler ned på lånet.
– Det er fare for negativ amortisering ved opptak av nivålån.
- Nivåbetalingslån er attraktive på grunn av deres transparente natur, noe som gjør budsjettering mye enklere sammenlignet med mer komplekse boliglånsalternativer.
FAQ
Hva er den vanligste måten å finansiere et hjem på?
Fastrenteboliglån er den vanligste måten å finansiere en bolig på. Dette gir kjøpere komforten av å vite nøyaktig hvilke betalinger de vil bli pålagt å gjøre i løpet av låneperioden, noe som gjør planleggingen mye enklere sammenlignet med boliglån med justerbar rente. Å velge riktig boliglån vil avhenge av din økonomiske sikkerhet, inntekt og mål.
Hva er et utgradert betalingslån?
Et gradert betalingslån (GPM) er en type fastrentelån hvor betalingene øker gradvis over tid. Disse boliglånene er utformet for å tillate låntakere å foreta lavere månedlige betalinger i begynnelsen av lånesyklusen, og høyere betalinger nærmer seg slutten. Det totale beløpet som betales kan imidlertid være høyere enn med et boliglån på nivå med betaling, og utbetalingene mot slutten av syklusen vil være betydelig høyere enn i begynnelsen.
Hva er en nivåbetalingamortisering?
Nivåbetalingamortisering er en nedbetalingsplan for lån der innbetalingene ikke endres over tid. Forholdet mellom hovedstol og renter som betalingen brukes på vil rebalanseres, beløpet på betalingen endres ikke. Denne typen betalingsplan kan også bli kjent som lineær amortisering.
Hva betyr amortisert over 30 år?
Amortisert over 30 år betyr at lånet vil være fullt nedbetalt på 30 år dersom låntaker foretar alle innbetalinger i henhold til amortiseringsplanen.
