Level Payment Veðlán

Hvað er stiggreiðsluveð?

Greiðsluveðlán er tegund húsnæðislána sem krefst sömu dollaragreiðslu í hverjum mánuði eða greiðslutímabili. Stiggreiðsluveðlán gera lántakendum kleift að vita nákvæmlega hversu mikið þeir þurfa að greiða af húsnæðislánum sínum á hverju greiðslutímabili. Þessi stöðugleiki auðveldar þeim að búa til fjárhagsáætlanir og standa við þær.

Að skilja stiggreiðsluveð

Mörg húsnæðislán í dag eru að fullu afskrifuð,. Þetta þýðir að bæði vextir og höfuðstóll af láninu eru greiddir upp í hverjum mánuði. Hins vegar, í greiðsluveðláni, er höfuðstóll og vextir sundurliðað í nákvæmar greiðslur á meðan lánið stendur yfir. Þetta er frábrugðið hefðbundnu húsnæðisláni, þar sem greiddir vextir eru hærri í upphafi greiðslutímabilsins og snýst undir lok.

Með að fullu afskrifa húsnæðislán ættu jafnar greiðslur að ná bæði til lækkunar á höfuðstól og greiða fyrir vexti af skuldinni. Upphaflega mun meirihluti greiðslunnar fara í að greiða vexti af láninu með einhverjum frádráttum frá eftirstöðvum. Með tímanum mun líklega breytast hvernig greiðslan er beitt í átt að veðinu. Meira af greiðslunni mun fara í að draga úr stöðunni eftir að vextirnir hafa verið lækkaðir.

Í hefðbundnum húsnæðislánum mun hlutfall þessara tveggja þátta – greiðslna sem lagðar eru á höfuðstól og greiðslur á vexti – breytast með tímanum samkvæmt afskriftaráætlun. Hlutfallið í jafngreiðsluveðláni breytist ekki.

Þessi tegund húsnæðislána getur þó stundum leitt til neikvæðra afskrifta sem blása upp stöðu lánsins, svo sem með vaxtalausum lánum. Þessar óstöðluðu gerðir húsnæðislána eru því ekki viðeigandi fyrir allar gerðir húsnæðiseigenda og geta leitt til fjárfestingar fyrir þá sem ekki skilja hugsanlegar afleiðingar.

Skipulag greiðslujöfnuðar húsnæðislána í bland við hækkandi og breytilegan verðbólgu hefur frá sumum sjónarhornum verið nefnd sem þátttakandi í fyrri húsnæðiskreppum.

Greiðslulán og húsnæðisvandamál

Í fyrri hruni markaðarins þýddu hækkanir vaxta að meira fjármagn þurfti til íbúðakaupa. Þetta þýddi að þar sem kaupendur sóttust eftir hefðbundnum greiðslulánum gæti þessi fjármögnun verið stofnuð á móti vöxtum sem voru að hækka verð íbúða umfram raunverulegt markaðsvirði. Ennfremur leiddi tilhlökkun á frekari verðbólgu og vaxtahækkun til óeðlilega hækkandi ársgreiðslna.

Einnig er hægt að vísa til jafngreiðsluveðlána sem beina afskrifta.

Það þýddi að kaupandinn gæti verið að greiða umfram þá ávöxtun sem þeir gætu raunhæft vonast til að sjá eftir að húsnæðislánin voru að fullu greidd upp. Sérstaklega þar sem snemmbúnar greiðslur hefðu að miklu leyti snúið að vöxtunum, frekar en höfuðstólnum, hefði íbúðakaupandinn í raun tapað peningum á því að greiða of háa vexti áður en hann innleysti verulegan eigið fé á heimilinu.

Þegar þeir fóru að borga af höfuðstólnum gæti verðmæti heimilisins hafa lækkað. Það kann að hafa skilað þeim eftir með útistandandi veð í að mestu ógreiddu húsnæði sem, jafnvel þótt það yrði selt, myndi ekki gera þeim kleift að sjá neinn hagnað, hvað þá að jafna kostnaðinn á líftíma veðsins.

Aðalatriðið

Greiðslulán hafa marga kosti fyrir íbúðakaupendur. Fyrirsjáanleiki greiðslna og gagnsæ eðli samræmdrar greiðsluáætlunar gera það auðvelt að gera fjárhagsáætlun á öllu afskriftartímabilinu. Fjárhæð greiðslna sem er lögð á höfuðstól á móti vöxtum mun breytast með tímanum, en greiðslan sem krafist er mun ekki breytast. Þessi fyrirsjáanleiki gerir húsnæðislán afar aðlaðandi fyrir íbúðakaupendur.

Hápunktar

Mörg húsnæðislán í dag eru jöfn greiðslu og eru að fullu afskrifuð, sem þýðir að greiðslan helst jöfn en upphæð höfuðstóls á móti greiddum vöxtum breytist með tímanum.
Greiðsluveðlán geta verið með föstum eða breytilegum (stillanlegum) vöxtum.
Greiðsluveðlán gerir húseigendum kleift að greiða sömu upphæð í hverjum mánuði og þeir eru að greiða af láninu sínu.
Hætta er á neikvæðum afskriftum við töku jafngreiðsluveðs.
Greiðsluveðlán eru aðlaðandi vegna gagnsæs eðlis þeirra, sem gerir fjárhagsáætlunargerð mun auðveldari í samanburði við flóknari húsnæðislánakosti.

Algengar spurningar

Hver er algengasta leiðin til að fjármagna heimili?

Fastvaxta húsnæðislán er algengasta leiðin til að fjármagna heimili. Þetta veitir kaupendum þægindin að vita nákvæmlega hvaða greiðslur þeir þurfa að inna af hendi á lánstímanum, sem gerir áætlanagerð mun auðveldari í samanburði við húsnæðislán með stillanlegum vöxtum. Val á réttu húsnæðisláni fer eftir fjárhagslegu öryggi þínu, tekjum og markmiðum.

Hvað er útskrifað greiðsluveð?

Greitt greiðsluveð (GPM) er tegund fastvaxta húsnæðislána þar sem greiðslur hækka smám saman með tímanum. Þessi húsnæðislán eru hönnuð til að gera lántakendum kleift að greiða lægri mánaðarlegar greiðslur í upphafi lánstímans og hærri greiðslur undir lok. Samt sem áður gæti heildarfjárhæðin sem greidd er verið hærri en með greiðsluveðláni og greiðslur undir lok lotunnar verða talsvert hærri en í upphafi.

Hvað er stiggreiðsluafskrift?

Greiðsluafskriftir eru endurgreiðsluáætlun lána þar sem greiddar greiðslur breytast ekki með tímanum. Hlutfall höfuðstóls af vöxtum sem greiðslan er lögð á kemur í jafnvægi, upphæð greiðslna breytist ekki. Þessi tegund af greiðsluáætlun getur einnig verið þekkt sem beinlína afskrift.

Hvað þýðir afskrifað á 30 árum?

Afskrifað á 30 árum þýðir að lánið er að fullu greitt upp á 30 árum ef lántaki innir af hendi allar greiðslur samkvæmt afskriftaáætlun.