Gadai Janji Bayaran Tahap
Apakah itu Gadai Janji Bayaran Tahap?
Gadai janji pembayaran tahap ialah sejenis gadai janji yang memerlukan pembayaran dolar yang sama setiap bulan atau tempoh pembayaran. Gadai janji pembayaran tahap membolehkan peminjam mengetahui dengan tepat berapa banyak yang mereka perlu bayar untuk gadai janji mereka setiap tempoh pembayaran. Kestabilan ini memudahkan mereka membuat belanjawan dan mematuhinya.
Memahami Gadai Janji Pembayaran Tahap
Banyak gadai janji hari ini melunaskan sepenuhnya,. Ini bermakna kedua-dua faedah dan prinsipal pinjaman dibayar setiap bulan. Walau bagaimanapun, dalam gadai janji pembayaran tahap, jumlah prinsipal dan faedah dipecahkan kepada pembayaran tepat semasa keseluruhan pinjaman. Ini berbeza daripada gadai janji yang lebih konvensional, di mana amaun faedah yang dibayar adalah lebih besar semasa permulaan tempoh pembayaran dan berbalik menjelang akhir.
Dengan pelunasan gadai janji sepenuhnya, bayaran tahap harus meliputi kedua-dua pengurangan jumlah prinsipal serta membayar faedah ke atas hutang. Pada mulanya, majoriti pembayaran akan digunakan untuk membayar faedah ke atas pinjaman dengan beberapa potongan daripada baki. Dari masa ke masa, cara pembayaran digunakan untuk gadai janji mungkin akan berubah. Lebih banyak pembayaran akan digunakan untuk mengurangkan baki selepas faedah telah dikurangkan.
Dalam gadai janji tradisional, nisbah kedua-dua komponen—pembayaran yang digunakan untuk prinsipal dan pembayaran yang digunakan untuk faedah—akan berubah dari semasa ke semasa mengikut jadual pelunasan. Nisbah dalam gadai janji pembayaran tahap tidak berubah.
Jenis gadai janji ini, walau bagaimanapun, kadangkala mengakibatkan pelunasan negatif,. yang meningkatkan baki pinjaman, seperti pinjaman dengan faedah sahaja. Oleh itu, jenis pinjaman perumahan yang tidak standard ini tidak sesuai untuk semua jenis pemilik rumah dan boleh mengakibatkan perangkap kewangan bagi mereka yang tidak memahami akibat yang mungkin berlaku.
Struktur gadai janji pembayaran tahap bercampur dengan kadar inflasi yang meningkat dan berubah-ubah, dari beberapa perspektif, telah disebut sebagai faktor penyumbang dalam krisis perumahan yang lalu.
Gadai Janji Bayaran Tahap dan Krisis Perumahan
Dalam kemerosotan awal pasaran, kenaikan kadar faedah bermakna lebih banyak modal diperlukan untuk membeli rumah. Ini bermakna bahawa apabila pembeli mencari gadai janji pembayaran tradisional, pembiayaan ini mungkin telah ditetapkan terhadap kadar faedah yang menaikkan harga rumah melebihi nilai pasaran sebenar mereka. Tambahan pula, jangkaan inflasi selanjutnya dan peningkatan kadar faedah membawa kepada peningkatan pembayaran tahunan yang luar biasa.
Gadai janji pembayaran tahap juga boleh dirujuk sebagai pelunasan garis lurus.
Ini bermakna pembeli boleh membuat pembayaran yang melebihi pulangan yang boleh mereka harapkan untuk dilihat secara realistik selepas gadai janji dilunaskan sepenuhnya. Terutamanya kerana pembayaran awal sebahagian besarnya akan menangani faedah, bukannya baki prinsipal, pembeli rumah secara berkesan akan kehilangan wang dengan membayar faedah yang berlebihan sebelum merealisasikan sebarang ekuiti yang besar dalam rumah.
Pada masa mereka benar-benar mula membayar baki pokok itu, nilai rumah itu boleh jatuh. Ini mungkin menyebabkan mereka mempunyai gadai janji tertunggak pada rumah yang sebahagian besarnya tidak dibayar yang, walaupun dijual, tidak akan membenarkan mereka melihat apa-apa keuntungan, apatah lagi pulang modal pada kos sepanjang hayat gadai janji.
Garisan bawah
Gadai janji bayaran tahap mempunyai banyak faedah untuk pembeli rumah. Kebolehramalan pembayaran dan sifat telus jadual pembayaran yang konsisten memudahkan belanjawan sepanjang tempoh pelunasan. Amaun pembayaran yang digunakan pada prinsipal berbanding faedah akan berubah dari semasa ke semasa, tetapi bayaran yang diperlukan tidak akan berubah. Kebolehramalan ini menjadikan gadai janji pembayaran tahap sangat menarik untuk pembeli rumah.
Sorotan
Banyak gadai janji hari ini adalah pembayaran tahap dan dilunaskan sepenuhnya, bermakna bayaran kekal pada tahap tetapi jumlah prinsipal lwn faedah yang telah dibayar berubah dari semasa ke semasa.
Gadai janji pembayaran tahap mungkin daripada kadar faedah tetap atau berubah-ubah (boleh laras).
Gadai janji pembayaran tahap membolehkan pemilik rumah membayar jumlah yang sama setiap bulan yang mereka bayar pinjaman mereka.
Terdapat risiko pelunasan negatif apabila mengambil gadai janji pembayaran tahap.
Gadai janji pembayaran tahap menarik kerana sifatnya yang telus, menjadikan belanjawan lebih mudah jika dibandingkan dengan pilihan gadai janji yang lebih kompleks.
Soalan Lazim
Apakah Cara Paling Biasa untuk Membiayai Rumah?
Gadai janji kadar tetap adalah cara paling biasa untuk membiayai rumah. Ini memberi keselesaan kepada pembeli untuk mengetahui dengan tepat pembayaran yang mereka perlu lakukan sepanjang tempoh pinjaman, yang menjadikan perancangan lebih mudah jika dibandingkan dengan gadai janji kadar laras. Memilih gadai janji yang betul akan bergantung pada keselamatan kewangan, pendapatan dan matlamat anda.
Apakah itu Gadai Janji Pembayaran Berijazah?
Gadai janji pembayaran bergraduat (GPM) ialah sejenis gadai janji kadar tetap yang bayarannya meningkat secara beransur-ansur dari semasa ke semasa. Gadai janji ini direka bentuk untuk membolehkan peminjam membuat bayaran bulanan yang lebih rendah pada permulaan kitaran pinjaman, dan pembayaran yang lebih tinggi menjelang penghujungnya. Walau bagaimanapun, jumlah amaun yang dibayar mungkin lebih tinggi daripada dengan gadai janji pembayaran tahap, dan pembayaran yang menghampiri penghujung kitaran akan jauh lebih tinggi daripada pada mulanya.
Apakah Itu Pelunasan Bayaran Tahap?
Pelunasan bayaran peringkat ialah jadual pembayaran balik pinjaman di mana bayaran yang dibuat tidak berubah mengikut peredaran masa. Nisbah prinsipal kepada faedah yang digunakan untuk pembayaran akan mengimbangi semula, jumlah pembayaran yang dibuat tidak berubah. Jadual pembayaran jenis ini juga boleh dikenali sebagai pelunasan garis lurus.
Apakah Maksud Dilunaskan Lebih 30 Tahun?
Dilunaskan melebihi 30 tahun bermakna pinjaman akan dibayar sepenuhnya dalam 30 tahun jika peminjam membuat semua pembayaran mengikut jadual pelunasan.
