Maksutason asuntolaina
Mikä on tasomaksullinen asuntolaina?
Tasomaksuinen asuntolaina on eräänlainen asuntolaina, joka vaatii saman dollarimaksun joka kuukausi tai maksujakso. Tasomaksun asuntolainat antavat lainanottajien tietää tarkalleen, kuinka paljon heidän on maksettava asuntolainoistaan kullakin maksukaudella. Tämä vakaus helpottaa budjettien luomista ja niiden noudattamista.
Tasomaksullisen asuntolainan ymmärtäminen
Monet asuntolainat ovat nykyään täysin kuolettavia,. mikä tarkoittaa, että sekä lainan korko että pääoma maksetaan pois joka kuukausi. Tasomaksuisessa asuntolainassa pääoma- ja korkosummat jaetaan kuitenkin täsmällisiin maksuihin koko lainan ajalta. Tämä eroaa perinteisemmästä asuntolainasta, jossa maksetun koron määrä on suurempi maksuajan alussa ja kääntyy loppua kohti.
Täysin lyhennettävissä asuntolainoissa tasomaksujen tulisi kattaa sekä pääoman aleneminen että velan korkojen maksaminen. Aluksi suurin osa maksusta menee lainan koron maksamiseen, jossa on joitain vähennyksiä saldosta. Ajan myötä tapa, jolla maksua sovelletaan asuntolainaan, todennäköisesti muuttuu. Suurin osa maksusta käytetään saldon pienentämiseen koron alenemisen jälkeen.
Perinteisissä asuntolainoissa näiden kahden osatekijän – pääoman maksujen ja korkomaksujen – suhde muuttuu ajan myötä lyhennysaikataulun mukaan. Tasomaksun asuntolainan suhde ei muutu.
Tämäntyyppinen asuntolaina voi kuitenkin joskus johtaa negatiiviseen lyhennykseen,. mikä paisuttaa lainan saldoa, kuten vain korkolainoissa. Nämä epätyypilliset asuntolainatyypit eivät siis sovellu kaikentyyppisille asunnonomistajille ja voivat johtaa taloudellisiin ansaan niille, jotka eivät ymmärrä mahdollisia seurauksia.
Tasomaksuisten asuntolainojen rakenne sekoitettuna nousevaan ja vaihtuvaan inflaatioon on joistakin näkökulmista katsottu vaikuttaneena tekijänä aikaisempien asuntokriisien aikana.
Tasomaksulliset asuntolainat ja asuntokriisit
Aiempien markkinoiden romahdusten aikana korkojen nousu johti siihen, että asuntojen hankintaan tarvittiin lisää pääomaa. Tämä tarkoitti sitä, että ostajien hakiessa perinteisiä, tasamaksuisia asuntolainoja, tämä rahoitus on saatettu perustua korkoihin, jotka nostivat asuntojen hintoja yli niiden todellisen markkina-arvon. Lisäksi inflaation ja korkojen nousun ennakointi johti luonnottomaan vuotuisten maksujen nousuun.
Tasomaksullisia asuntolainoja voidaan kutsua myös tasapoistoiksi.
Tämä tarkoitti, että ostaja saattoi suorittaa maksuja, jotka ylittivät ne tuotot, joita hän realistisesti toivoi saavansa asuntolainojen kokonaan maksettua. Varsinkin kun varhaiset maksut olisivat suurelta osin koskeneet korkoa pääoman saldon sijaan, asunnonostaja olisi käytännössä menettänyt rahaa maksamalla liiallisia korkoja ennen kuin hän olisi realisoinut merkittävää omaisuutta kodissa.
Siihen mennessä, kun he todella alkoivat maksaa pääomasaldoa, kodin arvo olisi voinut laskea. Tämä on saattanut jättää heille maksamatta olevan asuntolaina suurelta osin maksamattomaan kotiin, joka, vaikka myyty, ei antaisi heille mitään hyötyä, puhumattakaan siitä, että he saisivat voittoa asuntolainan elinkaaren ajalta.
Bottom Line
Tasomaksulla olevilla asuntolainoilla on monia etuja asunnon ostajille. Maksujen ennakoitavuus ja johdonmukaisen maksuaikataulun läpinäkyvyys tekevät budjetoinnin helpoksi koko kuoletusajan ajaksi. Pääomaan vs. korkoon sovellettava maksun määrä muuttuu ajan myötä, mutta vaadittu maksu ei. Tämä ennustettavuus tekee tasomaksuista asuntolainoista erittäin houkuttelevan asunnon ostajille.
Kohokohdat
Monet asuntolainat ovat nykyään tasamaksuisia ja lyhentyvät kokonaan, mikä tarkoittaa, että maksu pysyy tasolla, mutta pääoman määrä vs. maksettu korko muuttuu ajan myötä.
Tasomaksuinen asuntolaina voi olla kiinteä- tai vaihtuvakorkoinen (säädettävä).
Tasomaksulla asuntolainan avulla asunnonomistajat voivat maksaa saman summan joka kuukausi, että he maksavat lainansa pois.
Tasomaksuista asuntolainaa otettaessa on olemassa negatiivinen lyhennysriski.
Tasomaksulliset asuntolainat ovat houkuttelevia läpinäkyvän luonteensa vuoksi, mikä helpottaa budjetointia huomattavasti monimutkaisempiin asuntolainavaihtoehtoihin verrattuna.
UKK
Mikä on yleisin tapa rahoittaa koti?
Kiinteäkorkoinen asuntolaina on yleisin tapa rahoittaa asunto. Tämä antaa ostajille mukavuuden tietää tarkalleen, mitä maksuja heidän tulee suorittaa laina-aikana, mikä tekee suunnittelusta paljon helpompaa verrattuna säädettäväkorkoisiin kiinnityksiin. Oikean asuntolainan valinta riippuu taloudellisesta turvallisuudestasi, tuloistasi ja tavoitteistasi.
Mikä on Graduated Payment Asuntolaina?
Porrastettu maksukiinnitys (GPM) on eräänlainen kiinteäkorkoinen asuntolaina, jossa maksut kasvavat vähitellen ajan myötä. Nämä asuntolainat on suunniteltu siten, että lainanottajat voivat maksaa pienempiä kuukausimaksuja lainajakson alussa ja korkeampia maksuja lähestyessä loppua. Maksettu kokonaissumma voi kuitenkin olla korkeampi kuin tasomaksuisella asuntolainalla, ja syklin loppua lähestyvät maksut ovat huomattavasti suuremmat kuin alussa.
Mikä on tasomaksun lyhennys?
Tasomaksun lyhennys on lainan takaisinmaksuaikataulu, jossa suoritetut maksut eivät muutu ajan myötä. Maksuun sovellettava pääoman ja koron suhde tasapainottuu, suoritetun maksun määrä ei muutu. Tämän tyyppistä maksuaikataulua voidaan kutsua myös tasapoistoksi.
Mitä yli 30 vuoden kuoletus tarkoittaa?
Yli 30 vuoden lyhennys tarkoittaa, että laina maksetaan kokonaan pois 30 vuodessa, jos lainanottaja suorittaa kaikki maksut lyhennysaikataulun mukaisesti.
