बंधक बराबर दर

एक बंधक बराबर दर क्या है?

एक बंधक सममूल्य एक मानक ब्याज दर है जिसकी गणना एक हामीदार द्वारा की जाती है और एक विशिष्ट उधार उत्पाद के लिए एक उधारकर्ता को सौंपी जाती है। एक बंधक सममूल्य वह ब्याज दर है जो एक ऋणदाता ऋणदाता क्रेडिट या छूट बिंदुओं के समायोजन के बिना एक उधारकर्ता से शुल्क लेगा । यदि ऋणदाता बंधक सममूल्य दर को समायोजित करता है, तो इसे समायोजित सममूल्य दर के रूप में संदर्भित किया जाता है।

एक बंधक सममूल्य कैसे काम करता है

क्रेडिट आवेदन के आधार पर हामीदारों द्वारा बंधक सममूल्य दर उत्पन्न की जाती है । अक्सर, ऋणदाता ऋण उत्पाद प्रकार द्वारा एक ऋण पर शोध करने वाले उधारकर्ता के लिए एक विपणन उपकरण या संदर्भ बिंदु के रूप में मानक बाजार दरों की एक अनुसूची तैयार करेंगे।

जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं के हिस्से के रूप में ऋण पर समान दरों का रिकॉर्ड और विश्लेषण करते हैं । ऋणदाता अन्य बैंकों या द्वितीयक बाजार में गिरवी खरीदने और बेचने के लिए भी समान दरों का उपयोग कर सकते हैं। ऋण के सर्विसिंग अधिकारों सहित, ऋण के विभिन्न अन्य आंतरिक मूल्यांकनों के लिए सममूल्य भी एक विचार है ।

सममूल्य हामीदारी

उधारकर्ताओं का अनुमान हो सकता है कि ऋणदाता द्वारा उत्पन्न संदर्भ बिंदु अनुसूची के आधार पर किसी विशिष्ट उत्पाद के लिए उनकी ऋण दर क्या हो सकती है। हालाँकि, एक ऋण पर सममूल्य की गणना तब तक नहीं की जा सकती जब तक कि कोई उधारकर्ता ऋण आवेदन पूरा नहीं करता। एक बार ऋण आवेदन जमा करने के बाद, हामीदार उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल का विश्लेषण करेगा और साथ ही उस ऋण के प्रकार पर संदर्भ बिंदु दरों का विश्लेषण करेगा जो वे मांग रहे हैं। यदि अनुमोदित हो, तो हामीदार एक समान ब्याज दर उत्पन्न करेगा जिसे उधारकर्ता को ऋण समझौते में भुगतान करने के लिए सहमत होना चाहिए।

सममूल्य दरें विभिन्न कारकों पर आधारित होती हैं जो ऋण के प्रकार से भिन्न होती हैं। अधिकांश मानक व्यक्तिगत ऋण ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात और सममूल्य निर्धारण में क्रेडिट स्कोर पर विचार करेंगे। सुरक्षित ऋण और विशेष रूप से बंधक ऋण भी डीटीआई अनुपात और क्रेडिट स्कोर के साथ एक उधारकर्ता के आवास व्यय अनुपात पर विचार करते हैं।

सममूल्य समायोजन

ऋणदाता उधारकर्ताओं को एक समान दर उद्धरण प्रदान करते हैं जिसे प्रीमियम या छूट के कारण समायोजित किया जा सकता है। उधारकर्ताओं को हमेशा किसी भी संभावित प्रीमियम या छूट के बारे में चर्चा करनी चाहिए जो उनके ऋण अधिकारी के पास उपलब्ध हो सकती है । छूट विभिन्न कारकों के आधार पर लागू की जा सकती है। एक उधारकर्ता को ऋण से जुड़ी कुछ अग्रिम लागतों को छोड़ने की अनुमति देने के लिए प्रीमियम भी लागू किया जा सकता है।

डिस्काउंट अंक

डिस्काउंट पॉइंट, जिसे मॉर्गेज पॉइंट्स के रूप में भी जाना जाता है, एक बार का शुल्क है जो उधारकर्ता ऋणदाता को बंधक पर ब्याज दर को कम करने के लिए भुगतान करता है। डिस्काउंट अंक प्रीपेड ब्याज हैं । प्रत्येक छूट बिंदु के लिए एक उधारकर्ता खरीदता है, बंधक पर ब्याज दर 0.25% तक घट जाएगी। अधिकांश ऋणदाता उधारकर्ताओं को एक से तीन छूट बिंदुओं से खरीदारी करने की अनुमति देंगे, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता संभावित रूप से अपनी ब्याज दर को 0.25% से 0.75% तक कम कर सकता है।

आमतौर पर, प्रत्येक बिंदु बंधक की कुल राशि के 1% के बराबर होता है। उदाहरण के लिए, $200,000 के गृह ऋण पर, एक बिंदु $2,000 के बराबर होता है। उधारकर्ता कम ब्याज दर के बदले में ऋणदाता को $ 2,000 का भुगतान करेगा।

लैंडर क्रेडिट

एक बंधक सममूल्य दर के लिए एक और समायोजन तब होता है जब ऋणदाता उधारकर्ता की समापन लागत के हिस्से का भुगतान करने के लिए सहमत होता है । समापन लागत वे खर्चे हैं जो उस संपत्ति की कीमत से अधिक होते हैं जिसे लेन-देन पूरा करने के लिए उधारकर्ता से भुगतान करने की अपेक्षा की जाती है। समापन लागत के उदाहरणों में ऋण उत्पत्ति शुल्क,. मूल्यांकन शुल्क, शीर्षक बीमा, संपत्ति कर और डीड रिकॉर्डिंग शुल्क शामिल हैं।

एक ऋणदाता ऋण स्थिति में, ऋणदाता इन समापन लागतों के एक हिस्से का भुगतान करता है, जिससे उधारकर्ता को समापन तालिका में लाने के लिए आवश्यक नकदी की मात्रा कम हो जाती है। ऋणदाता क्रेडिट के बदले में, उधारकर्ता बंधक पर उच्च ब्याज दर का भुगतान करने के लिए सहमत होता है।

यदि कोई उधारकर्ता मध्यस्थ बंधक दलाल के साथ काम करता है,. तो दलाल को क्षतिपूर्ति करने के लिए प्रीमियम की आवश्यकता हो सकती है। अंतिम दर जो एक उधारकर्ता समायोजन के बाद भुगतान करने के लिए सहमत होता है उसे समायोजित सममूल्य कहा जाता है। सममूल्य और सममूल्य समायोजन के सभी विवरण उधार समझौते में प्रकट किए जाएंगे और किसी भी समापन निपटान विवरण में उल्लिखित होंगे ।

##हाइलाइट

• एक बंधक सममूल्य एक विशिष्ट बंधक ऋण के लिए उधारकर्ता के क्रेडिट आवेदन के आधार पर एक हामीदार द्वारा गणना की जाने वाली मानक ब्याज दर है।

• यदि ऋणदाता बंधक सममूल्य दर को समायोजित करता है, तो नई ब्याज दर को समायोजित सममूल्य दर कहा जाता है।

• एक उधारकर्ता छूट अंक खरीदकर बंधक सममूल्य को कम कर सकता है, जो एक बार का शुल्क है जो उधारकर्ता ऋणदाता को भुगतान करता है।

• बंधक सममूल्य दर निर्धारित करने के लिए, हामीदार कई कारकों की समीक्षा करता है, जैसे कि उधारकर्ता का ऋण-से-आय (डीटीआई) अनुपात और क्रेडिट स्कोर।