Mortgage Par rate

Vad är en ränta på ett bostadslån?

En pariränta på bolån är standardräntan som beräknas av en försäkringsgivare och tilldelas en låntagare för en specifik utlåningsprodukt. En pariränta på bolån är den ränta som en långivare kommer att debitera en låntagare utan justeringar för långivarens krediter eller rabattpoäng. Om långivaren justerar bolånekursen kallas det då för den justerade parräntan.

Hur en ränta på ett bostadslån fungerar

Bolånekurser genereras av försäkringsgivare baserat på en låntagares kreditansökan. Ofta kommer långivare att generera ett schema med standardmarknadsräntor per låneprodukttyp som ett marknadsföringsverktyg eller referenspunkt för en låntagare som undersöker ett lån.

När ett lån har utfärdats, registrerar och analyserar långivarna parisatserna på lån som en del av deras riskhanteringsförfaranden. Långivare kan också använda pariränta för att köpa och sälja bolån till andra banker eller på andrahandsmarknaden. Parräntan är också en hänsyn till olika andra interna utvärderingar av ett lån, inklusive ett låns servicerättigheter.

Par Rate Underwriting

Låntagare kan ha en uppskattning av vad deras låneränta kan vara för en specifik produkt baserat på ett referensschema som genererats av långivaren. Emellertid kan pariräntan på ett lån inte beräknas förrän en låntagare fyllt i en låneansökan. När en låneansökan har skickats in kommer försäkringsgivaren att analysera låntagarens kreditprofil tillsammans med referenspunkterna för den typ av lån de söker. Om försäkringsgivaren godkänns genererar försäkringsgivaren en pariränta som låntagaren måste gå med på att betala i låneavtalet.

Parräntan baseras på olika faktorer som skiljer sig åt beroende på lånetyp. De flesta vanliga personliga lån kommer att överväga en låntagares skuld-till-inkomst (DTI) förhållande och kreditpoäng i pariräntan. Säkrade lån och specifikt hypotekslån beaktar också låntagarens bostadskostnadskvot tillsammans med DTI-kvot och kreditvärdighet.

Parhastighetsjusteringar

Långivare förser låntagare med en offert på pariränta som kan justeras på grund av premier eller rabatter. Låntagare bör alltid diskutera eventuella premier eller rabatter som kan vara tillgängliga med sin låneansvarige. Rabatter kan tillämpas baserat på olika faktorer. Premier kan också tillämpas för att låta en låntagare avstå från en del av de förskottskostnader som är förknippade med ett lån.

Rabattpoäng

Rabattpoäng, även känd som bolånepoäng,. är en engångsavgift som låntagaren betalar till långivaren för att sänka räntan på bolånet. Rabattpoäng är förskottsbetald ränta. För varje rabattpoäng en låntagare köper sjunker räntan på bolånet med upp till 0,25 %. De flesta långivare tillåter låntagare att köpa från en till tre rabattpoäng, vilket innebär att låntagaren potentiellt kan sänka sin ränta med 0,25 % till 0,75 %

Vanligtvis är varje poäng lika med 1% av det totala beloppet av bolånet. På ett bostadslån på 200 000 $, till exempel, är en poäng lika med 2 000 $. Låntagaren skulle betala långivaren 2 000 dollar i utbyte mot en lägre ränta.

Långivare

En annan justering av bolånekursen sker om långivaren går med på att betala en del av låntagarens stängningskostnader. Stängningskostnader är de utgifter som överstiger priset på fastigheten som låntagaren förväntas betala för att slutföra transaktionen. Exempel på stängningskostnader inkluderar avgifter för uppkomst av lån,. värderingsavgifter, titelförsäkring, fastighetsskatt och avgifter för registrering av handlingar.

I en långivares kreditsituation betalar långivaren en del av dessa avslutande kostnader, vilket minskar mängden kontanter som låntagaren behöver ta med sig till slutbordet. I utbyte mot långivaren går låntagaren med på att betala en högre ränta på bolånet.

Om en låntagare arbetar med en förmedlande bolånemäklare,. kan en premie krävas för att kompensera mäklaren. Den slutliga räntan som en låntagare går med på att betala efter justeringar kallas den justerade parräntan. Alla detaljer om justeringar för pariränta och pariränta kommer att avslöjas i låneavtalet och beskrivs i eventuella avslutande avräkningar.

Höjdpunkter

• En pariränta på bolån är standardräntan som beräknas av en försäkringsgivare baserat på en låntagares kreditansökan för ett specifikt bolån.

– Om långivaren justerar bolånekursen kallas den nya räntan då för justerad pariränta.

– En låntagare kan sänka bolåneräntan genom att köpa rabattpoäng, som är en engångsavgift låntagaren betalar till långivaren.

• För att bestämma bolåneräntan granskar försäkringsgivaren flera faktorer, såsom låntagarens skuld-till-inkomst-förhållande (DTI) och kreditvärdighet.