Pantparrente
Hvad er et realkreditlåns parrente?
En realkreditrente er standardrenten beregnet af en forsikringsgiver og tildelt en låntager for et specifikt udlånsprodukt. Et realkreditlån pålydende er den rente, en långiver vil opkræve en låntager uden justeringer for långivers kreditter eller rabatpoint. Hvis långiver justerer boliglånets parirente, omtales det så som den justerede parirente.
Sådan fungerer et realkreditlån
Renter på realkreditlån genereres af forsikringsgivere baseret på en låntagers kreditansøgning. Ofte vil långivere generere en tidsplan med standard markedsrenter efter låneprodukttype som et marketingværktøj eller referencepunkt for en låntager, der undersøger et lån.
Når et lån er udstedt, registrerer og analyserer långivere parisatserne på lån som en del af deres risikostyringsprocedurer. Långivere kan også bruge par satser til at købe og sælge realkreditlån til andre banker eller på det sekundære marked. Parrenten er også en overvejelse for forskellige andre interne vurderinger af et lån, herunder et låns ydelsesrettigheder.
Parrente Underwriting
Låntagere kan have et estimat af, hvad deres lånerente kan være for et specifikt produkt baseret på en referencepunktsplan genereret af långiveren. Dog kan parirenten på et lån ikke beregnes, før en låntager udfylder en låneansøgning. Når en låneansøgning er blevet indsendt, analyserer forsikringsgiveren låntagers kreditprofil sammen med referencepunkterne for den type lån, de søger. Hvis det godkendes, genererer forsikringsgiveren en pari -rente, som låntager skal acceptere at betale i låneaftalen.
Parrenterne er baseret på forskellige faktorer, der er forskellige fra lånetype. De fleste standard personlige lån vil tage hensyn til en låntagers gæld-til-indkomst- forhold (DTI) og kreditscore i pari-rentefastsættelsen. Lån med sikkerhed og specifikt realkreditlån tager også hensyn til en låntagers boligudgiftsforhold sammen med DTI-forhold og kreditscore.
Par. satsjusteringer
Långivere giver låntagere et kurstilbud, som kan justeres på grund af præmier eller rabatter. Låntagere bør altid diskutere eventuelle potentielle præmier eller rabatter, der kan være tilgængelige med deres låneansvarlige. Rabatter kan anvendes baseret på forskellige faktorer. Præmier kan også anvendes for at give en låntager mulighed for at give afkald på nogle af de forudgående omkostninger forbundet med et lån.
Rabatpoint
Rabatpoint, også kendt som realkreditpoint,. er et engangsgebyr, som låntageren betaler til långiveren for at reducere renten på realkreditlånet. Rabatpoint er forudbetalte renter. For hvert rabatpoint en låntager køber, vil renten på realkreditlånet falde med op til 0,25 %. De fleste långivere vil tillade låntagere at købe fra et til tre rabatpoint, hvilket betyder, at låntageren potentielt kan reducere deres rente med 0,25 % til 0,75 %
Typisk er hvert point lig med 1 % af det samlede realkreditbeløb. På et boliglån på $ 200.000, for eksempel, er et point lig med $ 2.000. Låntageren ville betale långiveren $2.000 i bytte for en lavere rente.
Långiver Credits
En anden justering af et realkreditlåns parirente opstår, hvis långiveren accepterer at betale en del af låntagerens afsluttende omkostninger. Afslutningsomkostninger er de udgifter, der overstiger prisen på den ejendom, som låntageren forventes at betale for at gennemføre transaktionen. Eksempler på lukkeomkostninger omfatter gebyrer for oprettelse af lån,. vurderingsgebyrer, ejendomsforsikring, ejendomsskatter og gebyrer til registrering af skøder.
I en långiverkreditsituation betaler långiveren en del af disse afsluttende omkostninger, hvilket reducerer mængden af kontanter, som låntageren skal have med til lukkebordet. Til gengæld for långiverkreditter accepterer låntager at betale en højere rente på realkreditlånet.
Hvis en låntager arbejder med en formidlende realkreditmægler,. kan der kræves en præmie for at kompensere mægleren. Den endelige rente, som en låntager accepterer at betale efter justeringer, kaldes den justerede pari. Alle detaljer om par-rente- og par-rentejusteringer vil blive oplyst i låneaftalen og skitseret i eventuelle afsluttende forligserklæringer.
Højdepunkter
Et realkreditlån er standardrenten beregnet af en forsikringsgiver baseret på en låntagers kreditansøgning for et specifikt realkreditlån.
Hvis långiver justerer boliglånets parisats, kaldes den nye rente så den justerede parisats.
En låntager kan sænke boliglånets parirente ved at købe rabatpoint, som er et engangsgebyr, som låntager betaler til långiver.
For at bestemme boliglånets parirente gennemgår forsikringsgiveren flere faktorer, såsom låntagers forhold mellem gæld og indkomst (DTI) og kreditscore.
