발신비

발신 수수료란 무엇입니까?

모기지 개시 수수료는 대출 기관이 새로운 대출 신청을 처리하기 위해 부과하는 선불 수수료입니다. 수수료는 대출 실행에 대한 보상입니다. 대출 개시 수수료는 총 대출의 백분율로 표시되며 일반적으로 미국 모기지 대출의 0.5%에서 1% 사이입니다.

때로 "할인 수수료" 또는 "포인트"라고도 하며 특히 대출 금액의 1%와 같을 때 개설 수수료는 처리, 인수 및 자금 조달과 같은 서비스에 대해 지불합니다.

발신 수수료 이해하기

개시 수수료는 수수료 기반 지불과 유사합니다. 대출 기관은 $100,000 대출에 대해 $1,000 또는 $200,000 대출에 대해 $2,000을 벌게 됩니다. 개시 수수료는 대출 기관의 초기 서비스에 대한 지불을 나타냅니다. $50,000 대출은 대출 기관에 대해 $500,000 대출과 동일한 양의 작업을 요구할 수 있기 때문에 때때로 소액 대출에 대한 대출 금액의 더 높은 비율을 나타냅니다.

대출 기관의 총 모기지 수수료는 모기지 계산기를 사용하여 비교할 수 있습니다. 이러한 수수료는 일반적으로 사전에 설정되며 마감 시 갑자기 인상됩니다. 그들은 마감 공개에 나열되어야 합니다.

##초기화 수수료 내역

대출 기관은 1990년대 후반에서 2000년대 중반 사이에 차용인에게 더 높은 이자율을 판매함으로써 터무니없는 개시 수수료와 수익률 스프레드 프리미엄(YSP) 을 종종 받았습니다. 한계 신용이 있거나 소득을 확인할 수 없는 차용자들은 특히 약탈적인 서브프라임 대출 기관의 표적이 되었습니다. 이러한 대출 기관은 종종 대출 금액의 4% 또는 5%만큼 높은 개시 수수료를 부과하며 YSP에서 수천 달러를 추가로 벌었습니다.

정부는 2007-08년 금융 위기 이후 새로운 법률을 통과시켰습니다. 이러한 법률은 대출 기관이 보상을 받을 수 있는 방법을 제한했습니다. 대중의 압력은 대출 기관이 주택 붐 동안 부자가 된 관행을 억제하도록 인센티브를 제공했습니다. 개설 수수료는 평균 1% 이하로 축소되었습니다.

차용인은 시간이 지남에 따라 절약되는 이자가 개설 수수료를 초과할 것이기 때문에 더 낮은 이자율과 교환하여 더 높은 개설 수수료를 지불하는 것이 더 나은 경우가 많습니다.

초기 수수료를 절약하는 방법

모기지 개시 수수료는 협상 가능하지만 대출 기관은 무료로 일할 수 없으며 그렇게 기대해서는 안 됩니다. 감소된 개시 수수료를 얻으려면 일반적으로 대출 기관에 무언가를 양보해야 합니다. 수수료를 낮추는 가장 일반적인 방법은 그 대가로 더 높은 이자를 받는 것입니다.

사실상, 대출 기관은 개설 수수료 대신 YSP에서 수수료를 받습니다. 이것은 "대부자 신용"이라는 것을 통해 실행됩니다. 모기지론의 마이너스 포인트로 계산됩니다. 일반적 으로 장기 모기지론에서는 누적 이자로 지불해야 하는 금액이 일반적으로 초기 수수료로 지불해야 하는 금액을 초과하기 때문에 차용인이 몇 년 이내에 매각하거나 재융자 할 계획인 경우에만 이는 좋은 거래입니다 . 후자의 경우 최고의 모기지 재융자 회사 중 하나와 협력하여 좋은 거래를 받을 수 있도록 하십시오.

집 판매자가 귀하의 개시 수수료를 지불하도록 협상할 수 있습니다. 이것은 판매자가 빨리 판매해야 하거나 집을 판매하는 데 문제가 있는 경우에 가장 많이 발생합니다. 대출 기관과 협상하여 개설 수수료를 줄이거나 면제받을 수도 있습니다. 예를 들어, 쇼핑을 했고 경쟁 대출 기관으로부터 더 나은 제안을 받았다는 증거를 제시할 수 있는 경우 더 높은 이자율을 수락하는 것이 포함될 수 없습니다.

또한, 모기지가 많은 금액과 장기간에 걸쳐 있고 신용이 우수하고 안전한 수입원이 있는 경우 대출 기관은 귀하의 사업이 수수료 부담을 덜 수 있을 만큼 충분히 매력적이라고 생각할 수 있습니다.

마지막으로 항상 원본 수수료가 정확히 무엇을 구성하는지 확인하십시오. 일부 대출 기관은 신청 및 처리 수수료와 같은 기타 수수료를 번들로 묶습니다. 이 경우 묶음 요금을 면제해 달라고 요청하십시오.

##하이라이트

• 개시 수수료는 때때로 협상 가능하지만, 이를 줄이거나 회피하는 것은 일반적으로 대출 기간 동안 더 높은 이자율을 지불하는 것을 의미합니다.

• 이 수수료는 일반적으로 대출 실행 전에 설정되며 마감 시 놀라운 일이 아닙니다.

• 개설 수수료는 일반적으로 대출 금액의 0.5%~1%이며 대출 신청 처리에 대한 보상으로 대출 기관에서 청구합니다.