व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार क्या है?

एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार एक पेशेवर है जो ग्राहकों को उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुसार वित्तीय सलाह और सेवाएं प्रदान करता है।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के पास अपने ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुरूप समाधान प्रदान करने, महंगी त्रुटियों से बचने और जोखिम को कम करने के साथ-साथ ग्राहकों के वर्तमान और भविष्य के लक्ष्यों के अनुरूप सेवाओं और उत्पादों का एक सूट प्रदान करने की विशेषज्ञता और अनुभव है। कुछ वित्तीय सलाहकार अपनी सलाह के लिए एक समान शुल्क प्राप्त करते हैं, जबकि अन्य निवेश की बिक्री से कमीशन कमाते हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों को समझना

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार ढूंढना एक कठिन और भ्रमित करने वाला काम हो सकता है क्योंकि कई वित्तीय सेवा पेशेवर हैं जिनके कर्तव्य वित्तीय सलाहकारों के समान हैं। फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन (FPA) और नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स (NAPFA) जैसे पेशेवर संगठन आपके क्षेत्र में सलाहकारों का पता लगाने में मदद कर सकते हैं।

वित्तीय सलाहकार चुनते समय, उनके इतिहास और साख को सत्यापित करना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, पूछें कि क्या उनके पास एफआईएनआरए लाइसेंस या पेशेवर डिजाइन हैं।

कई व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार फिडेलिटी, वेंगार्ड और चार्ल्स श्वाब जैसी धन प्रबंधन फर्मों में शामिल होने का चुनाव करते हैं जो उच्च-निवल-मूल्य और खुदरा ग्राहकों को अनुरूप वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं। मॉर्गन स्टेनली और गोल्डमैन सैक्स जैसे कुछ बड़े परिसंपत्ति प्रबंधकों के पास भी उच्च-निवल-मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए मजबूत धन प्रबंधन हथियार हैं ।

संभावित वित्तीय सलाहकार से मिलते समय, हमेशा पूछें कि क्या उनके पास आपके लिए एक प्रत्ययी कर्तव्य है। इसका मतलब है कि आपके सर्वोत्तम वित्तीय हितों में कार्य करना उनका कानूनी कर्तव्य है।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के प्रकार

वित्तीय उद्योग y नियामक प्राधिकरण से श्रृंखला 7 और या तो श्रृंखला 66 या श्रृंखला 65 लाइसेंस होना चाहिए । इसके अलावा, निवेश सलाहकार द्वारा अपनी सीमाओं के भीतर व्यापार करने से पहले प्रत्येक राज्य को सीरीज 63 लाइसेंस की आवश्यकता होती है।

इन योग्यताओं के अलावा, कुछ सलाहकार अतिरिक्त क्रेडेंशियल चाहते हैं जो विभिन्न वित्तीय क्षेत्रों के बारे में उनके ज्ञान को प्रदर्शित करते हैं। संभावित अतिरिक्त योग्यताओं में शामिल हैं:

• प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी): कर, बीमा, संपत्ति योजना और सेवानिवृत्ति सहित वित्तीय नियोजन के सभी क्षेत्रों में विशेषज्ञता का प्रतीक है।

• चार्टर्ड वित्तीय विश्लेषक (सीएफए): लेखांकन, अर्थशास्त्र, धन प्रबंधन और सुरक्षा विश्लेषण के गहन अध्ययन को इंगित करता है।

• चार्टर्ड वित्तीय सलाहकार (ChFC): वित्तीय नियोजन से संबंधित विषयों पर कॉलेज स्तर के नौ पाठ्यक्रमों को पूरा करने का संकेत देता है, जैसे कर कानून, संपत्ति संरक्षण और कर्मचारी लाभ।

• पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए): ग्राहकों को विभिन्न प्रतिभूतियों पर सलाह देने और उनके पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए अधिकृत।

एफआईएनआरए श्रृंखला की कुछ आवश्यकताओं को उन व्यक्तियों के लिए माफ किया जा सकता है जो इनमें से एक योग्यता रखते हैं। आवश्यक वित्तीय विशेषज्ञता के अलावा, अध्ययन के इन पाठ्यक्रमों में से प्रत्येक को वित्तीय योजनाकारों के लिए नैतिक आवश्यकताओं के बारे में एक मजबूत जागरूकता की आवश्यकता होती है। ये डिज़ाइन सलाहकार के अनुभव और प्रशिक्षण के अच्छे संकेतक हैं।

विशेष ध्यान

सलाह देने और उत्पादों और सेवाओं की सिफारिश करने से पहले, वित्तीय सलाहकार अपने ग्राहकों के लिए वित्तीय योजनाएँ बनाते हैं। इसमें उनकी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय स्थिति का व्यापक मूल्यांकन शामिल है। यह महत्वपूर्ण, बुनियादी जानकारी, जैसे उम्र ( समय क्षितिज ), वित्तीय लक्ष्य (शिक्षा के लिए बचत, घर खरीदना, पूंजी संरक्षित करना, या आय उत्पन्न करना), और जोखिम और इनाम की भूख पर भी विचार करता है।

एक वित्तीय योजना बनाने के लिए प्रत्येक ग्राहक की शिक्षा, निवल मूल्य और वित्तीय अनुभव पर विचार करने की आवश्यकता होती है। वित्तीय योजनाओं के अतिरिक्त पहलुओं में कर देनदारियां, परिसंपत्ति आवंटन, और भविष्य की सेवानिवृत्ति और संपत्ति योजनाएं शामिल हो सकती हैं।

एक अच्छा व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार अलग-अलग क्लाइंट्स पर टेम्प्लेट का पुन: उपयोग नहीं करेगा। जबकि अधिकांश वित्तीय योजनाओं में ग्राहक के जीवन लक्ष्यों, धन हस्तांतरण योजनाओं और अनुमानित व्यय स्तरों पर शोध और विचार शामिल होंगे, एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार को प्रत्येक ग्राहक की वित्तीय यात्रा के अनूठे पहलुओं को शामिल करने के लिए समय लेना चाहिए, जिसमें निवेश के प्रति दृष्टिकोण, बजट बनाना शामिल है। , और वित्तीय विषयों के बारे में निरंतर शिक्षा।

एक अच्छी वित्तीय योजना एक निवेशक को उन परिवर्तनों के प्रति सचेत करेगी जो जीवन के वित्तीय चरणों के माध्यम से एक सुचारु परिवर्तन सुनिश्चित करने के लिए किए जाने चाहिए, जैसे कि खर्च में कमी या परिसंपत्ति आवंटन में बदलाव। वित्तीय योजनाएं भी तरल होनी चाहिए, जिससे कभी-कभार अपडेट हो सकें।

##हाइलाइट

• अमेरिका में, वित्तीय सलाहकारों के पास एफआईएनआरए सीरीज 7 और 66 या सीरीज 65 लाइसेंस हैं और वे प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) जैसे विभिन्न डिजाइनों को धारण कर सकते हैं।

• वित्तीय सलाहकार पहले अपने ग्राहकों के लिए एक वित्तीय योजना विकसित करते हैं, जो उनकी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय जरूरतों का मूल्यांकन करती है और उनके जीवन के कई पहलुओं पर विचार करती है।

• अच्छी वित्तीय योजनाएं तरल होती हैं और ग्राहक को उन परिवर्तनों से अवगत कराती हैं जो उन्हें और उनके निवेश को प्रभावित करते हैं।

• व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों को एक फ्लैट शुल्क, एक कमीशन, या ग्राहक की संपत्ति के प्रतिशत के रूप में भुगतान किया जा सकता है।

• व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार पेशेवर होते हैं जो ग्राहकों को अनुरूप वित्तीय सलाह और सेवाएं प्रदान करते हैं।

##सामान्य प्रश्न

एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार की लागत कितनी है?

वित्तीय सलाहकारों के लिए कई अलग-अलग शुल्क संरचनाएं हैं। कई सलाहकार प्रबंधन के तहत ग्राहक की संपत्ति का एक प्रतिशत चार्ज करते हैं। यह आम तौर पर लगभग 1% या 2% होता है, हालांकि बड़े पोर्टफोलियो से छोटे प्रतिशत का शुल्क लिया जा सकता है। अन्य आपकी वित्तीय योजना बनाने के लिए, आम तौर पर $ 1,500 से $ 3,000 के आसपास एक फ्लैट शुल्क ले सकते हैं। कुछ सलाहकारों को उत्पाद की बिक्री के आधार पर एक कमीशन भी मिल सकता है, हालांकि हितों के संभावित टकराव के कारण यह प्रथा विवादास्पद है।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार कहाँ काम करते हैं?

जबकि कई वित्तीय सलाहकार स्वतंत्र रूप से काम करते हैं, अधिकांश वित्तीय संस्थानों जैसे दलालों, बीमा कंपनियों, बैंकों और निवेश फर्मों के लिए काम करते हैं।

आप व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार कैसे बनते हैं?

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार बनने के कई अलग-अलग रास्ते हैं, लेकिन उनमें से अधिकांश के लिए बहुत कम से कम स्नातक की डिग्री की आवश्यकता होती है। वित्तीय सलाहकारों को एफआईएनआरए से सीरीज 7 और सीरीज 65 या 66 परीक्षा उत्तीर्ण करने की आवश्यकता होती है, हालांकि इन परीक्षा आवश्यकताओं को कभी-कभी अधिक उन्नत क्रेडेंशियल वाले लोगों के लिए माफ किया जा सकता है। कई सलाहकार सीएफ़पी, सीएफए, या सीएफ़सी जैसे प्रमाणपत्र प्राप्त करके गहन ज्ञान का प्रदर्शन करना चुनते हैं, जिसके लिए अतिरिक्त अध्ययन और कार्य अनुभव की आवश्यकता होती है।