Osobisty Doradca Finansowy

Co to jest osobisty doradca finansowy?

Osobisty doradca finansowy to profesjonalista, który udziela klientom porad i usług finansowych zgodnie z ich specyficznymi potrzebami.

Osobiści doradcy finansowi posiadają wiedzę i doświadczenie, aby dostarczać rozwiązania dostosowane do potrzeb swoich klientów, unikać kosztownych błędów i ograniczać ryzyko, a także oferować pakiet usług i produktów dostosowanych do obecnych i przyszłych celów klientów. Niektórzy doradcy finansowi otrzymują za poradę stałą opłatę, inni prowizje ze sprzedaży inwestycji.

Zrozumienie osobistych doradców finansowych

Znalezienie osobistego doradcy finansowego może być trudnym i trudnym zadaniem, ponieważ istnieje wielu specjalistów od usług finansowych, których obowiązki są podobne do obowiązków doradców finansowych. Organizacje zawodowe, takie jak Stowarzyszenie Planowania Finansowego (FPA) i Narodowe Stowarzyszenie Osobistych Doradców Finansowych (NAPFA), mogą pomóc w znalezieniu doradców w Twojej okolicy.

Przy wyborze doradcy finansowego ważna jest weryfikacja jego historii i referencji. Na przykład zapytaj, czy mają licencje FINRA lub profesjonalne projekty.

Wielu osobistych doradców finansowych decyduje się na dołączenie do firm zarządzających majątkiem, takich jak Fidelity, Vanguard i Charles Schwab, które zapewniają indywidualne porady finansowe klientom zamożnym i detalicznym. Niektórzy więksi zarządzający aktywami, tacy jak Morgan Stanley i Goldman Sachs, mają również solidne ramiona zarządzania majątkiem dla osób o wysokich dochodach.

Podczas spotkania z potencjalnym doradcą finansowym zawsze pytaj, czy ma on wobec Ciebie obowiązek powierniczy. Oznacza to, że mają prawny obowiązek działania w Twoim najlepszym interesie finansowym.

Rodzaje osobistych doradców finansowych

W Stanach Zjednoczonych doradcy finansowi muszą posiadać licencje Serii 7 oraz Serii 66 lub Serii 65 wydane przez Urząd Regulacji Przemysłu Finansowego. Ponadto każde państwo wymaga licencji Serii 63, zanim doradca inwestycyjny będzie mógł prowadzić działalność na jego terenie.

Oprócz tych kwalifikacji niektórzy doradcy poszukują dodatkowych referencji, które potwierdzają ich znajomość różnych obszarów finansowych. Możliwe dodatkowe kwalifikacje to:

• Certified Financial Planner (CFP): oznacza doświadczenie we wszystkich obszarach planowania finansowego, w tym podatków, ubezpieczeń, planowania majątku i emerytury.

• Chartered Financial Analyst (CFA): wskazuje na dogłębną analizę rachunkowości, ekonomii, zarządzania pieniędzmi i analizy bezpieczeństwa.

• Chartered Financial Consultant (ChFC): wskazuje ukończenie dziewięciu kursów na poziomie college'u z przedmiotów związanych z planowaniem finansowym, takich jak przepisy podatkowe, ochrona aktywów i świadczenia pracownicze.

• Zarejestrowany Doradca Inwestycyjny (RIA): upoważniony do doradzania klientom w zakresie różnych papierów wartościowych i zarządzania ich portfelami.

Niektóre z wymagań serii FINRA mogą zostać uchylone w przypadku osób, które posiadają jedną z tych kwalifikacji. Oprócz wymaganej wiedzy finansowej, każdy z tych kierunków studiów wymaga dużej świadomości wymagań etycznych dla planistów finansowych. Projekty te są dobrymi wskaźnikami doświadczenia i szkolenia doradcy.

Uwagi specjalne

Przed doradztwem i rekomendacją produktów i usług doradcy finansowi tworzą plany finansowe dla swoich klientów. Wiąże się to z kompleksową oceną ich obecnego i przyszłego stanu finansowego. Uwzględnia również krytyczne, podstawowe informacje, takie jak wiek ( horyzont czasowy ), cele finansowe (oszczędzanie na edukację, zakup domu, zachowanie kapitału lub generowanie dochodu) oraz apetyt na ryzyko i nagrodę.

Stworzenie planu finansowego wymaga uwzględnienia wykształcenia, wartości netto i doświadczenia finansowego każdego klienta. Dodatkowe aspekty planów finansowych mogą obejmować zobowiązania podatkowe, alokację aktywów oraz przyszłe plany emerytalne i majątkowe.

Dobry osobisty doradca finansowy nie będzie ponownie wykorzystywał szablonów na różnych klientach. Podczas gdy większość planów finansowych będzie obejmować badania i rozważania na temat celów życiowych klienta, planów transferu majątku i przewidywanych poziomów wydatków, osobisty doradca finansowy powinien poświęcić trochę czasu na uwzględnienie unikalnych aspektów finansowej podróży każdego klienta, w tym postawy wobec inwestowania, budżetowania oraz ustawiczne kształcenie na tematy finansowe.

Dobry plan finansowy ostrzeże inwestora o zmianach, które należy wprowadzić, aby zapewnić płynne przejście przez finansowe fazy życia, takie jak zmniejszenie wydatków lub zmiana alokacji aktywów. Plany finansowe również powinny być płynne, umożliwiając okazjonalne aktualizacje.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• W USA doradcy finansowi posiadają licencje FINRA Series 7 i 66 lub Series 65 i mogą posiadać różne projekty, takie jak Certified Financial Planner (CFP).

• Doradcy finansowi najpierw opracowują plan finansowy dla swoich klientów, który ocenia ich obecne i przyszłe potrzeby finansowe oraz uwzględnia wiele aspektów ich życia.

• Dobre plany finansowe są płynne i będą informować klienta o zmianach, które wpływają na niego i jego inwestycje.

• Osobiście doradcy finansowi mogą być opłacani jako opłata ryczałtowa, prowizja lub procent aktywów klienta.

• Osobiści doradcy finansowi to profesjonaliści, którzy oferują klientom indywidualne porady i usługi finansowe.

##FAQ

Ile kosztuje osobisty doradca finansowy?

Istnieje kilka różnych struktur opłat dla doradców finansowych. Wielu doradców pobiera procent od zarządzanych aktywów klienta. Jest to zazwyczaj około 1% lub 2%, chociaż większe portfele mogą być obciążone mniejszym odsetkiem. Inni mogą pobierać stałą opłatę, zwykle około 1500 do 3000 USD, aby utworzyć plan finansowy. Niektórzy doradcy mogą również otrzymywać prowizję na podstawie sprzedaży produktów, chociaż ta praktyka jest kontrowersyjna ze względu na możliwy konflikt interesów.

Gdzie pracują osobiści doradcy finansowi?

Podczas gdy wielu doradców finansowych działa niezależnie, większość pracuje dla instytucji finansowych, takich jak brokerzy, firmy ubezpieczeniowe, banki i firmy inwestycyjne.

Jak zostać osobistym doradcą finansowym?

Istnieje kilka różnych ścieżek, aby zostać osobistym doradcą finansowym, ale większość z nich wymaga co najmniej tytułu licencjata. Doradcy finansowi muszą zdać egzaminy Series 7 i Series 65 lub 66 z FINRA, chociaż te wymagania egzaminacyjne mogą być czasami uchylone w przypadku osób z bardziej zaawansowanymi referencjami. Wielu doradców decyduje się wykazać głębszą wiedzę, zdobywając certyfikaty, takie jak CFP, CFA lub ChFC, które wymagają dodatkowych studiów i doświadczenia zawodowego.