Consulente finanziario personale
Che cos'è un consulente finanziario personale?
Un consulente finanziario personale è un professionista che fornisce consulenza e servizi finanziari ai clienti in base alle loro esigenze specifiche.
I consulenti finanziari personali hanno la competenza e l'esperienza per fornire soluzioni su misura per le esigenze dei loro clienti, evitare errori costosi e mitigare i rischi, oltre a offrire una suite di servizi e prodotti in linea con gli obiettivi attuali e futuri dei clienti. Alcuni consulenti finanziari ricevono una tariffa fissa per i loro consigli, mentre altri guadagnano commissioni dalla vendita di investimenti.
Capire i consulenti finanziari personali
Trovare un consulente finanziario personale può essere un compito scoraggiante e confuso in quanto ci sono molti professionisti dei servizi finanziari i cui compiti sono simili a quelli dei consulenti finanziari. Organizzazioni professionali come la Financial Planning Association (FPA) e la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) possono aiutarti a individuare i consulenti nella tua zona.
Quando si sceglie un consulente finanziario, è importante verificarne la storia e le credenziali. Ad esempio, chiedi se hanno licenze FINRA o designazioni professionali.
Molti consulenti finanziari personali scelgono di entrare a far parte di società di gestione patrimoniale come Fidelity, Vanguard e Charles Schwab che forniscono consulenza finanziaria su misura a clienti con un patrimonio netto e al dettaglio. Alcuni gestori patrimoniali più grandi come Morgan Stanley e Goldman Sachs hanno anche solide braccia di gestione patrimoniale per individui con un patrimonio netto elevato.
Quando incontri un potenziale consulente finanziario, chiedi sempre se ha un dovere fiduciario nei tuoi confronti. Ciò significa che hanno il dovere legale di agire nel tuo migliore interesse finanziario.
Tipi di consulenti finanziari personali
Negli Stati Uniti, i consulenti finanziari devono detenere le licenze Series 7 e Series 66 o Series 65 della Financial Industr y Regulatory Authority. Inoltre, ogni stato richiede la licenza Serie 63 prima che un consulente per gli investimenti possa condurre affari all'interno dei suoi confini.
Oltre a queste qualifiche, alcuni consulenti cercano credenziali aggiuntive che dimostrino la loro conoscenza di diverse aree finanziarie. Possibili qualifiche aggiuntive includono:
Certified Financial Planner (CFP): significa competenza in tutte le aree della pianificazione finanziaria, comprese le tasse, le assicurazioni, la pianificazione patrimoniale e la pensione.
Chartered Financial Analyst (CFA): indica uno studio approfondito di contabilità , economia, gestione del denaro e analisi della sicurezza.
Chartered Financial Consultant (ChFC): indica il completamento di nove corsi di livello universitario su argomenti relativi alla pianificazione finanziaria, come leggi fiscali, protezione patrimoniale e benefici per i dipendenti.
Registered Investment Advisor (RIA): autorizzato a fornire consulenza ai clienti su diversi titoli e gestire i loro portafogli.
Alcuni dei requisiti della serie FINRA possono essere derogati per le persone in possesso di una di queste qualifiche. Oltre alle competenze finanziarie richieste, ciascuno di questi corsi di studio richiede una forte consapevolezza dei requisiti etici per i pianificatori finanziari. Queste designazioni sono buoni indicatori dell'esperienza e della formazione di un consulente.
Considerazioni speciali
Prima di fornire consulenza e consigliare prodotti e servizi, i consulenti finanziari creano piani finanziari per i propri clienti. Ciò comporta una valutazione completa del loro stato finanziario attuale e futuro. Considera anche le informazioni fondamentali e fondamentali, come l'età ( orizzonte temporale ), gli obiettivi finanziari (risparmio per l'istruzione, acquisto di una casa, conservazione del capitale o generazione di reddito) e la propensione al rischio e alla ricompensa.
La creazione di un piano finanziario richiede la considerazione dell'istruzione, del patrimonio netto e dell'esperienza finanziaria di ciascun cliente. Ulteriori aspetti dei piani finanziari possono includere passività fiscali, asset allocation e futuri piani pensionistici e immobiliari.
Un buon consulente finanziario personale non riutilizzerà i modelli su clienti diversi. Sebbene la maggior parte dei piani finanziari includerà ricerche e considerazioni sugli obiettivi di vita del cliente, sui piani di trasferimento patrimoniale e sui livelli di spesa previsti, un consulente finanziario personale dovrebbe impiegare del tempo per incorporare aspetti unici del percorso finanziario di ciascun cliente, compresi gli atteggiamenti nei confronti degli investimenti, del budget e formazione continua su argomenti finanziari.
Un buon piano finanziario avviserà un investitore delle modifiche che devono essere apportate per garantire una transizione graduale attraverso le fasi finanziarie della vita, come la diminuzione della spesa o la modifica dell'asset allocation. Anche i piani finanziari dovrebbero essere fluidi, consentendo aggiornamenti occasionali.
Mette in risalto
Negli Stati Uniti, i consulenti finanziari sono titolari delle licenze FINRA Series 7 e 66 o Series 65 e possono detenere varie designazioni, come Certified Financial Planner (CFP).
I consulenti finanziari sviluppano prima un piano finanziario per i loro clienti, che valuta le loro esigenze finanziarie attuali e future e considera molti aspetti della loro vita.
I buoni piani finanziari sono fluidi e manterranno il cliente consapevole dei cambiamenti che riguardano lui e i suoi investimenti.
I consulenti finanziari personali possono essere pagati come una tariffa fissa, una commissione o una percentuale del patrimonio del cliente.
I consulenti finanziari personali sono professionisti che offrono consulenza e servizi finanziari personalizzati ai clienti.
FAQ
Quanto costa un consulente finanziario personale?
Esistono diverse strutture tariffarie per i consulenti finanziari. Molti consulenti addebitano una percentuale del patrimonio del cliente in gestione. Questo è in genere intorno all'1% o al 2%, sebbene a portafogli più grandi possa essere addebitata una percentuale inferiore. Altri possono addebitare una tariffa fissa, in genere da $ 1.500 a $ 3.000, per creare il tuo piano finanziario. Alcuni consulenti possono anche ricevere una commissione basata sulla vendita dei prodotti, sebbene questa pratica sia controversa a causa dei possibili conflitti di interesse.
Dove lavorano i consulenti finanziari personali?
Mentre molti consulenti finanziari operano in modo indipendente, la maggior parte lavora per istituzioni finanziarie come broker, compagnie assicurative, banche e società di investimento.
Come si diventa un consulente finanziario personale?
Esistono diversi percorsi per diventare un consulente finanziario personale, ma la maggior parte di essi richiede almeno una laurea. I consulenti finanziari sono tenuti a superare gli esami di serie 7 e serie 65 o 66 della FINRA, sebbene a volte questi requisiti di esame possano essere derogati per coloro con credenziali più avanzate. Molti consulenti scelgono di dimostrare una conoscenza più approfondita acquisendo certificazioni come CFP, CFA o ChFC, che richiedono studi ed esperienze lavorative aggiuntive.
