Личный финансовый консультант

Что такое личный финансовый консультант?

Личный финансовый консультант — это профессионал, который предоставляет финансовые консультации и услуги клиентам в соответствии с их конкретными потребностями.

Персональные финансовые консультанты обладают знаниями и опытом, чтобы предоставлять решения, адаптированные к потребностям их клиентов, избегать дорогостоящих ошибок и снижать риски, а также предлагать набор услуг и продуктов, соответствующих текущим и будущим целям клиентов. Некоторые финансовые консультанты получают фиксированную плату за свои советы, в то время как другие получают комиссионные от продажи инвестиций.

Понимание личных финансовых консультантов

Поиск личного финансового консультанта может быть сложной и запутанной задачей, поскольку есть много профессионалов в области финансовых услуг, чьи обязанности аналогичны обязанностям финансовых консультантов. Профессиональные организации, такие как Ассоциация финансового планирования (FPA) и Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA), могут помочь найти консультантов в вашем регионе.

При выборе финансового консультанта важно проверить его историю и полномочия. Например, спросите, есть ли у них лицензии FINRA или профессиональные обозначения.

Многие личные финансовые консультанты предпочитают присоединиться к фирмам по управлению активами, таким как Fidelity, Vanguard и Charles Schwab, которые предоставляют индивидуальные финансовые консультации состоятельным и розничным клиентам. Некоторые крупные управляющие активами, такие как Morgan Stanley и Goldman Sachs, также имеют надежные инструменты управления активами для состоятельных людей.

При встрече с потенциальным финансовым консультантом всегда спрашивайте, есть ли у него фидуциарные обязательства перед вами. Это означает, что они несут юридическую обязанность действовать в ваших финансовых интересах.

Типы личных финансовых консультантов

В США финансовые консультанты должны иметь лицензии Серии 7 и либо Серии 66, либо Серии 65 от Регуляторного органа финансовой отрасли. Кроме того, в каждом штате требуется лицензия серии 63, прежде чем инвестиционный консультант сможет вести бизнес в пределах его границ.

В дополнение к этим квалификациям некоторые консультанты ищут дополнительные полномочия, подтверждающие их знание различных финансовых областей. Возможные дополнительные квалификации включают в себя:

• Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP): означает наличие опыта во всех областях финансового планирования, включая налоги, страхование, имущественное планирование и пенсионное обеспечение.

• Дипломированный финансовый аналитик (CFA): указывает на глубокое изучение бухгалтерского учета, экономики, управления капиталом и анализа ценных бумаг.

• Дипломированный финансовый консультант (ChFC): означает завершение девяти курсов на уровне колледжа по предметам, связанным с финансовым планированием, таким как налоговое законодательство, защита активов и вознаграждения работникам.

• Зарегистрированный инвестиционный консультант (RIA): уполномочен консультировать клиентов по различным ценным бумагам и управлять их портфелями.

Некоторые из требований серии FINRA могут быть отменены для лиц, обладающих одной из этих квалификаций. В дополнение к необходимым финансовым знаниям, каждый из этих курсов обучения требует четкого понимания этических требований к специалистам по финансовому планированию. Эти обозначения являются хорошим показателем опыта и подготовки консультанта.

Особые соображения

Прежде чем давать советы и рекомендовать продукты и услуги, финансовые консультанты составляют финансовые планы для своих клиентов. Это предполагает всестороннюю оценку их текущего и будущего финансового состояния. Он также учитывает критическую базовую информацию, такую как возраст ( временной горизонт ), финансовые цели (сбережения на образование, покупку дома, сохранение капитала или получение дохода) и склонность к риску и вознаграждению.

Создание финансового плана требует учета образования, собственного капитала и финансового опыта каждого клиента. Дополнительные аспекты финансовых планов могут включать налоговые обязательства, распределение активов и будущие пенсионные и имущественные планы.

Хороший личный финансовый консультант не будет повторно использовать шаблоны для разных клиентов. В то время как большинство финансовых планов будет включать в себя изучение и рассмотрение жизненных целей клиента, планов передачи богатства и прогнозируемых уровней расходов, личному финансовому консультанту следует выделить время, чтобы включить уникальные аспекты финансового пути каждого клиента, включая отношение к инвестированию, составлению бюджета. , и продолжение образования по финансовым темам.

Хороший финансовый план предупредит инвестора об изменениях, которые необходимо внести для обеспечения плавного перехода через финансовые этапы жизни, таких как сокращение расходов или изменение распределения активов. Финансовые планы также должны быть гибкими, позволяющими время от времени обновлять их.

Особенности

• В США финансовые консультанты имеют лицензии FINRA Series 7 и 66 или Series 65 и могут иметь различные звания, такие как сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP).

• Финансовые консультанты сначала разрабатывают финансовый план для своих клиентов, в котором оцениваются их текущие и будущие финансовые потребности и учитываются многие аспекты их жизни.

• Хорошие финансовые планы изменчивы и будут держать клиента в курсе изменений, которые влияют на него и его инвестиции.

• Личные финансовые консультанты могут получать фиксированную плату, комиссию или процент от активов клиента.

• Персональные финансовые консультанты — это профессионалы, которые предлагают индивидуальные финансовые консультации и услуги клиентам.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Сколько стоит личный финансовый консультант?

Существует несколько различных структур вознаграждения для финансовых консультантов. Многие консультанты берут процент от активов клиента, находящихся под управлением. Обычно это около 1% или 2%, хотя с более крупных портфелей может взиматься меньший процент. Другие могут взимать фиксированную плату, обычно от 1500 до 3000 долларов, за создание вашего финансового плана. Некоторые консультанты могут также получать комиссию в зависимости от продаж продукта, хотя эта практика вызывает споры из-за возможного конфликта интересов.

Где работают личные финансовые консультанты?

Хотя многие финансовые консультанты работают независимо, большинство из них работают в финансовых учреждениях, таких как брокеры, страховые компании, банки и инвестиционные фирмы.

Как стать личным финансовым консультантом?

Есть несколько разных способов стать личным финансовым консультантом, но для большинства из них требуется как минимум степень бакалавра. Финансовые консультанты должны сдать экзамены Серии 7 и Серии 65 или 66 от FINRA, хотя иногда эти экзаменационные требования могут быть отменены для тех, кто имеет более высокий уровень квалификации. Многие консультанты предпочитают демонстрировать более глубокие знания, приобретая сертификаты, такие как CFP, CFA или ChFC, которые требуют дополнительного обучения и опыта работы.