Personlig finansiell rådgivare

Vad är en personlig finansiell rådgivare?

En personlig finansiell rådgivare är en professionell som tillhandahåller finansiell rådgivning och tjänster till kunder enligt deras specifika behov.

Personliga finansiella rådgivare har expertis och erfarenhet för att leverera lösningar som är skräddarsydda för deras kunders behov, undvika kostsamma fel och minska risker, samt erbjuda en uppsättning tjänster och produkter anpassade till kunders nuvarande och framtida mål. Vissa finansiella rådgivare får ett fast arvode för sin rådgivning, medan andra tjänar provision på försäljning av investeringar.

Förstå personliga finansiella rådgivare

Att hitta en personlig finansiell rådgivare kan vara en skrämmande och förvirrande uppgift eftersom det finns många yrkesverksamma inom finansiella tjänster vars uppgifter liknar dem som finansiella rådgivare. Yrkesorganisationer som Financial Planning Association (FPA) och National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) kan hjälpa till att hitta rådgivare i ditt område.

När du väljer en finansiell rådgivare är det viktigt att verifiera deras historia och meriter. Fråga till exempel om de har FINRA- licenser eller yrkesbeteckningar.

Många personliga finansiella rådgivare väljer att gå med i förmögenhetsförvaltningsföretag som Fidelity, Vanguard och Charles Schwab som ger skräddarsydd finansiell rådgivning till förmögna kunder och privatkunder. Vissa större kapitalförvaltare som Morgan Stanley och Goldman Sachs har också robusta förmögenhetsförvaltningsarmar för högförmögna individer.

När du träffar en blivande finansiell rådgivare, fråga alltid om de har en förtroendeplikt gentemot dig. Det innebär att de har en laglig skyldighet att agera för ditt bästa ekonomiska intresse.

Typer av personliga finansiella rådgivare

I USA måste finansiella rådgivare inneha licenserna Series 7 och antingen Series 66 eller Series 65 från Financial Industr y Regulatory Authority. Dessutom kräver varje stat Series 63-licensen innan en investeringsrådgivare kan bedriva affärer inom dess gränser.

Utöver dessa kvalifikationer söker vissa rådgivare ytterligare meriter som visar deras kunskap om olika finansiella områden. Möjliga ytterligare kvalifikationer inkluderar:

• Certified Financial Planner (CFP): betecknar expertis inom alla områden av finansiell planering, inklusive skatter, försäkringar, fastighetsplanering och pensionering.

• Chartered Financial Analyst (CFA): indikerar djupgående studier av redovisning, ekonomi, penninghantering och säkerhetsanalys.

• Chartered Financial Consultant (ChFC): indikerar slutförande av nio kurser på högskolenivå i ämnen relaterade till finansiell planering, såsom skattelagar, tillgångsskydd och personalförmåner.

• Registered Investment Advisor (RIA): behörig att ge råd till kunder om olika värdepapper och hantera deras portföljer.

Vissa av FINRA-seriens krav kan frångås för personer som innehar en av dessa kvalifikationer. Utöver den ekonomiska expertis som krävs, kräver var och en av dessa utbildningar en stark medvetenhet om de etiska kraven för finansiella planerare. Dessa beteckningar är bra indikatorer på en rådgivares erfarenhet och utbildning.

Särskilda överväganden

Innan de ger råd och rekommenderar produkter och tjänster skapar finansiella rådgivare finansiella planer för sina kunder. Detta innebär en omfattande utvärdering av deras nuvarande och framtida ekonomiska tillstånd. Den tar också hänsyn till kritisk, grundläggande information, såsom ålder ( tidshorisont ), finansiella mål (spara för utbildning, köpa ett hem, bevara kapital eller generera inkomst) och aptit för risk och belöning.

Att skapa en finansiell plan kräver hänsyn till varje kunds utbildning, nettoförmögenhet och ekonomiska erfarenhet. Ytterligare aspekter av finansiella planer kan inkludera skatteskulder, tillgångsallokering och framtida pensions- och fastighetsplaner.

En bra personlig finansiell rådgivare kommer inte att återanvända mallar på olika kunder. Medan majoriteten av finansiella planer kommer att inkludera forskning om och överväganden om kundens livsmål, planer för förmögenhetsöverföring och beräknade kostnadsnivåer, bör en personlig finansiell rådgivare ta tid att införliva unika aspekter av varje kunds ekonomiska resa, inklusive attityder till investeringar, budgetering , och fortsatt utbildning om finansiella ämnen.

En bra finansiell plan kommer att uppmärksamma en investerare på förändringar som måste göras för att säkerställa en smidig övergång genom livets finansiella faser, såsom att minska utgifterna eller ändra tillgångsallokering. Finansiella planer bör också vara flytande, vilket möjliggör enstaka uppdateringar.

Höjdpunkter

• I USA innehar finansiella rådgivare FINRA Series 7 och 66 eller Series 65-licenserna och kan inneha olika beteckningar, såsom Certified Financial Planner (CFP).

• Finansiella rådgivare utvecklar först en finansiell plan för sina kunder, som utvärderar deras nuvarande och framtida finansiella behov och tar hänsyn till många aspekter av deras liv.

– Bra ekonomiska planer är flytande och kommer att hålla kunden medveten om förändringar som påverkar dem och deras investeringar.

• Personliga finansiella rådgivare kan betalas som en fast avgift, en provision eller en procentandel av kundens tillgångar.

– Personliga ekonomiska rådgivare är proffs som erbjuder skräddarsydd finansiell rådgivning och tjänster till kunder.

Vanliga frågor

Hur mycket kostar en personlig finansiell rådgivare?

Det finns flera olika avgiftsstrukturer för finansiella rådgivare. Många rådgivare tar ut en procentandel av kundens tillgångar under förvaltning. Detta är vanligtvis runt 1% eller 2%, även om större portföljer kan debiteras en mindre procent. Andra kan ta ut en fast avgift, vanligtvis runt $1 500 till $3 000, för att skapa din ekonomiska plan. Vissa rådgivare kan också få en provision baserad på produktförsäljning, även om denna praxis är kontroversiell på grund av eventuella intressekonflikter.

Var arbetar personliga finansiella rådgivare?

Medan många finansiella rådgivare arbetar oberoende, arbetar majoriteten för finansiella institutioner som mäklare, försäkringsbolag, banker och värdepappersföretag.

Hur blir du en personlig finansiell rådgivare?

Det finns flera olika vägar till att bli en personlig finansiell rådgivare, men de flesta av dem kräver en kandidatexamen som ett minimum. Finansiella rådgivare måste klara proven Series 7 och Series 65 eller 66 från FINRA, även om dessa examenskrav ibland kan frångås för dem med mer avancerade meriter. Många rådgivare väljer att visa djupare kunskaper genom att skaffa certifieringar som CFP, CFA eller ChFC, som kräver ytterligare studier och arbetslivserfarenhet.