Consultor financeiro pessoal

O que é um consultor financeiro pessoal?

Um consultor financeiro pessoal é um profissional que presta consultoria e serviços financeiros aos clientes de acordo com suas necessidades específicas.

Os consultores financeiros pessoais têm o conhecimento e a experiência para fornecer soluções adaptadas às necessidades de seus clientes, evitar erros dispendiosos e mitigar riscos, além de oferecer um conjunto de serviços e produtos alinhados aos objetivos atuais e futuros dos clientes. Alguns consultores financeiros recebem uma taxa fixa por seus conselhos, enquanto outros ganham comissões pela venda de investimentos.

Entendendo os consultores financeiros pessoais

Encontrar um consultor financeiro pessoal pode ser uma tarefa assustadora e confusa, pois existem muitos profissionais de serviços financeiros cujas funções são semelhantes às dos consultores financeiros. Organizações profissionais como a Associação de Planejamento Financeiro (FPA) e a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais (NAPFA) podem ajudar a localizar consultores em sua área.

Ao escolher um consultor financeiro, é importante verificar seu histórico e credenciais. Por exemplo, pergunte se eles têm licenças FINRA ou designs profissionais.

Muitos consultores financeiros pessoais optam por ingressar em empresas de gestão de patrimônio como Fidelity, Vanguard e Charles Schwab, que fornecem consultoria financeira personalizada para clientes de alto patrimônio líquido e de varejo. Alguns gestores de ativos maiores, como Morgan Stanley e Goldman Sachs, também têm braços robustos de gestão de patrimônio para indivíduos de alto patrimônio líquido.

Ao se encontrar com um possível consultor financeiro, sempre pergunte se ele tem um dever fiduciário para com você. Isso significa que eles têm o dever legal de agir em seus melhores interesses financeiros.

Tipos de consultores financeiros pessoais

Nos EUA, os consultores financeiros devem possuir as licenças Series 7 e Series 66 ou Series 65 da Financial Industr y Regulatory Authority. Além disso, cada estado exige a licença da Série 63 antes que um consultor de investimentos possa realizar negócios dentro de suas fronteiras.

Além dessas qualificações, alguns conselheiros buscam credenciais adicionais que demonstrem seu conhecimento em diferentes áreas financeiras. Possíveis qualificações adicionais incluem:

Certified Financial Planner (CFP): significa experiência em todas as áreas de planejamento financeiro, incluindo impostos, seguros, planejamento imobiliário e aposentadoria.
Chartered Financial Analyst (CFA): indica um estudo profundo de contabilidade, economia, gestão de dinheiro e análise de segurança.
Chartered Financial Consultant (ChFC): indica a conclusão de nove cursos de nível superior sobre assuntos relacionados ao planejamento financeiro, como legislação tributária, proteção patrimonial e benefícios a empregados.
Registered Investment Advisor (RIA): autorizado a assessorar clientes em diferentes títulos e administrar suas carteiras.

Alguns dos requisitos da série FINRA podem ser dispensados para indivíduos que possuam uma dessas qualificações. Além do conhecimento financeiro necessário, cada um desses cursos exige uma forte consciência dos requisitos éticos para os planejadores financeiros. Esses projetos são bons indicadores da experiência e treinamento de um consultor.

Considerações Especiais

Antes de aconselhar e recomendar produtos e serviços, os consultores financeiros criam planos financeiros para seus clientes. Isso envolve uma avaliação abrangente de seu estado financeiro atual e futuro. Também considera informações básicas e críticas, como idade ( horizonte de tempo ), objetivos financeiros (poupança para educação, compra de casa, preservação de capital ou geração de renda) e apetite por risco e recompensa.

A criação de um plano financeiro requer a consideração da educação, patrimônio líquido e experiência financeira de cada cliente. Aspectos adicionais dos planos financeiros podem incluir obrigações fiscais, alocação de ativos e planos futuros de aposentadoria e patrimônio.

Um bom consultor financeiro pessoal não reutilizará modelos em clientes diferentes. Embora a maioria dos planos financeiros incluam pesquisas e considerações sobre os objetivos de vida do cliente, planos de transferência de riqueza e níveis de despesas projetadas, um consultor financeiro pessoal deve dedicar algum tempo para incorporar aspectos exclusivos da jornada financeira de cada cliente, incluindo atitudes em relação a investimentos, orçamento e educação continuada sobre temas financeiros.

Um bom plano financeiro alertará o investidor sobre as mudanças que devem ser feitas para garantir uma transição suave nas fases financeiras da vida, como diminuir os gastos ou alterar a alocação de ativos. Os planos financeiros também devem ser fluidos, permitindo atualizações ocasionais.

##Destaques

Nos EUA, os consultores financeiros possuem as licenças FINRA Series 7 e 66 ou Series 65 e podem ter vários designs, como Certified Financial Planner (CFP).
Os consultores financeiros primeiro desenvolvem um plano financeiro para seus clientes, que avalia suas necessidades financeiras atuais e futuras e considera muitas facetas de suas vidas.
Bons planos financeiros são fluidos e manterão o cliente ciente das mudanças que o afetam e seus investimentos.
Os consultores financeiros pessoais podem ser pagos como uma taxa fixa, uma comissão ou uma porcentagem dos ativos do cliente.
Os consultores financeiros pessoais são profissionais que oferecem consultoria e serviços financeiros personalizados aos clientes.

##PERGUNTAS FREQUENTES

Quanto custa um consultor financeiro pessoal?

Existem várias estruturas de taxas diferentes para consultores financeiros. Muitos consultores cobram uma porcentagem dos ativos do cliente sob gestão. Isso geralmente é em torno de 1% ou 2%, embora portfólios maiores possam ser cobrados com uma porcentagem menor. Outros podem cobrar uma taxa fixa, normalmente em torno de US$ 1.500 a US$ 3.000, para criar seu plano financeiro. Alguns consultores também podem receber uma comissão com base nas vendas de produtos, embora essa prática seja controversa devido aos possíveis conflitos de interesse.

Onde trabalham os consultores financeiros pessoais?

Embora muitos consultores financeiros operem de forma independente, a maioria trabalha para instituições financeiras como corretoras, seguradoras, bancos e empresas de investimento.

Como você se torna um consultor financeiro pessoal?

Existem vários caminhos diferentes para se tornar um consultor financeiro pessoal, mas a maioria deles exige, no mínimo, um diploma de bacharel. Os consultores financeiros são obrigados a passar nos exames da Série 7 e Série 65 ou 66 da FINRA, embora esses requisitos de exame às vezes possam ser dispensados para aqueles com credenciais mais avançadas. Muitos consultores optam por demonstrar um conhecimento mais profundo adquirindo certificações como CFP, CFA ou ChFC, que exigem estudo adicional e experiência de trabalho.