Personlig finansiell rådgiver
Hva er en personlig finansiell rådgiver?
En personlig finansiell rådgiver er en profesjonell som gir finansiell rådgivning og tjenester til kunder i henhold til deres spesifikke behov.
Personlige økonomiske rådgivere har ekspertisen og erfaringen til å levere løsninger skreddersydd til kundenes behov, unngå kostbare feil og redusere risiko, samt tilby en rekke tjenester og produkter tilpasset kundenes nåværende og fremtidige mål. Noen finansielle rådgivere mottar et fast honorar for sin rådgivning, mens andre tjener provisjon ved salg av investeringer.
Forstå personlige økonomiske rådgivere
Å finne en personlig finansiell rådgiver kan være en skremmende og forvirrende oppgave, ettersom det er mange fagfolk i finanstjenester som har samme oppgaver som finansielle rådgivere. Profesjonelle organisasjoner som Financial Planning Association (FPA) og National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) kan hjelpe med å finne rådgivere i ditt område.
Når du velger en finansiell rådgiver, er det viktig å verifisere deres historie og legitimasjon. Spør for eksempel om de har FINRA- lisenser eller profesjonelle design.
Mange personlige økonomiske rådgivere velger å bli med i formuesforvaltningsfirmaer som Fidelity, Vanguard og Charles Schwab som gir skreddersydd finansiell rådgivning til verdifulle og privatkunder. Noen større kapitalforvaltere som Morgan Stanley og Goldman Sachs har også robuste formuesforvaltningsarmer for personer med høy nettoverdi.
Når du møter en potensiell finansiell rådgiver, spør alltid om de har en tillitsplikt overfor deg. Dette betyr at de har en rettslig plikt til å handle i dine beste økonomiske interesser.
Typer personlige økonomiske rådgivere
I USA må finansielle rådgivere ha Series 7 og enten Series 66 eller Series 65 lisenser fra Financial Industr y Regulatory Authority. I tillegg krever hver stat Series 63-lisensen før en investeringsrådgiver kan drive virksomhet innenfor sine grenser.
I tillegg til disse kvalifikasjonene, søker noen rådgivere ytterligere legitimasjon som viser deres kunnskap om forskjellige økonomiske områder. Mulige tilleggskvalifikasjoner inkluderer:
Certified Financial Planner (CFP): betyr ekspertise innen alle områder av finansiell planlegging, inkludert skatter, forsikring, eiendomsplanlegging og pensjonering.
Chartered Financial Analyst (CFA): indikerer en dyp studie av regnskap, økonomi, pengestyring og sikkerhetsanalyse.
Chartered Financial Consultant (ChFC): indikerer fullføring av ni kurs på høyskolenivå om emner relatert til finansiell planlegging, for eksempel skattelover, aktivabeskyttelse og ansattes fordeler.
Registered Investment Advisor (RIA): autorisert til å gi råd til kunder om forskjellige verdipapirer og administrere deres porteføljer.
Noen av kravene i FINRA-serien kan fravikes for personer som har en av disse kvalifikasjonene. I tillegg til den nødvendige økonomiske ekspertisen, krever hvert av disse studiene en sterk bevissthet om de etiske kravene til økonomiske planleggere. Disse designene er gode indikatorer på en rådgivers erfaring og opplæring.
Spesielle hensyn
Før de gir råd og anbefaler produkter og tjenester, lager finansielle rådgivere økonomiske planer for sine kunder. Dette innebærer en omfattende evaluering av deres nåværende og fremtidige økonomiske tilstand. Den vurderer også kritisk, grunnleggende informasjon, som alder ( tidshorisont ), økonomiske mål (sparing til utdanning, kjøp av bolig, bevare kapital eller generere inntekt) og appetitt på risiko og belønning.
Å lage en finansiell plan krever vurdering av utdannelse, nettoformue og økonomisk erfaring til hver klient. Ytterligere aspekter ved økonomiske planer kan inkludere skatteforpliktelser, aktivaallokering og fremtidige pensjons- og eiendomsplaner.
En god personlig økonomisk rådgiver vil ikke gjenbruke maler på forskjellige kunder. Mens flertallet av økonomiske planer vil inkludere forskning på og vurderinger av kundens livsmål, planer for formuesoverføring og anslåtte utgiftsnivåer, bør en personlig finansrådgiver ta seg tid til å innlemme unike aspekter ved hver kundes økonomiske reise, inkludert holdninger til investering, budsjettering , og videreutdanning om økonomiske temaer.
En god finansiell plan vil varsle en investor om endringer som må gjøres for å sikre en jevn overgang gjennom livets økonomiske faser, for eksempel å redusere utgifter eller endre aktivaallokering. Økonomiske planer bør også være flytende, og gi rom for sporadiske oppdateringer.
##Høydepunkter
I USA har finansielle rådgivere FINRA Series 7 og 66 eller Series 65-lisensene og kan ha ulike design, for eksempel Certified Financial Planner (CFP).
Finansielle rådgivere utvikler først en finansiell plan for kundene sine, som evaluerer deres nåværende og fremtidige økonomiske behov og vurderer mange aspekter av livet deres.
– Gode økonomiske planer er flytende og vil holde kunden oppmerksom på endringer som påvirker dem og deres investeringer.
- Personlige økonomiske rådgivere kan betales som et fast honorar, en provisjon eller en prosentandel av kundens eiendeler.
– Personlige økonomiske rådgivere er fagfolk som tilbyr skreddersydd økonomisk rådgivning og tjenester til kunder.
##FAQ
Hvor mye koster en personlig finansiell rådgiver?
Det finnes flere ulike honorarstrukturer for finansielle rådgivere. Mange rådgivere tar en prosentandel av kundens midler under forvaltning. Dette er vanligvis rundt 1 % eller 2 %, selv om større porteføljer kan belastes med en mindre prosentandel. Andre kan kreve et fast gebyr, vanligvis rundt $1500 til $3000, for å lage din økonomiske plan. Noen rådgivere kan også motta en provisjon basert på produktsalg, selv om denne praksisen er kontroversiell på grunn av mulige interessekonflikter.
Hvor jobber personlige økonomiske rådgivere?
Mens mange finansielle rådgivere opererer uavhengig, jobber de fleste for finansinstitusjoner som meglere, forsikringsselskaper, banker og verdipapirforetak.
Hvordan blir du en personlig finansiell rådgiver?
Det er flere forskjellige veier til å bli en personlig finansiell rådgiver, men de fleste krever en bachelorgrad på et minimum. Finansielle rådgivere er pålagt å bestå serie 7 og serie 65 eller 66 eksamener fra FINRA, selv om disse eksamenskravene noen ganger kan fravikes for de med mer avansert legitimasjon. Mange rådgivere velger å demonstrere dypere kunnskap ved å skaffe seg sertifiseringer som CFP, CFA eller ChFC, som krever ytterligere studier og arbeidserfaring.
