Personlig finansiel rådgiver
Hvad er en personlig finansiel rådgiver?
En personlig finansiel rådgiver er en professionel, der yder finansiel rådgivning og tjenester til kunder i henhold til deres specifikke behov.
Personlige finansielle rådgivere har ekspertisen og erfaringen til at levere løsninger, der er skræddersyet til deres kunders behov, undgå dyre fejl og mindske risici, samt tilbyde en række tjenester og produkter, der er tilpasset kundernes nuværende og fremtidige mål. Nogle finansielle rådgivere modtager et fast honorar for deres rådgivning, mens andre tjener provision ved salg af investeringer.
Forståelse af personlige finansielle rådgivere
At finde en personlig finansiel rådgiver kan være en skræmmende og forvirrende opgave, da der er mange professionelle inden for finansielle tjenesteydelser, hvis opgaver ligner finansielle rådgiveres. Professionelle organisationer som Financial Planning Association (FPA) og National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) kan hjælpe med at finde rådgivere i dit område.
Når du vælger en finansiel rådgiver, er det vigtigt at verificere deres historie og legitimationsoplysninger. Spørg for eksempel, om de har FINRA- licenser eller professionelle betegnelser.
Mange personlige finansielle rådgivere vælger at slutte sig til formueforvaltningsfirmaer som Fidelity, Vanguard og Charles Schwab, der giver skræddersyet finansiel rådgivning til højnetværdi- og detailkunder. Nogle større kapitalforvaltere som Morgan Stanley og Goldman Sachs har også robuste formueforvaltningsarme til enkeltpersoner med høj nettoværdi.
Når du mødes med en kommende finansiel rådgiver, så spørg altid, om de har en tillidspligt over for dig. Det betyder, at de har en juridisk pligt til at handle i dine økonomiske interesser.
Typer af personlige finansielle rådgivere
I USA skal finansielle rådgivere have Series 7 og enten Series 66 eller Series 65 licenser fra Financial Industry Regulatory Authority. Derudover kræver hver stat Series 63-licensen, før en investeringsrådgiver kan drive forretning inden for sine grænser.
Ud over disse kvalifikationer søger nogle rådgivere yderligere legitimationsoplysninger, der demonstrerer deres viden om forskellige finansielle områder. Mulige yderligere kvalifikationer omfatter:
Certificeret finansiel planlægger (CFP): betyder ekspertise inden for alle områder af finansiel planlægning, herunder skatter, forsikring, ejendomsplanlægning og pensionering.
Chartered Financial Analyst (CFA): indikerer dyb undersøgelse af regnskab, økonomi, pengestyring og sikkerhedsanalyse.
Chartered Financial Consultant (ChFC): angiver gennemførelse af ni kurser på universitetsniveau om emner relateret til finansiel planlægning, såsom skattelovgivning, beskyttelse af aktiver og personalegoder.
Registreret investeringsrådgiver (RIA): autoriseret til at rådgive kunder om forskellige værdipapirer og administrere deres porteføljer.
Nogle af FINRA-seriens krav kan fraviges for personer, der har en af disse kvalifikationer. Ud over den nødvendige økonomiske ekspertise kræver hvert af disse studieforløb en stærk bevidsthed om de etiske krav til finansielle planlæggere. Disse betegnelser er gode indikatorer for en rådgivers erfaring og uddannelse.
Særlige overvejelser
Før de yder rådgivning og anbefaler produkter og tjenester, udarbejder finansielle rådgivere økonomiske planer for deres kunder. Dette indebærer en omfattende evaluering af deres nuværende og fremtidige økonomiske tilstand. Den overvejer også kritisk, grundlæggende information, såsom alder ( tidshorisont ), økonomiske mål (opsparing til uddannelse, køb af bolig, bevarelse af kapital eller generering af indkomst) og appetit på risiko og belønning.
Oprettelse af en finansiel plan kræver overvejelse af hver enkelt kundes uddannelse, nettoformue og økonomiske erfaring. Yderligere aspekter af finansielle planer kan omfatte skatteforpligtelser, aktivallokering og fremtidige pensions- og ejendomsordninger.
En god personlig finansiel rådgiver vil ikke genbruge skabeloner på forskellige kunder. Mens størstedelen af finansielle planer vil omfatte forskning i og overvejelser om kundens livsmål, planer for formueoverførsel og forventede udgiftsniveauer, bør en personlig finansiel rådgiver tage sig tid til at inkorporere unikke aspekter af hver kundes økonomiske rejse, herunder holdninger til investering, budgettering , og efteruddannelse om økonomiske emner.
En god finansiel plan vil advare en investor om ændringer, der skal foretages for at sikre en glidende overgang gennem livets finansielle faser, såsom faldende udgifter eller ændring af aktivallokering. Finansielle planer bør også være flydende, hvilket giver mulighed for lejlighedsvise opdateringer.
Højdepunkter
I USA har finansielle rådgivere FINRA Series 7 og 66 eller Series 65 licenserne og kan have forskellige betegnelser, såsom Certified Financial Planner (CFP).
Finansielle rådgivere udvikler først en finansiel plan for deres kunder, som evaluerer deres nuværende og fremtidige økonomiske behov og overvejer mange facetter af deres liv.
Gode økonomiske planer er flydende og vil holde kunden opmærksom på ændringer, der påvirker dem og deres investeringer.
Personlige finansielle rådgivere kan blive betalt som et fast honorar, en kommission eller en procentdel af kundens aktiver.
Personlige økonomiske rådgivere er professionelle, der tilbyder skræddersyet finansiel rådgivning og service til kunderne.
Ofte stillede spørgsmål
Hvor meget koster en personlig finansiel rådgiver?
Der er flere forskellige honorarstrukturer for finansielle rådgivere. Mange rådgivere opkræver en procentdel af kundens aktiver under forvaltning. Dette er typisk omkring 1 % eller 2 %, selvom større porteføljer kan blive opkrævet en mindre procentdel. Andre kan opkræve et fast gebyr, typisk omkring $1.500 til $3.000, for at oprette din økonomiske plan. Nogle rådgivere kan også modtage en kommission baseret på produktsalg, selvom denne praksis er kontroversiel på grund af mulige interessekonflikter.
Hvor arbejder personlige finansielle rådgivere?
Mens mange finansielle rådgivere opererer uafhængigt, arbejder størstedelen for finansielle institutioner såsom mæglere, forsikringsselskaber, banker og investeringsselskaber.
Hvordan bliver du en personlig finansiel rådgiver?
Der er flere forskellige veje til at blive en personlig finansiel rådgiver, men de fleste af dem kræver som minimum en bachelorgrad. Finansielle rådgivere er forpligtet til at bestå serie 7 og serie 65 eller 66 eksamener fra FINRA, selvom disse eksamenskrav nogle gange kan fraviges for dem med mere avancerede legitimationsoplysninger. Mange rådgivere vælger at demonstrere dybere viden ved at erhverve certificeringer såsom CFP, CFA eller ChFC, som kræver yderligere studier og erhvervserfaring.
