Kişisel Mali Müşavir

Kişisel Mali Müşavir Nedir?

Kişisel finansal danışman, müşterilere özel ihtiyaçlarına göre finansal tavsiye ve hizmetler sunan bir profesyoneldir.

Kişisel finansal danışmanlar, müşterilerinin ihtiyaçlarına göre uyarlanmış çözümler sunma, maliyetli hatalardan kaçınma ve riski azaltmanın yanı sıra müşterilerin mevcut ve gelecekteki hedefleriyle uyumlu bir dizi hizmet ve ürün sunacak uzmanlığa ve deneyime sahiptir. Bazı finansal danışmanlar tavsiyeleri için sabit bir ücret alırken, diğerleri yatırım satışından komisyon alır.

Kişisel Mali Müşavirleri Anlama

Görevleri finansal danışmanlarınkine benzer birçok finansal hizmet uzmanı olduğu için kişisel bir finansal danışman bulmak göz korkutucu ve kafa karıştırıcı bir görev olabilir. Financial Planning Association (FPA) ve National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) gibi profesyonel kuruluşlar, bölgenizdeki danışmanları bulmanıza yardımcı olabilir.

Bir finansal danışman seçerken, geçmişlerini ve kimlik bilgilerini doğrulamak önemlidir. Örneğin, FINRA lisanslarına veya profesyonel tasarımlarına sahip olup olmadıklarını sorun.

Birçok kişisel finansal danışman, yüksek net değerli ve perakende müşterilere özel finansal tavsiyeler sağlayan Fidelity, Vanguard ve Charles Schwab gibi varlık yönetimi şirketlerine katılmayı seçiyor. Morgan Stanley ve Goldman Sachs gibi bazı büyük varlık yöneticileri de yüksek net değerli bireyler için güçlü varlık yönetimi kollarına sahiptir.

Muhtemel bir mali müşavir ile görüşürken, daima size karşı bir mütevelli görevi olup olmadığını sorun. Bu, sizin en iyi finansal çıkarlarınız doğrultusunda hareket etmek için yasal bir görevleri olduğu anlamına gelir.

Kişisel Mali Müşavir Türleri

Financial Industr y Regulatory Authority'den Series 7 ve Series 66 ya da Series 65 lisanslarına sahip olmalıdır . Ayrıca, her eyalet, bir yatırım danışmanının kendi sınırları içinde iş yapabilmesi için Series 63 lisansına ihtiyaç duyar.

Bu niteliklere ek olarak, bazı danışmanlar farklı finansal alanlardaki bilgilerini gösteren ek kimlik bilgileri ararlar. Olası ek nitelikler şunları içerir:

Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP): Vergiler, sigorta, emlak planlaması ve emeklilik dahil olmak üzere finansal planlamanın tüm alanlarında uzmanlığı ifade eder.
Chartered Financial Analyst (CFA): Muhasebe, ekonomi, para yönetimi ve güvenlik analizi konularında derin bir çalışmayı gösterir.
Chartered Financial Consultant (ChFC): Vergi yasaları, varlık koruması ve çalışanlara sağlanan faydalar gibi finansal planlamayla ilgili konularda dokuz üniversite düzeyinde kursun tamamlandığını gösterir.
Kayıtlı Yatırım Danışmanı (RIA): müşterilere farklı menkul kıymetler konusunda tavsiyelerde bulunmaya ve portföylerini yönetmeye yetkili.

Bu niteliklerden birine sahip olan kişiler için FINRA serisi gereksinimlerinin bazılarından feragat edilebilir. Gerekli finansal uzmanlığa ek olarak, bu eğitim kurslarının her biri, finansal planlamacılar için etik gereklilikler konusunda güçlü bir farkındalık gerektirir. Bu tasarımlar, bir danışmanın deneyiminin ve eğitiminin iyi göstergeleridir.

Özel Hususlar

Tavsiye vermeden ve ürün ve hizmetleri önermeden önce, finansal danışmanlar müşterileri için finansal planlar oluşturur. Bu, mevcut ve gelecekteki mali durumlarının kapsamlı bir değerlendirmesini içerir. Ayrıca yaş ( zaman ufku ), finansal hedefler (eğitim için tasarruf, ev satın alma, sermayeyi koruma veya gelir elde etme) ve risk ve ödül iştahı gibi kritik, temel bilgileri de dikkate alır.

Bir finansal plan oluşturmak, her müşterinin eğitiminin, net değerinin ve finansal deneyiminin dikkate alınmasını gerektirir. Mali planların ek yönleri, vergi yükümlülüklerini, varlık tahsisini ve gelecekteki emeklilik ve emlak planlarını içerebilir.

İyi bir kişisel finansal danışman, şablonları farklı müşterilerde yeniden kullanmaz. Mali planların çoğu, müşterinin yaşam hedefleri, servet transferi planları ve öngörülen gider seviyelerine ilişkin araştırmaları ve değerlendirmeleri içerecek olsa da, kişisel bir mali danışman, yatırıma yönelik tutumlar, bütçeleme dahil olmak üzere her müşterinin mali yolculuğunun benzersiz yönlerini dahil etmek için zaman ayırmalıdır. ve finansal konular hakkında sürekli eğitim.

İyi bir finansal plan, bir yatırımcıyı, harcamaları azaltmak veya varlık tahsisini değiştirmek gibi hayatın finansal aşamalarında sorunsuz bir geçiş sağlamak için yapılması gereken değişiklikler konusunda uyaracaktır. Finansal planlar da ara sıra güncellemelere izin verecek şekilde akıcı olmalıdır.

##Öne çıkanlar

ABD'de finansal danışmanlar, FINRA Series 7 ve 66 veya Series 65 lisanslarına sahiptir ve Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) gibi çeşitli tasarımlara sahip olabilir.
Mali müşavirler, öncelikle müşterileri için mevcut ve gelecekteki mali ihtiyaçlarını değerlendiren ve hayatlarının birçok yönünü dikkate alan bir mali plan geliştirir.
İyi finansal planlar akıcıdır ve müşterinin kendisini ve yatırımlarını etkileyen değişikliklerden haberdar olmasını sağlar.
Kişisel finansal danışmanlara sabit bir ücret, komisyon veya müşterinin varlıklarının bir yüzdesi olarak ödeme yapılabilir.
Kişisel finansal danışmanlar, müşterilere özel finansal tavsiye ve hizmetler sunan profesyonellerdir.

##SSS

Kişisel Mali Müşavirin Maliyeti Ne Kadardır?

Finansal danışmanlar için birkaç farklı ücret yapısı vardır. Birçok danışman, müşterinin yönetim altındaki varlıklarının bir yüzdesini alır. Bu, genellikle %1 veya %2 civarındadır, ancak daha büyük portföyler daha küçük bir yüzdeyle ücretlendirilebilir. Diğerleri, finansal planınızı oluşturmak için genellikle 1.500 ila 3.000 dolar arasında sabit bir ücret talep edebilir. Bazı danışmanlar, olası çıkar çatışmaları nedeniyle bu uygulama tartışmalı olsa da, ürün satışlarına dayalı bir komisyon da alabilir.

Kişisel Mali Müşavirler Nerede Çalışır?

Birçok finansal danışman bağımsız olarak faaliyet gösterirken, çoğunluğu brokerler, sigorta şirketleri, bankalar ve yatırım firmaları gibi finansal kurumlar için çalışmaktadır.

Nasıl Kişisel Mali Müşavir Olursunuz?

Kişisel bir finansal danışman olmanın birkaç farklı yolu vardır, ancak bunların çoğu en az bir lisans derecesi gerektirir. Mali danışmanların FINRA'dan Series 7 ve Series 65 veya 66 sınavlarını geçmeleri gerekir, ancak bu sınav gereksinimleri bazen daha gelişmiş kimlik bilgilerine sahip olanlar için feragat edilebilir. Birçok danışman, ek çalışma ve iş deneyimi gerektiren CFP, CFA veya ChFC gibi sertifikalar alarak daha derin bilgi göstermeyi tercih eder.