개인 재정 고문

개인 재정 고문이란 무엇입니까?

개인 재정 고문은 고객의 특정 요구 사항에 따라 재정적 조언과 서비스를 제공하는 전문가입니다.

개인 재무 고문은 고객의 요구에 맞는 솔루션을 제공하고 비용이 많이 드는 오류를 방지하며 위험을 완화할 뿐만 아니라 고객의 현재 및 미래 목표에 부합하는 일련의 서비스 및 제품을 제공할 수 있는 전문 지식과 경험을 보유하고 있습니다. 일부 재무 고문은 조언에 대해 고정 수수료를 받는 반면, 다른 재무 고문은 투자 판매로 수수료를 받습니다.

개인 재정 고문에 대한 이해

개인 재정 고문을 찾는 것은 재정 고문과 유사한 업무를 수행하는 많은 금융 서비스 전문가가 있기 때문에 어렵고 혼란스러운 작업이 될 수 있습니다. FPA(Financial Planning Association) 및 NAPFA(National Association of Personal Financial Advisors)와 같은 전문 조직은 해당 지역의 고문을 찾는 데 도움을 줄 수 있습니다.

재정 고문을 선택할 때 이력과 자격 증명을 확인하는 것이 중요합니다. 예를 들어, FINRA 라이선스 또는 전문 디자인 이 있는지 물어보십시오 .

많은 개인 재정 고문은 고액 자산가 및 소매 고객에게 맞춤형 재정 조언을 제공하는 Fidelity, Vanguard 및 Charles Schwab과 같은 자산 관리 회사에 합류하기로 선택합니다. Morgan Stanley 및 Goldman Sachs와 같은 일부 대규모 자산 관리자도 고액 자산가 를 위한 강력한 자산 관리 부서를 보유하고 있습니다.

장래의 재정 고문을 만날 때 항상 그들이 당신에 대한 수탁 의무가 있는지 물어보십시오. 이것은 그들이 귀하의 최상의 재정적 이익을 위해 행동할 법적 의무가 있음을 의미합니다.

개인 재정 고문의 유형

Financial Industry Regulatory Authority )의 Series 7 및 Series 66 또는 Series 65 라이선스를 보유해야 합니다 . 또한 모든 주에서는 투자 고문이 국경 내에서 사업을 수행하기 전에 Series 63 라이센스가 필요합니다.

이러한 자격 외에도 일부 고문은 다양한 금융 분야에 대한 지식을 입증하는 추가 자격 증명을 요구합니다. 가능한 추가 자격은 다음과 같습니다.

• 공인재무설계사(CFP: Certified Financial Planner ): 세금, 보험, 재산 계획, 퇴직을 포함한 재무 계획의 모든 영역에 대한 전문 지식을 의미합니다.

• 공인 재무 분석가 (CFA): 회계, 경제, 자금 관리 및 보안 분석에 대한 심층 연구를 나타냅니다.

• Chartered Financial Consultant (ChFC): 세법, 자산 보호, 직원 복리후생과 같은 재무 계획과 관련된 주제에 대한 9개의 대학 수준 과정을 이수했음을 나타냅니다.

• 등록된 투자 고문 (RIA): 고객에게 다양한 증권에 대해 조언하고 포트폴리오를 관리할 수 있는 권한이 있습니다.

이러한 자격 중 하나를 보유한 개인의 경우 FINRA 시리즈 요구 사항 중 일부가 면제될 수 있습니다. 필요한 재무 전문 지식 외에도 이러한 각 학습 과정은 재무 계획가를 위한 윤리적 요구 사항에 대한 강력한 인식을 필요로 합니다. 이러한 설계는 고문의 경험과 교육을 나타내는 좋은 지표입니다.

특별 고려 사항

조언을 제공하고 제품 및 서비스를 추천하기 전에 재정 고문은 고객을 위한 재정 계획을 수립합니다. 여기에는 현재 및 미래 재무 상태에 대한 포괄적인 평가가 포함됩니다. 또한 연령( 시간 지평 ), 재정적 목표(교육을 위한 저축, 주택 구입, 자본 보존 또는 소득 창출), 위험 및 보상에 대한 욕구와 같은 중요하고 기본적인 정보를 고려합니다.

재정 계획을 세우려면 각 고객의 교육, 순자산 및 재정 경험을 고려해야 합니다. 재무 계획의 추가 측면에는 세금 부채, 자산 할당, 미래 퇴직 및 유산 계획이 포함될 수 있습니다.

훌륭한 개인 재정 고문은 다른 클라이언트에서 템플릿을 재사용하지 않습니다. 대부분의 재무 계획에는 고객의 삶의 목표, 자산 이전 계획 및 예상 비용 수준에 대한 조사 및 고려 사항이 포함되지만 개인 재무 고문은 투자, 예산 책정에 대한 태도를 포함하여 각 고객의 재무 여정의 고유한 측면을 통합하는 데 시간이 걸립니다. , 재정적 주제에 대한 지속적인 교육.

좋은 재무 계획은 지출 감소 또는 자산 배분 변경과 같은 인생의 재무 단계를 원활하게 전환하기 위해 이루어져야 하는 변경 사항에 대해 투자자에게 알려줍니다. 재정 계획도 유동적이어야 하며 가끔 업데이트할 수 있습니다.

##하이라이트

• 미국에서는 재무 고문이 FINRA Series 7 및 66 또는 Series 65 라이선스를 보유하고 있으며 CFP(Certified Financial Planner)와 같은 다양한 디자인을 보유할 수 있습니다.

• 재정 고문은 먼저 고객을 위한 재정 계획을 개발하여 현재와 미래의 재정적 필요를 평가하고 삶의 여러 측면을 고려합니다.

• 좋은 재무 계획은 유동적이며 고객과 자신의 투자에 영향을 미치는 변경 사항을 계속 인식하게 합니다.

• 개인 재정 고문은 고정 수수료, 수수료 또는 고객 자산의 일정 비율로 지급될 수 있습니다.

• 개인 재정 고문은 고객에게 맞춤형 재정 조언과 서비스를 제공하는 전문가입니다.

##자주하는 질문

개인 재정 고문 비용은 얼마입니까?

재정 고문에 대한 몇 가지 다른 수수료 구조가 있습니다. 많은 고문들이 관리 중인 고객 자산의 일정 비율을 청구합니다. 이는 일반적으로 약 1% 또는 2%이지만 더 큰 포트폴리오에는 더 적은 비율이 청구될 수 있습니다. 다른 사람들은 재정 계획을 세우기 위해 일반적으로 $1,500에서 $3,000 정도의 고정 수수료를 청구할 수 있습니다. 일부 고문은 제품 판매에 따라 수수료를 받을 수도 있지만 이러한 관행은 이해 상충 가능성으로 인해 논란의 여지가 있습니다.

개인 재정 고문은 어디에서 일합니까?

많은 재정 고문이 독립적으로 운영되지만 대부분은 브로커, 보험 회사, 은행 및 투자 회사와 같은 금융 기관에서 일합니다.

개인 재정 고문이 되려면 어떻게 해야 합니까?

개인 재정 고문이 되는 방법은 여러 가지가 있지만 대부분은 최소한 학사 학위가 필요합니다. 재정 고문은 FINRA의 Series 7 및 Series 65 또는 66 시험에 합격해야 하지만 고급 자격을 가진 사람의 경우 이러한 시험 요구 사항이 면제될 수 있습니다. 많은 고문들은 추가 연구 및 업무 경험이 필요한 CFP, CFA 또는 ChFC와 같은 인증을 취득하여 더 깊은 지식을 입증하기로 선택합니다.