Asesor financiero personal
驴Qu茅 es un asesor financiero personal?
Un asesor financiero personal es un profesional que brinda asesoramiento y servicios financieros a los clientes de acuerdo con sus necesidades espec铆ficas.
Los asesores financieros personales tienen la pericia y la experiencia para brindar soluciones adaptadas a las necesidades de sus clientes, evitar errores costosos y mitigar el riesgo, adem谩s de ofrecer un conjunto de servicios y productos alineados con los objetivos actuales y futuros de los clientes. Algunos asesores financieros reciben una tarifa fija por su asesoramiento, mientras que otros ganan comisiones por la venta de inversiones.
Entender a los asesores financieros personales
Encontrar un asesor financiero personal puede ser una tarea desalentadora y confusa, ya que hay muchos profesionales de servicios financieros cuyas funciones son similares a las de los asesores financieros. Organizaciones profesionales como la Asociaci贸n de Planificaci贸n Financiera (FPA) y la Asociaci贸n Nacional de Asesores Financieros Personales (NAPFA) pueden ayudar a localizar asesores en su 谩rea.
Al elegir un asesor financiero, es importante verificar su historial y credenciales. Por ejemplo, pregunte si tienen licencias FINRA o designaciones profesionales.
Muchos asesores financieros personales optan por unirse a firmas de gesti贸n patrimonial como Fidelity, Vanguard y Charles Schwab que brindan asesoramiento financiero personalizado a clientes minoristas y de alto valor neto. Algunos administradores de activos m谩s grandes, como Morgan Stanley y Goldman Sachs, tambi茅n cuentan con s贸lidos brazos de administraci贸n de patrimonio para personas de alto patrimonio neto.
Cuando se re煤na con un posible asesor financiero, preg煤ntele siempre si tiene un deber fiduciario con usted. Esto significa que tienen el deber legal de actuar en su mejor inter茅s financiero.
Tipos de asesores financieros personales
En los EE. UU., los asesores financieros deben tener las licencias Serie 7 y Serie 66 o Serie 65 de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. Adem谩s, cada estado requiere la licencia de la Serie 63 antes de que un asesor de inversiones pueda realizar negocios dentro de sus fronteras.
Adem谩s de estas calificaciones, algunos asesores buscan credenciales adicionales que demuestren su conocimiento de diferentes 谩reas financieras. Las posibles calificaciones adicionales incluyen:
Planificador financiero certificado (CFP): significa experiencia en todas las 谩reas de planificaci贸n financiera, incluidos impuestos, seguros, planificaci贸n patrimonial y jubilaci贸n.
Chartered Financial Analyst (CFA): indica un estudio profundo de contabilidad, econom铆a, administraci贸n de dinero y an谩lisis de valores.
Chartered Financial Consultant (ChFC): indica la finalizaci贸n de nueve cursos de nivel universitario sobre temas relacionados con la planificaci贸n financiera, como leyes fiscales, protecci贸n de activos y beneficios para empleados.
Registered Investment Advisor (RIA): autorizado para asesorar a clientes sobre diferentes valores y gestionar sus carteras.
Algunos de los requisitos de la serie FINRA pueden no aplicarse a las personas que tengan una de estas calificaciones. Adem谩s de la experiencia financiera requerida, cada uno de estos cursos de estudio requiere una gran conciencia de los requisitos 茅ticos para los planificadores financieros. Estas designaciones son buenos indicadores de la experiencia y capacitaci贸n de un asesor.
Consideraciones Especiales
Antes de brindar asesoramiento y recomendar productos y servicios, los asesores financieros crean planes financieros para sus clientes. Esto implica una evaluaci贸n integral de su estado financiero actual y futuro. Tambi茅n considera informaci贸n b谩sica cr铆tica, como la edad ( horizonte de tiempo ), las metas financieras (ahorrar para la educaci贸n, comprar una casa, preservar el capital o generar ingresos) y el apetito por el riesgo y la recompensa.
La creaci贸n de un plan financiero requiere la consideraci贸n de la educaci贸n, el valor neto y la experiencia financiera de cada cliente. Los aspectos adicionales de los planes financieros pueden incluir obligaciones tributarias, asignaci贸n de activos y planes futuros de jubilaci贸n y patrimonio.
Un buen asesor financiero personal no reutilizar谩 plantillas en diferentes clientes. Si bien la mayor铆a de los planes financieros incluir谩n investigaciones y consideraciones sobre los objetivos de vida del cliente, planes de transferencia de riqueza y niveles de gastos proyectados, un asesor financiero personal debe tomarse el tiempo para incorporar aspectos 煤nicos del viaje financiero de cada cliente, incluidas las actitudes hacia la inversi贸n, la elaboraci贸n de presupuestos. y educaci贸n continua sobre temas financieros.
Un buen plan financiero alertar谩 a un inversionista sobre los cambios que se deben realizar para garantizar una transici贸n sin problemas a trav茅s de las fases financieras de la vida, como disminuir los gastos o cambiar la asignaci贸n de activos. Los planes financieros tambi茅n deben ser fluidos, lo que permite actualizaciones ocasionales.
Reflejos
En los EE. UU., los asesores financieros tienen las licencias FINRA Series 7 y 66 o Series 65 y pueden tener varias designaciones, como Certified Financial Planner (CFP).
Los asesores financieros primero desarrollan un plan financiero para sus clientes, que eval煤a sus necesidades financieras actuales y futuras y considera muchas facetas de su vida.
Los buenos planes financieros son fluidos y mantendr谩n al cliente al tanto de los cambios que lo afectan a 茅l ya sus inversiones.
Los asesores financieros personales pueden recibir un pago fijo, una comisi贸n o un porcentaje de los activos del cliente.
Los asesores financieros personales son profesionales que ofrecen asesoramiento y servicios financieros personalizados a los clientes.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴Cu谩nto cuesta un asesor financiero personal?
Existen varias estructuras de tarifas diferentes para los asesores financieros. Muchos asesores cobran un porcentaje de los activos del cliente bajo administraci贸n. Esto suele ser alrededor del 1% o el 2%, aunque a las carteras m谩s grandes se les puede cobrar un porcentaje menor. Otros pueden cobrar una tarifa fija, por lo general alrededor de $1500 a $3000, para crear su plan financiero. Algunos asesores tambi茅n pueden recibir una comisi贸n basada en las ventas de productos, aunque esta pr谩ctica es controvertida debido a los posibles conflictos de inter茅s.
驴D贸nde trabajan los asesores financieros personales?
Si bien muchos asesores financieros operan de forma independiente, la mayor铆a trabaja para instituciones financieras como corredores, compa帽铆as de seguros, bancos y empresas de inversi贸n.
驴C贸mo convertirse en asesor financiero personal?
Hay varios caminos diferentes para convertirse en un asesor financiero personal, pero la mayor铆a de ellos requieren una licenciatura como m铆nimo. Los asesores financieros deben aprobar los ex谩menes de la Serie 7 y la Serie 65 o 66 de FINRA, aunque a veces estos requisitos de examen pueden no aplicarse a aquellos con credenciales m谩s avanzadas. Muchos asesores optan por demostrar un conocimiento m谩s profundo mediante la adquisici贸n de certificaciones como CFP, CFA o ChFC, que requieren estudio adicional y experiencia laboral.
