Persónulegur fjármálaráðgjafi
Hvað er persónulegur fjármálaráðgjafi?
Persónulegur fjármálaráðgjafi er fagmaður sem veitir viðskiptavinum fjármálaráðgjöf og þjónustu í samræmi við sérstakar þarfir þeirra.
Persónulegir fjármálaráðgjafar hafa sérfræðiþekkingu og reynslu til að koma með lausnir sem eru sérsniðnar að þörfum viðskiptavina sinna, forðast kostnaðarsamar villur og draga úr áhættu, auk þess að bjóða upp á úrval af þjónustu og vörum sem eru í takt við núverandi og framtíðarmarkmið viðskiptavina. Sumir fjármálaráðgjafar fá fasta þóknun fyrir ráðgjöf sína en aðrir fá þóknun af sölu fjárfestinga.
Skilningur á persónulegum fjármálaráðgjöfum
Að finna persónulegan fjármálaráðgjafa getur verið ógnvekjandi og ruglingslegt verkefni þar sem það eru margir sérfræðingar í fjármálaþjónustu sem hafa svipaðar skyldur og fjármálaráðgjafa. Fagsamtök eins og Financial Planning Association (FPA) og Landssamtök persónulegra fjármálaráðgjafa (NAPFA) geta hjálpað til við að finna ráðgjafa á þínu svæði.
Þegar þú velur fjármálaráðgjafa er mikilvægt að staðfesta sögu þeirra og persónuskilríki. Spyrðu til dæmis hvort þeir séu með FINRA leyfi eða fagheiti.
Margir persónulegir fjármálaráðgjafar kjósa að ganga til liðs við eignastýringarfyrirtæki eins og Fidelity, Vanguard og Charles Schwab sem veita sérsniðna fjármálaráðgjöf til stóreigna og smásöluviðskipta. Sumir stærri eignastýringar eins og Morgan Stanley og Goldman Sachs hafa einnig öfluga eignastýringararma fyrir einstaklinga með mikla eign.
Þegar þú hittir væntanlega fjármálaráðgjafa skaltu alltaf spyrja hvort hann hafi trúnaðarskyldu gagnvart þér. Þetta þýðir að þeir hafa lagalega skyldu til að starfa í þágu fjárhagslegra hagsmuna þinna.
Tegundir persónulegra fjármálaráðgjafa
Í Bandaríkjunum verða fjármálaráðgjafar að hafa seríu 7 og annaðhvort seríu 66 eða seríu 65 leyfi frá Financial Industr y Regulatory Authority. Að auki krefst hvert ríki seríu 63 leyfisins áður en fjárfestingarráðgjafi getur stundað viðskipti innan landamæra þess.
Til viðbótar við þessa hæfi, leita sumir ráðgjafar eftir viðbótarskilríkjum sem sýna fram á þekkingu þeirra á mismunandi fjármálasviðum. Möguleg viðbótarhæfni eru:
Certified Financial Planner (CFP): táknar sérfræðiþekkingu á öllum sviðum fjármálaáætlunar, þar á meðal skatta, tryggingar, búsáætlanagerð og starfslok.
Löggiltur fjármálafræðingur (CFA): gefur til kynna djúpa rannsókn á bókhaldi, hagfræði, peningastjórnun og öryggisgreiningu.
Löggiltur fjármálaráðgjafi (ChFC): gefur til kynna að hafa lokið níu námskeiðum á háskólastigi um efni sem tengjast fjármálaáætlun, svo sem skattalögum, eignavernd og starfskjörum.
Skráður fjárfestingarráðgjafi (RIA): hefur heimild til að ráðleggja viðskiptavinum um mismunandi verðbréf og stjórna eignasafni þeirra.
Heimilt er að víkja frá sumum af FINRA röð kröfum fyrir einstaklinga sem hafa eina af þessum hæfileikum. Til viðbótar við nauðsynlega fjárhagslega sérfræðiþekkingu, krefst hvert þessara námsáfanga sterkrar vitundar um siðferðiskröfur fjármálaskipuleggjenda. Þessar tilnefningar eru góðar vísbendingar um reynslu og þjálfun ráðgjafa.
Sérstök atriði
Áður en þeir veita ráðgjöf og mæla með vörum og þjónustu búa fjármálaráðgjafar til fjárhagsáætlanir fyrir viðskiptavini sína. Þetta felur í sér yfirgripsmikið mat á núverandi og framtíðarfjárhagsstöðu þeirra. Það tekur einnig til mikilvægra, grunnupplýsinga, eins og aldurs ( tímasímabil ), fjárhagsleg markmið (söfnun til menntunar, kaupa á húsnæði, varðveita fjármagn eða afla tekna) og áhuga á áhættu og umbun.
Að búa til fjárhagsáætlun krefst tillits til menntunar, hreinnar eignar og fjárhagslegrar reynslu hvers viðskiptavinar. Viðbótarþættir fjárhagsáætlana geta falið í sér skattaskuldbindingar, eignaúthlutun og framtíðareftirlauna- og búáætlanir.
Góður persónulegur fjármálaráðgjafi mun ekki endurnýta sniðmát á mismunandi viðskiptavini. Þó að meirihluti fjármálaáætlana muni fela í sér rannsóknir á og íhugun á lífsmarkmiðum viðskiptavinarins, eignatilfærsluáætlunum og áætluðum kostnaðarstigum, ætti persónulegur fjármálaráðgjafi að taka sér tíma til að innleiða einstaka þætti í fjárhagsferð hvers viðskiptavinar, þar á meðal viðhorf til fjárfestinga, fjárhagsáætlunargerðar. og áframhaldandi fræðslu um fjárhagsleg efni.
Góð fjárhagsáætlun mun gera fjárfesti viðvart um breytingar sem þarf að gera til að tryggja slétt umskipti í gegnum fjárhagsleg stig lífsins, svo sem að minnka útgjöld eða breyta eignaúthlutun. Fjárhagsáætlanir ættu einnig að vera fljótandi og gera ráð fyrir einstaka uppfærslum.
Hápunktar
Í Bandaríkjunum eru fjármálaráðgjafar með FINRA Series 7 og 66 eða Series 65 leyfin og geta haft ýmsar tilnefningar, svo sem Certified Financial Planner (CFP).
Fjármálaráðgjafar þróa fyrst fjárhagsáætlun fyrir viðskiptavini sína, sem metur núverandi og framtíðarfjárþörf þeirra og íhugar margar hliðar lífs þeirra.
Góðar fjárhagsáætlanir eru fljótandi og munu halda viðskiptavinum meðvituðum um breytingar sem hafa áhrif á hann og fjárfestingar hans.
Hægt er að greiða persónulegum fjármálaráðgjöfum sem fast þóknun, þóknun eða hlutfall af eignum viðskiptavinarins.
Persónulegir fjármálaráðgjafar eru sérfræðingar sem bjóða viðskiptavinum sérsniðna fjármálaráðgjöf og þjónustu.
Algengar spurningar
Hvað kostar persónulegur fjármálaráðgjafi?
Það eru nokkrir mismunandi þóknanir fyrir fjármálaráðgjafa. Margir ráðgjafar rukka hlutfall af eignum viðskiptavinarins í stýringu. Þetta er venjulega um 1% eða 2%, þó að stærri eignasöfn gætu verið rukkuð um minna hlutfall. Aðrir gætu rukkað fast gjald, venjulega um $ 1.500 til $ 3.000, til að búa til fjárhagsáætlun þína. Sumir ráðgjafar geta einnig fengið þóknun sem byggist á vörusölu, þó að þessi framkvæmd sé umdeild vegna hugsanlegra hagsmunaárekstra.
Hvar vinna persónulegir fjármálaráðgjafar?
Þó að margir fjármálaráðgjafar starfi sjálfstætt, starfar meirihluti fyrir fjármálastofnanir eins og miðlara, tryggingafélög, banka og fjárfestingarfyrirtæki.
Hvernig gerist þú persónulegur fjármálaráðgjafi?
Það eru nokkrar mismunandi leiðir til að verða persónulegur fjármálaráðgjafi, en flestar þeirra krefjast BS gráðu að lágmarki. Fjármálaráðgjafar þurfa að standast Series 7 og Series 65 eða 66 próf frá FINRA, þó að stundum sé hægt að víkja frá þessum prófkröfum fyrir þá sem eru með fullkomnari skilríki. Margir ráðgjafar velja að sýna fram á dýpri þekkingu með því að öðlast vottanir eins og CFP, CFA eða ChFC, sem krefjast viðbótarnáms og starfsreynslu.
