Persönlicher Finanzberater

Was ist ein persönlicher Finanzberater?

Ein persönlicher Finanzberater ist ein Fachmann, der Kunden gemäß ihren spezifischen Bedürfnissen finanzielle Beratung und Dienstleistungen anbietet.

Persönliche Finanzberater verfügen über das Fachwissen und die Erfahrung, um auf die Bedürfnisse ihrer Kunden zugeschnittene Lösungen bereitzustellen, kostspielige Fehler zu vermeiden und Risiken zu mindern sowie eine Reihe von Dienstleistungen und Produkten anzubieten, die auf die aktuellen und zukünftigen Ziele der Kunden abgestimmt sind. Einige Finanzberater erhalten eine Pauschalgebühr für ihre Beratung, während andere Provisionen aus dem Verkauf von Anlagen erhalten.

Persönliche Finanzberater verstehen

Die Suche nach einem persönlichen Finanzberater kann eine entmutigende und verwirrende Aufgabe sein, da es viele Finanzdienstleister gibt, deren Aufgaben denen von Finanzberatern ähneln. Professionelle Organisationen wie die Financial Planning Association (FPA) und die National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) können Ihnen helfen, Berater in Ihrer Nähe zu finden.

Bei der Auswahl eines Finanzberaters ist es wichtig, dessen Geschichte und Referenzen zu überprüfen. Fragen Sie zum Beispiel, ob sie FINRA- Lizenzen oder Berufsbezeichnungen haben.

Viele persönliche Finanzberater entscheiden sich dafür, sich Vermögensverwaltungsfirmen wie Fidelity, Vanguard und Charles Schwab anzuschließen, die vermögenden und Privatkunden maßgeschneiderte Finanzberatung bieten. Einige größere Vermögensverwalter wie Morgan Stanley und Goldman Sachs haben auch robuste Vermögensverwaltungszweige für vermögende Privatpersonen.

Wenn Sie sich mit einem potenziellen Finanzberater treffen, fragen Sie immer, ob er Ihnen gegenüber treuhänderisch verpflichtet ist. Dies bedeutet, dass sie gesetzlich verpflichtet sind, in Ihrem besten finanziellen Interesse zu handeln.

Arten von persönlichen Finanzberatern

In den USA müssen Finanzberater die Lizenzen der Serie 7 und entweder der Serie 66 oder der Serie 65 der Financial Industry Regulatory Authority besitzen. Darüber hinaus benötigt jeder Staat die Lizenz der Serie 63, bevor ein Anlageberater Geschäfte innerhalb seiner Grenzen tätigen kann.

Zusätzlich zu diesen Qualifikationen suchen einige Berater nach zusätzlichen Qualifikationen, die ihre Kenntnisse in verschiedenen Finanzbereichen belegen. Mögliche Zusatzqualifikationen sind:

• Certified Financial Planner (CFP): bedeutet Fachwissen in allen Bereichen der Finanzplanung, einschließlich Steuern, Versicherungen, Nachlassplanung und Ruhestand.

• Chartered Financial Analyst (CFA): Zeigt ein tiefes Studium der Rechnungslegung, Wirtschaft, Geldverwaltung und Sicherheitsanalyse an.

• Chartered Financial Consultant (ChFC): Zeigt den Abschluss von neun Kursen auf College-Niveau zu Themen im Zusammenhang mit der Finanzplanung an, wie z. B. Steuergesetze, Vermögensschutz und Leistungen an Arbeitnehmer.

• Registered Investment Advisor (RIA): berechtigt, Kunden zu verschiedenen Wertpapieren zu beraten und ihre Portfolios zu verwalten.

Auf einige der Anforderungen der FINRA-Serie kann für Personen verzichtet werden, die über eine dieser Qualifikationen verfügen. Jeder dieser Studiengänge erfordert neben der erforderlichen Finanzexpertise ein ausgeprägtes Bewusstsein für die ethischen Anforderungen an Finanzplaner. Diese Bezeichnungen sind gute Indikatoren für die Erfahrung und Ausbildung eines Beraters.

Besondere Überlegungen

Vor der Beratung und Empfehlung von Produkten und Dienstleistungen erstellen Finanzberater Finanzpläne für ihre Kunden. Dies beinhaltet eine umfassende Bewertung ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Situation. Es berücksichtigt auch wichtige, grundlegende Informationen wie Alter ( Zeithorizont ), finanzielle Ziele (Sparen für Bildung, Kauf eines Eigenheims, Kapitalerhalt oder Einkommenserzielung) und Appetit auf Risiko und Belohnung.

Die Erstellung eines Finanzplans erfordert die Berücksichtigung der Ausbildung, des Vermögens und der finanziellen Erfahrung jedes Kunden. Zusätzliche Aspekte von Finanzplänen können Steuerverbindlichkeiten, Vermögensallokation und zukünftige Pensions- und Nachlasspläne umfassen.

Ein guter persönlicher Finanzberater wird Vorlagen nicht für verschiedene Kunden wiederverwenden. Während die meisten Finanzpläne Recherchen und Überlegungen zu den Lebenszielen des Kunden, Vermögensübertragungsplänen und voraussichtlichen Ausgaben beinhalten, sollte sich ein persönlicher Finanzberater Zeit nehmen, um einzigartige Aspekte der finanziellen Reise jedes Kunden zu berücksichtigen, einschließlich Einstellungen zu Investitionen und Budgetierung , und Weiterbildung zu Finanzthemen.

Ein guter Finanzplan macht einen Investor auf Änderungen aufmerksam, die vorgenommen werden müssen, um einen reibungslosen Übergang durch die Finanzphasen des Lebens zu gewährleisten, wie z. B. die Verringerung der Ausgaben oder die Änderung der Vermögensallokation. Finanzpläne sollten auch fließend sein und gelegentliche Aktualisierungen ermöglichen.

Höhepunkte

• In den USA besitzen Finanzberater die FINRA Series 7 und 66 oder die Series 65-Lizenzen und können verschiedene Bezeichnungen wie Certified Financial Planner (CFP) besitzen.

• Finanzberater entwickeln zunächst einen Finanzplan für ihre Kunden, der ihre aktuellen und zukünftigen finanziellen Bedürfnisse bewertet und viele Facetten ihres Lebens berücksichtigt.

• Gute Finanzpläne sind fließend und halten den Kunden über Änderungen auf dem Laufenden, die ihn und seine Investitionen betreffen.

• Persönliche Finanzberater können als Pauschalhonorar, als Provision oder als Prozentsatz des Kundenvermögens bezahlt werden.

• Persönliche Finanzberater sind Fachleute, die Kunden maßgeschneiderte Finanzberatung und Dienstleistungen anbieten.

FAQ

Wie viel kostet ein persönlicher Finanzberater?

Es gibt verschiedene Gebührenstrukturen für Finanzberater. Viele Berater berechnen einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens des Kunden. Dies liegt normalerweise bei etwa 1 % oder 2 %, obwohl größere Portfolios möglicherweise mit einem geringeren Prozentsatz belastet werden. Andere verlangen möglicherweise eine Pauschalgebühr, in der Regel zwischen 1.500 und 3.000 US-Dollar, um Ihren Finanzplan zu erstellen. Einige Berater erhalten möglicherweise auch eine Provision auf der Grundlage von Produktverkäufen, obwohl diese Praxis aufgrund möglicher Interessenkonflikte umstritten ist.

Wo arbeiten persönliche Finanzberater?

Während viele Finanzberater unabhängig arbeiten, arbeiten die meisten für Finanzinstitute wie Makler, Versicherungsunternehmen, Banken und Wertpapierfirmen.

Wie wird man persönlicher Finanzberater?

Es gibt verschiedene Wege, um ein persönlicher Finanzberater zu werden, aber die meisten erfordern mindestens einen Bachelor-Abschluss. Finanzberater müssen die Prüfungen Series 7 und Series 65 oder 66 von FINRA bestehen, obwohl diese Prüfungsanforderungen manchmal für diejenigen mit fortgeschritteneren Qualifikationen entfallen können. Viele Berater entscheiden sich dafür, tieferes Wissen zu demonstrieren, indem sie Zertifizierungen wie CFP, CFA oder ChFC erwerben, die zusätzliche Studien- und Berufserfahrung erfordern.