Henkilökohtainen talousneuvoja

Mikä on henkilökohtainen talousneuvoja?

Henkilökohtainen talousneuvoja on ammattilainen, joka tarjoaa taloudellista neuvontaa ja palveluita asiakkaille heidän erityistarpeidensa mukaan.

Henkilökohtaisilla talousneuvojilla on asiantuntemusta ja kokemusta tarjota asiakkaidensa tarpeisiin räätälöityjä ratkaisuja, välttää kalliita virheitä ja pienentää riskejä sekä tarjota asiakkailleen nykyisten ja tulevien tavoitteiden mukaisia palveluita ja tuotteita. Jotkut talousneuvojat saavat kiinteän palkkion neuvonnastaan, kun taas toiset ansaitsevat palkkioita sijoitusten myynnistä.

Henkilökohtaisten talousneuvojien ymmärtäminen

Henkilökohtaisen talousneuvojan löytäminen voi olla pelottava ja hämmentävä tehtävä, sillä monet finanssialan ammattilaiset ovat samankaltaisia kuin talousneuvojat. Ammattijärjestöt, kuten Financial Planning Association (FPA) ja National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA), voivat auttaa löytämään neuvojia alueeltasi.

Taloudellista neuvonantajaa valittaessa on tärkeää tarkistaa hänen historiansa ja valtakirjansa. Kysy esimerkiksi, onko heillä FINRA- lisenssit tai ammattimaiset mallit.

Monet henkilökohtaiset talousneuvojat haluavat liittyä varainhoitoyrityksiin, kuten Fidelity, Vanguard ja Charles Schwab, jotka tarjoavat räätälöityjä taloudellisia neuvoja varakkaille ja vähittäisasiakkaille. Joillakin suuremmilla omaisuudenhoitajilla, kuten Morgan Stanleyllä ja Goldman Sachsilla, on myös vahvat varallisuudenhoitoyksiköt varakkaille henkilöille.

Kun tapaat mahdollisen taloudellisen neuvonantajan, kysy aina, onko heillä luottamusvelvollisuutta sinua kohtaan. Tämä tarkoittaa, että heillä on laillinen velvollisuus toimia parhaan taloudellisen etusi mukaisesti.

Henkilökohtaisten talousneuvojien tyypit

Yhdysvalloissa rahoitusneuvojilla on oltava Series 7 ja Series 66 tai Series 65 -lisenssit Financial Industr y Regulatory Authoritylta. Lisäksi jokainen osavaltio vaatii Series 63 -lisenssin, ennen kuin sijoitusneuvoja voi harjoittaa liiketoimintaa sen rajojen sisällä.

Näiden pätevyyksien lisäksi jotkut neuvonantajat hakevat lisävaltuuksia, jotka osoittavat heidän tietämyksensä eri rahoitusaloista. Mahdollisia lisäpätevyyksiä ovat:

Certified Financial Planner (CFP): tarkoittaa asiantuntemusta kaikilla taloussuunnittelun osa-alueilla, mukaan lukien verot, vakuutukset, kiinteistösuunnittelu ja eläkkeelle siirtyminen.
Chartered Financial Analyst (CFA): osoittaa syvällisen tutkimuksen kirjanpidosta, taloudesta, rahanhallinnasta ja turvallisuusanalyysistä.
Chartered Financial Consultant (ChFC): osoittaa, että on suoritettu yhdeksän korkeakoulutason kurssia taloussuunnitteluun liittyvistä aiheista, kuten verolaeista, omaisuuden suojasta ja työsuhde-etuuksista.
Registered Investment Advisor (RIA): valtuutettu neuvomaan asiakkaita erilaisissa arvopapereissa ja hallitsemaan heidän salkkujaan.

Jotkut FINRA-sarjan vaatimuksista voidaan poiketa henkilöiltä, joilla on jokin näistä pätevyyksistä. Vaaditun taloudellisen asiantuntemuksen lisäksi jokainen näistä opintojaksoista edellyttää vahvaa tietoisuutta taloussuunnittelijoiden eettisistä vaatimuksista. Nämä mallit ovat hyviä indikaattoreita neuvonantajan kokemuksesta ja koulutuksesta.

Erityisiä huomioita

Ennen neuvojen antamista ja tuotteiden ja palveluiden suosittelemista talousneuvojat laativat rahoitussuunnitelmat asiakkailleen. Tämä edellyttää kattavan arvioinnin heidän nykyisestä ja tulevasta taloudellisesta tilasta. Se ottaa huomioon myös kriittiset perustiedot, kuten ikä ( aikahorisontti ), taloudelliset tavoitteet (säästäminen koulutukseen, kodin ostaminen, pääoman säilyttäminen tai tulonhankinta) sekä riskinottohalu ja palkkio.

Taloussuunnitelman laatiminen edellyttää kunkin asiakkaan koulutuksen, nettovarallisuuden ja taloudellisen kokemuksen huomioon ottamista. Rahoitussuunnitelmien lisänäkökohtia voivat olla verovelat, varojen kohdentaminen sekä tulevat eläke- ja kiinteistösuunnitelmat.

Hyvä henkilökohtainen talousneuvoja ei käytä malleja uudelleen eri asiakkaille. Vaikka suurin osa rahoitussuunnitelmista sisältää tutkimuksen ja pohdinnan asiakkaan elämäntavoitteista, varallisuudensiirtosuunnitelmista ja ennakoiduista kulutasoista, henkilökohtaisen talousneuvojan tulisi ottaa aikaa ottaakseen huomioon kunkin asiakkaan taloudellisen matkan ainutlaatuiset näkökohdat, mukaan lukien asenteet sijoittamiseen ja budjetointiin. ja jatkokoulutusta rahoitusaiheista.

Hyvä rahoitussuunnitelma varoittaa sijoittajaa muutoksista, joita on tehtävä sujuvan siirtymisen varmistamiseksi elämän talousvaiheiden läpi, kuten menojen vähentäminen tai varallisuusallokoinnin muuttaminen. Rahoitussuunnitelmien tulee myös olla juoksevia, jotta niitä voidaan päivittää ajoittain.

##Kohokohdat

Yhdysvalloissa talousneuvojilla on FINRA Series 7 ja 66 tai Series 65 lisenssit ja heillä voi olla erilaisia malleja, kuten Certified Financial Planner (CFP).
Talousneuvojat laativat ensin asiakkailleen rahoitussuunnitelman, jossa arvioidaan heidän nykyiset ja tulevat taloudelliset tarpeet ja otetaan huomioon monet heidän elämänsä näkökohdat.
Hyvät taloussuunnitelmat ovat sujuvat ja pitävät asiakkaan tietoisena muutoksista, jotka vaikuttavat häneen ja hänen sijoitukseensa.
Henkilökohtaiset talousneuvojat voidaan maksaa kiinteänä palkkiona, palkkiona tai prosenttiosuutena asiakkaan varallisuudesta.
Henkilökohtaiset talousneuvojat ovat ammattilaisia, jotka tarjoavat asiakkaille räätälöityjä talousneuvoja ja -palveluita.

##UKK

Kuinka paljon henkilökohtainen talousneuvoja maksaa?

Talousneuvojille on olemassa useita erilaisia palkkiorakenteita. Monet neuvonantajat veloittavat prosenttiosuuden asiakkaan hoidosta. Tämä on tyypillisesti noin 1 % tai 2 %, vaikka suuremmista salkuista voidaan veloittaa pienempi prosenttiosuus. Toiset voivat veloittaa kiinteän maksun, tyypillisesti noin 1 500–3 000 dollaria, luodakseen rahoitussuunnitelmasi. Jotkut neuvonantajat voivat saada myös tuotemyyntiin perustuvaa palkkiota, vaikka tämä käytäntö onkin kiistanalainen mahdollisten eturistiriitojen vuoksi.

Missä henkilökohtaiset talousneuvojat työskentelevät?

Vaikka monet rahoitusneuvojat toimivat itsenäisesti, suurin osa työskentelee rahoituslaitoksille, kuten välittäjille, vakuutusyhtiöille, pankeille ja sijoituspalveluyrityksille.

Miten sinusta tulee henkilökohtainen talousneuvoja?

Henkilökohtaiseksi talousneuvojaksi voi tulla useita eri polkuja, mutta useimmat niistä edellyttävät vähintään kandidaatin tutkinnon. Talousneuvojien on läpäistävä FINRA:n Series 7 ja Series 65 tai 66 kokeet, vaikka näistä koevaatimuksista voidaan joskus poiketa niiltä, joilla on edistyneempi valtakirja. Monet neuvonantajat päättävät osoittaa syvempää tietämystä hankkimalla CFP-, CFA- tai ChFC-sertifikaatit, jotka vaativat lisäopintoja ja työkokemusta.