Conseiller financier personnel
Qu'est-ce qu'un conseiller financier personnel ?
Un conseiller financier personnel est un professionnel qui fournit des conseils et des services financiers aux clients en fonction de leurs besoins spécifiques.
Les conseillers financiers personnels ont l'expertise et l'expérience nécessaires pour fournir des solutions adaptées aux besoins de leurs clients, éviter les erreurs coûteuses et atténuer les risques, ainsi qu'offrir une gamme de services et de produits alignés sur les objectifs actuels et futurs des clients. Certains conseillers financiers reçoivent des honoraires fixes pour leurs conseils, tandis que d'autres perçoivent des commissions sur la vente de placements.
Comprendre les conseillers financiers personnels
Trouver un conseiller financier personnel peut être une tâche ardue et déroutante car il existe de nombreux professionnels des services financiers dont les fonctions sont similaires à celles des conseillers financiers. Des organisations professionnelles telles que la Financial Planning Association (FPA) et la National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) peuvent vous aider à trouver des conseillers dans votre région.
Lors du choix d'un conseiller financier, il est important de vérifier ses antécédents et ses références. Par exemple, demandez-leur s'ils ont des licences FINRA ou des désignations professionnelles.
De nombreux conseillers financiers personnels choisissent de rejoindre des sociétés de gestion de patrimoine comme Fidelity, Vanguard et Charles Schwab qui fournissent des conseils financiers personnalisés aux clients fortunés et aux particuliers. Certains grands gestionnaires d'actifs comme Morgan Stanley et Goldman Sachs disposent également de solides services de gestion de patrimoine pour les particuliers fortunés.
Lorsque vous rencontrez un conseiller financier potentiel, demandez toujours s'il a une obligation fiduciaire envers vous. Cela signifie qu'ils ont l'obligation légale d'agir dans votre meilleur intérêt financier.
Types de conseillers financiers personnels
Aux États-Unis, les conseillers financiers doivent détenir les licences de série 7 et de série 66 ou de série 65 de la Financial Industry Regulatory Authority. En outre, chaque État exige la licence de la série 63 avant qu'un conseiller en placement puisse exercer ses activités à l'intérieur de ses frontières.
En plus de ces qualifications, certains conseillers recherchent des titres de compétences supplémentaires qui démontrent leur connaissance de différents domaines financiers. Les qualifications supplémentaires possibles incluent :
Planificateur financier agréé (CFP) : signifie une expertise dans tous les domaines de la planification financière, y compris les impôts, les assurances, la planification successorale et la retraite.
Analyste financier agréé (CFA) : indique une étude approfondie de la comptabilité, de l'économie, de la gestion de l'argent et de l'analyse de la sécurité.
Chartered Financial Consultant (ChFC): indique l'achèvement de neuf cours de niveau collégial sur des sujets liés à la planification financière, tels que les lois fiscales, la protection des actifs et les avantages sociaux.
Conseiller en investissement enregistré (RIA) : autorisé à conseiller les clients sur différents titres et à gérer leurs portefeuilles.
Certaines des exigences de la série FINRA peuvent être levées pour les personnes qui détiennent l'une de ces qualifications. En plus de l'expertise financière requise, chacun de ces programmes d'études nécessite une forte sensibilisation aux exigences déontologiques des planificateurs financiers. Ces désignations sont de bons indicateurs de l'expérience et de la formation d'un conseiller.
Considérations particulières
Avant de fournir des conseils et de recommander des produits et services, les conseillers financiers créent des plans financiers pour leurs clients. Cela implique une évaluation complète de leur situation financière actuelle et future. Il prend également en compte des informations de base essentielles, telles que l'âge ( horizon temporel ), les objectifs financiers (épargner pour les études, acheter une maison, préserver le capital ou générer des revenus) et l'appétit pour le risque et la récompense.
La création d'un plan financier nécessite de tenir compte de l'éducation, de la valeur nette et de l'expérience financière de chaque client. D'autres aspects des plans financiers peuvent inclure les obligations fiscales, la répartition de l'actif et les futurs plans de retraite et de succession.
Un bon conseiller financier personnel ne réutilisera pas les modèles sur différents clients. Alors que la majorité des plans financiers comprendront des recherches et des considérations sur les objectifs de vie du client, les plans de transfert de patrimoine et les niveaux de dépenses projetés, un conseiller financier personnel devrait prendre le temps d'intégrer les aspects uniques du parcours financier de chaque client, y compris les attitudes envers l'investissement, la budgétisation , et une formation continue sur des sujets financiers.
Un bon plan financier avertira un investisseur des changements qui doivent être apportés pour assurer une transition en douceur à travers les phases financières de la vie, comme la diminution des dépenses ou la modification de la répartition de l'actif. Les plans financiers doivent également être fluides, permettant des mises à jour occasionnelles.
Points forts
Aux États-Unis, les conseillers financiers détiennent les licences FINRA Series 7 et 66 ou Series 65 et peuvent détenir diverses désignations, telles que Certified Financial Planner (CFP).
Les conseillers financiers élaborent d'abord un plan financier pour leurs clients, qui évalue leurs besoins financiers actuels et futurs et tient compte de nombreuses facettes de leur vie.
Les bons plans financiers sont fluides et tiendront le client au courant des changements qui l'affectent ainsi que ses investissements.
Les conseillers financiers personnels peuvent être rémunérés sous la forme d'un forfait, d'une commission ou d'un pourcentage des actifs du client.
Les conseillers financiers personnels sont des professionnels qui offrent des conseils et des services financiers sur mesure aux clients.
FAQ
Combien coûte un conseiller financier personnel ?
Il existe plusieurs structures tarifaires différentes pour les conseillers financiers. De nombreux conseillers facturent un pourcentage des actifs sous gestion du client. Il s'agit généralement d'environ 1 % ou 2 %, bien que des portefeuilles plus importants puissent se voir facturer un pourcentage plus faible. D'autres peuvent facturer des frais fixes, généralement entre 1 500 $ et 3 000 $, pour créer votre plan financier. Certains conseillers peuvent également recevoir une commission basée sur les ventes de produits, bien que cette pratique soit controversée en raison des conflits d'intérêts possibles.
Où travaillent les conseillers en finances personnelles ?
Alors que de nombreux conseillers financiers opèrent de manière indépendante, la majorité travaille pour des institutions financières telles que des courtiers, des compagnies d'assurance, des banques et des sociétés d'investissement.
Comment devient-on conseiller financier personnel ?
Il existe plusieurs voies différentes pour devenir conseiller financier personnel, mais la plupart d'entre elles exigent au minimum un baccalauréat. Les conseillers financiers sont tenus de réussir les examens de la série 7 et de la série 65 ou 66 de la FINRA, bien que ces exigences d'examen puissent parfois être levées pour ceux qui ont des informations d'identification plus avancées. De nombreux conseillers choisissent de démontrer des connaissances plus approfondies en acquérant des certifications telles que le CFP, le CFA ou le ChFC, qui nécessitent des études et une expérience de travail supplémentaires.
