Penasihat Kewangan Peribadi

Apakah itu Penasihat Kewangan Peribadi?

Penasihat kewangan peribadi ialah profesional yang memberikan nasihat dan perkhidmatan kewangan kepada pelanggan mengikut keperluan khusus mereka.

Penasihat kewangan peribadi mempunyai kepakaran dan pengalaman untuk menyampaikan penyelesaian yang disesuaikan dengan keperluan pelanggan mereka, mengelakkan ralat yang mahal, dan mengurangkan risiko, serta menawarkan rangkaian perkhidmatan dan produk yang sejajar dengan matlamat semasa dan masa hadapan pelanggan. Sesetengah penasihat kewangan menerima bayaran tetap untuk nasihat mereka, manakala yang lain mendapat komisen daripada penjualan pelaburan.

Memahami Penasihat Kewangan Peribadi

Mencari penasihat kewangan peribadi boleh menjadi tugas yang menakutkan dan mengelirukan kerana terdapat banyak profesional perkhidmatan kewangan yang tugasnya serupa dengan penasihat kewangan. Organisasi profesional seperti Persatuan Perancang Kewangan (FPA) dan Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Kebangsaan (NAPFA) boleh membantu mencari penasihat di kawasan anda.

Apabila memilih penasihat kewangan, adalah penting untuk mengesahkan sejarah dan kelayakan mereka. Sebagai contoh, tanya sama ada mereka mempunyai lesen FINRA atau reka bentuk profesional.

Banyak penasihat kewangan peribadi memilih untuk menyertai firma pengurusan kekayaan seperti Fidelity, Vanguard dan Charles Schwab yang memberikan nasihat kewangan yang disesuaikan kepada pelanggan bernilai tinggi dan runcit. Beberapa pengurus aset yang lebih besar seperti Morgan Stanley dan Goldman Sachs juga mempunyai cabang pengurusan kekayaan yang teguh untuk individu yang bernilai tinggi.

Apabila bertemu dengan bakal penasihat kewangan, sentiasa tanya sama ada mereka mempunyai kewajipan fidusiari kepada anda. Ini bermakna mereka mempunyai kewajipan undang-undang untuk bertindak demi kepentingan kewangan terbaik anda.

Jenis Penasihat Kewangan Peribadi

Di AS, penasihat kewangan mesti memegang lesen Siri 7 dan sama ada Siri 66 atau Siri 65 daripada Pihak Berkuasa Kawal Selia Industri Kewangan. Di samping itu, setiap negeri memerlukan lesen Siri 63 sebelum penasihat pelaburan boleh menjalankan perniagaan dalam sempadannya.

Sebagai tambahan kepada kelayakan ini, sesetengah penasihat mendapatkan kelayakan tambahan yang menunjukkan pengetahuan mereka tentang bidang kewangan yang berbeza. Kelayakan tambahan yang mungkin termasuk:

Perancang Kewangan Bertauliah (CFP): menandakan kepakaran dalam semua bidang perancangan kewangan, termasuk cukai, insurans, perancangan harta pusaka dan persaraan.
Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA): menunjukkan kajian mendalam tentang perakaunan, ekonomi, pengurusan wang dan analisis keselamatan.
Perunding Kewangan Bertauliah (ChFC): menunjukkan selesainya sembilan kursus peringkat kolej mengenai subjek yang berkaitan dengan perancangan kewangan, seperti undang-undang cukai, perlindungan aset dan faedah pekerja.
Penasihat Pelaburan Berdaftar (RIA): diberi kuasa untuk menasihati pelanggan tentang sekuriti yang berbeza dan menguruskan portfolio mereka.

Beberapa keperluan siri FINRA mungkin diketepikan bagi individu yang memegang salah satu daripada kelayakan ini. Sebagai tambahan kepada kepakaran kewangan yang diperlukan, setiap kursus pengajian ini memerlukan kesedaran yang kukuh tentang keperluan etika untuk perancang kewangan. Reka bentuk ini adalah penunjuk yang baik untuk pengalaman dan latihan penasihat.

Pertimbangan Khas

Sebelum memberikan nasihat dan mengesyorkan produk dan perkhidmatan, penasihat kewangan membuat rancangan kewangan untuk pelanggan mereka. Ini melibatkan penilaian menyeluruh terhadap keadaan kewangan semasa dan masa hadapan mereka. Ia juga mempertimbangkan maklumat asas yang kritikal, seperti umur ( horizon masa ), matlamat kewangan (menabung untuk pendidikan, membeli rumah, memelihara modal atau menjana pendapatan), dan selera untuk risiko dan ganjaran.

Mewujudkan pelan kewangan memerlukan pertimbangan pendidikan, nilai bersih dan pengalaman kewangan setiap pelanggan. Aspek tambahan rancangan kewangan boleh termasuk liabiliti cukai, peruntukan aset dan pelan persaraan dan harta pusaka masa hadapan.

Penasihat kewangan peribadi yang baik tidak akan menggunakan semula templat pada pelanggan yang berbeza. Walaupun sebahagian besar rancangan kewangan akan merangkumi penyelidikan dan pertimbangan matlamat hidup pelanggan, pelan pemindahan kekayaan dan tahap perbelanjaan yang diunjurkan, penasihat kewangan peribadi perlu mengambil masa untuk menggabungkan aspek unik dalam perjalanan kewangan setiap pelanggan, termasuk sikap terhadap pelaburan, belanjawan. , dan pendidikan berterusan tentang topik kewangan.

Pelan kewangan yang baik akan memberi amaran kepada pelabur tentang perubahan yang mesti dibuat untuk memastikan peralihan yang lancar melalui fasa kewangan kehidupan, seperti mengurangkan perbelanjaan atau menukar peruntukan aset. Pelan kewangan juga harus lancar, membenarkan kemas kini sekali-sekala.

##Sorotan

Di AS, penasihat kewangan memegang lesen FINRA Siri 7 dan 66 atau Siri 65 dan mungkin memegang pelbagai reka bentuk, seperti Perancang Kewangan Bertauliah (CFP).
Penasihat kewangan mula-mula membangunkan pelan kewangan untuk pelanggan mereka, yang menilai keperluan kewangan semasa dan masa depan mereka dan mempertimbangkan pelbagai aspek kehidupan mereka.
Pelan kewangan yang baik adalah lancar dan akan memastikan pelanggan sedar tentang perubahan yang mempengaruhi mereka dan pelaburan mereka.
Penasihat kewangan peribadi boleh dibayar sebagai yuran tetap, komisen atau peratusan aset pelanggan.
Penasihat kewangan peribadi ialah profesional yang menawarkan nasihat dan perkhidmatan kewangan yang disesuaikan kepada pelanggan.

##Soalan Lazim

Berapakah Kos Penasihat Kewangan Peribadi?

Terdapat beberapa struktur yuran yang berbeza untuk penasihat kewangan. Ramai penasihat mengenakan peratusan daripada aset pelanggan di bawah pengurusan. Ini biasanya sekitar 1% atau 2%, walaupun portfolio yang lebih besar mungkin dikenakan bayaran peratusan yang lebih kecil. Orang lain mungkin mengenakan bayaran tetap, biasanya sekitar $1,500 hingga $3,000, untuk membuat rancangan kewangan anda. Sesetengah penasihat juga mungkin menerima komisen berdasarkan jualan produk, walaupun amalan ini kontroversi kerana kemungkinan konflik kepentingan.

Di Mana Penasihat Kewangan Peribadi Bekerja?

Walaupun banyak penasihat kewangan beroperasi secara bebas, majoriti bekerja untuk institusi kewangan seperti broker, syarikat insurans, bank dan firma pelaburan.

Bagaimana Anda Menjadi Penasihat Kewangan Peribadi?

Terdapat beberapa laluan berbeza untuk menjadi penasihat kewangan peribadi, tetapi kebanyakannya memerlukan ijazah sarjana muda pada tahap paling minimum. Penasihat kewangan dikehendaki lulus peperiksaan Siri 7 dan Siri 65 atau 66 daripada FINRA, walaupun keperluan peperiksaan ini kadangkala boleh diketepikan bagi mereka yang mempunyai kelayakan yang lebih lanjut. Ramai penasihat memilih untuk menunjukkan pengetahuan yang lebih mendalam dengan memperoleh pensijilan seperti CFP, CFA atau ChFC, yang memerlukan pengalaman belajar dan kerja tambahan.