व्यक्तिगत वित्तीय विवरण

व्यक्तिगत वित्तीय विवरण क्या है?

व्यक्तिगत वित्तीय विवरण शब्द एक दस्तावेज़ या स्प्रेडशीट को संदर्भित करता है जो किसी व्यक्ति की वित्तीय स्थिति को एक निश्चित समय पर रेखांकित करता है। बयान में आम तौर पर व्यक्ति के बारे में सामान्य जानकारी, जैसे नाम और पता, कुल संपत्ति और देनदारियों के टूटने के साथ शामिल होती है । विवरण व्यक्तियों को उनके वित्तीय लक्ष्यों और धन को ट्रैक करने में मदद कर सकता है, और इसका उपयोग तब किया जा सकता है जब वे क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं ।

व्यक्तिगत वित्तीय विवरण को समझना

वित्तीय विवरण कंपनियों या व्यक्तियों के लिए तैयार किए जा सकते हैं। एक व्यक्ति के वित्तीय विवरण को व्यक्तिगत वित्तीय विवरण के रूप में संदर्भित किया जाता है और यह कॉर्पोरेट विवरण का एक सरल संस्करण है । दोनों ऐसे उपकरण हैं जो विषय के वित्तीय स्वास्थ्य को दिखा सकते हैं।

एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण व्यक्ति के निवल मूल्य को दर्शाता है - उनकी संपत्ति से उनकी देनदारियां - जो दर्शाती है कि उस व्यक्ति के पास नकद में क्या है यदि वे अपनी सभी संपत्ति बेचते हैं और अपने सभी ऋणों का भुगतान करते हैं। यदि उनकी देनदारियां उनकी संपत्ति से अधिक हैं, तो वित्तीय विवरण नकारात्मक निवल मूल्य को इंगित करता है। यदि व्यक्ति के पास देनदारियों से अधिक संपत्ति है, तो वे सकारात्मक निवल मूल्य के साथ समाप्त होते हैं।

एक अद्यतन व्यक्तिगत वित्तीय विवरण रखने से व्यक्ति यह ट्रैक कर सकता है कि समय के साथ उनका वित्तीय स्वास्थ्य कैसे सुधरता है या बिगड़ता है। ये अमूल्य उपकरण हो सकते हैं जब उपभोक्ता अपनी वित्तीय स्थिति बदलना चाहते हैं या ऋण या बंधक जैसे ऋण के लिए आवेदन करना चाहते हैं । यह जानते हुए कि वे वित्तीय रूप से कहां खड़े हैं, उपभोक्ताओं को उनकी करोड़ संपादन रिपोर्ट पर अनावश्यक पूछताछ और अस्वीकृत क्रेडिट आवेदनों की परेशानी से बचने की अनुमति देता है।

विवरण क्रेडिट अधिकारियों को सूचित क्रेडिट निर्णय लेने के लिए आवेदक की वित्तीय स्थिति में आसानी से परिप्रेक्ष्य प्राप्त करने की अनुमति देता है। कई मामलों में, व्यक्ति या जोड़े को ऋण के हिस्से के लिए व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है या उन्हें ऋण सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक रखने की आवश्यकता हो सकती है।

विशेष ध्यान

एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण संपत्ति और देनदारियों में टूट जाता है। संपत्तियों में चेकिंग या बचत खातों में रखी गई प्रतिभूतियों और निधियों का मूल्य, सेवानिवृत्ति खाता शेष, ट्रेडिंग खाते और रीयल इस्टेट शामिल हैं। देनदारियों में व्यक्तिगत ऋण, क्रेडिट कार्ड, छात्र ऋण, अवैतनिक कर और बंधक सहित कोई भी ऋण शामिल हो सकता है। संयुक्त स्वामित्व वाले ऋण भी शामिल हैं। विवाहित जोड़े अपनी संपत्ति और देनदारियों को मिलाकर संयुक्त व्यक्तिगत वित्तीय विवरण बना सकते हैं।

आय और व्यय भी शामिल हैं यदि विवरण का उपयोग क्रेडिट प्राप्त करने या किसी की समग्र वित्तीय स्थिति दिखाने के लिए किया जाता है। इसे एक अलग शीट या एक परिशिष्ट पर ट्रैक किया जा सकता है, जिसे आय विवरण कहा जाता है । इसमें आय और व्यय के सभी प्रकार शामिल हैं—आमतौर पर मासिक या वार्षिक राशियों के रूप में व्यक्त किए जाते हैं।

निम्नलिखित मदों को व्यक्तिगत वित्तीय विवरण में शामिल नहीं किया गया है:

• व्यवसाय से संबंधित संपत्तियां और देनदारियां: इन्हें तब तक बाहर रखा जाता है जब तक कि व्यक्ति सीधे और व्यक्तिगत रूप से जिम्मेदार न हो। इसलिए यदि कोई व्यक्ति व्यक्तिगत रूप से अपने व्यवसाय के लिए ऋण की गारंटी देता है - कोसाइनिंग के समान - ऋण को उनके व्यक्तिगत वित्तीय विवरण में शामिल किया जाता है।

• किराए पर दी गई वस्तुएँ: किराए पर दी गई कोई भी चीज़ व्यक्तिगत वित्तीय विवरणों में शामिल नहीं होती है क्योंकि संपत्ति का स्वामित्व नहीं होता है। यह तब बदल जाता है जब आप संपत्ति के मालिक होते हैं और इसे किसी और को किराए पर देते हैं। इस मामले में, संपत्ति का मूल्य आपकी संपत्ति सूची में शामिल है।

• निजी संपत्ति: फर्नीचर और घरेलू सामान जैसी वस्तुओं को आमतौर पर व्यक्तिगत बैलेंस शीट पर संपत्ति के रूप में शामिल नहीं किया जाता है क्योंकि इन वस्तुओं को ऋण चुकाने के लिए आसानी से बेचा नहीं जा सकता है। महत्वपूर्ण मूल्य वाली व्यक्तिगत संपत्ति, जैसे कि गहने और प्राचीन वस्तुएं, को शामिल किया जा सकता है यदि उनके मूल्य को मूल्यांकन के साथ सत्यापित किया जा सकता है ।

व्यावसायिक देनदारियों को केवल व्यक्तिगत वित्तीय विवरण में शामिल किया जाता है यदि कोई व्यक्ति लेनदार को व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करता है।

याद रखो। जब नया क्रेडिट प्राप्त करने की बात आती है तो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट इतिहास बड़े विचार होते हैं और क्रेडिट जारी करने के लिए प्रत्येक ऋणदाता की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं। इसलिए, भले ही आपके पास एक सकारात्मक निवल मूल्य हो - देनदारियों से अधिक संपत्ति - यदि आपने अपने पिछले ऋणों का समय पर भुगतान नहीं किया है या फ़ाइल पर बहुत अधिक पूछताछ की है, तो भी आपको ऋण या क्रेडिट कार्ड से इनकार किया जा सकता है।

व्यक्तिगत वित्तीय विवरण का उदाहरण

मान लेते हैं कि जैसे-जैसे वे सेवानिवृत्ति की ओर बढ़ते हैं, नदी अपनी निवल संपत्ति को ट्रैक करना चाहती है । वे कर्ज चुका रहे हैं, पैसा बचा रहे हैं, निवेश कर रहे हैं और अपने घर के मालिक होने के करीब पहुंच रहे हैं। प्रत्येक वर्ष, वे अपने द्वारा की गई प्रगति को देखने के लिए कथन को अद्यतन करते हैं।

यहां बताया गया है कि वे इसे कैसे तोड़ेंगे। वे अपनी सभी संपत्तियों को सूचीबद्ध करेंगे- एक कार के लिए $20,000, अपने घर के लिए $200,000, निवेश में $300,000 और नकद और समकक्ष में $50,000 । उनके पास 20,000 डॉलर मूल्य की कुछ अत्यधिक संग्रहणीय टिकटें और कला भी हैं जिन्हें वे सूचीबद्ध कर सकते हैं। इसलिए उनकी कुल संपत्ति $590,000 है। देनदारियों के लिए, नदी पर कार पर $ 5,000 और उनके घर के लिए $ 50,000 का बकाया है। हालाँकि रिवर अपनी सभी खरीदारी क्रेडिट कार्ड से करता है, वे हर महीने शेष राशि का भुगतान करते हैं और कभी भी शेष राशि नहीं रखते हैं। नदी ने अपनी बेटी के लिए एक ऋण पर हस्ताक्षर किए और उस पर 10,000 डॉलर शेष हैं। भले ही यह नदी का कर्ज नहीं है, फिर भी वे जिम्मेदार हैं, इसलिए इसे बयान में शामिल किया गया है। नदी की देनदारियां $ 65,000 हैं।

जब हम उनकी देनदारियों को उनकी संपत्ति से घटाते हैं, तो नदी की कुल संपत्ति $525,000 है। यद्यपि वे इसका उपयोग मुख्य रूप से अपने वित्तीय स्वास्थ्य को ट्रैक करने के लिए करते हैं, नदी इस जानकारी का उपयोग कर सकती है - और समग्र रूप से विवरण - यदि वे किसी अन्य क्रेडिट के लिए आवेदन करना चाहते हैं।

##हाइलाइट

• एक व्यक्तिगत वित्तीय विवरण किसी व्यक्ति या जोड़े की सभी संपत्तियों और देनदारियों को सूचीबद्ध करता है।

• व्यक्तिगत वित्तीय विवरण धन और लक्ष्यों पर नज़र रखने के साथ-साथ क्रेडिट के लिए आवेदन करने में सहायक होते हैं।

• हालांकि उन्हें व्यक्तिगत वित्तीय विवरण में शामिल किया जा सकता है, आय और व्यय को आम तौर पर एक अलग शीट पर रखा जाता है जिसे आय विवरण कहा जाता है।

• संपत्ति और देनदारियों के मूल्यों में बदलाव के रूप में समय के साथ निवल मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है।

• एक व्यक्ति की कुल संपत्ति उनकी संपत्ति से उनकी देनदारियों को घटाकर निर्धारित की जाती है - एक सकारात्मक निवल मूल्य देनदारियों की तुलना में अधिक संपत्ति दिखाता है।