Declaración financiera personal
¿Qué es un estado financiero personal?
El término estado financiero personal se refiere a un documento u hoja de cálculo que describe la posición financiera de un individuo en un momento determinado. La declaración generalmente incluye información general sobre la persona, como el nombre y la dirección, junto con un desglose de los activos y pasivos totales. El estado de cuenta puede ayudar a las personas a hacer un seguimiento de sus objetivos financieros y su riqueza, y puede usarse cuando solicitan un crédito.
Comprender el estado financiero personal
Los estados financieros se pueden preparar para empresas o individuos. El estado financiero de un individuo se conoce como estado financiero personal y es una versión más simple de los estados corporativos. Ambas son herramientas que pueden mostrar la salud financiera del sujeto.
Un estado financiero personal muestra el valor neto de la persona ( sus activos menos sus pasivos) que refleja lo que esa persona tiene en efectivo si vende todos sus activos y paga todas sus deudas. Si sus pasivos son mayores que sus activos, el estado financiero indica un patrimonio neto negativo. Si el individuo tiene más activos que pasivos, termina con un patrimonio neto positivo.
Mantener un estado financiero personal actualizado le permite a una persona realizar un seguimiento de cómo su salud financiera mejora o se deteriora con el tiempo. Estas pueden ser herramientas invaluables cuando los consumidores desean cambiar su situación financiera o solicitar un crédito, como un préstamo o una hipoteca. Saber cuál es su posición financiera permite a los consumidores evitar consultas innecesarias sobre sus informes crediticios y las molestias de las solicitudes de crédito rechazadas.
La declaración también permite a los oficiales de crédito obtener fácilmente una perspectiva de la situación financiera del solicitante para tomar una decisión crediticia informada. En muchos casos, se le puede pedir a la persona oa la pareja que proporcione una garantÃa personal para una parte del préstamo o se les puede pedir que presenten una garantÃa para garantizar el préstamo.
Consideraciones Especiales
Un estado financiero personal se divide en activos y pasivos. Los activos incluyen el valor de los valores y fondos mantenidos en cuentas corrientes o de ahorro, saldos de cuentas de jubilación, cuentas comerciales y bienes raÃces. Los pasivos incluyen cualquier deuda que la persona pueda tener, incluidos préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, impuestos no pagados e hipotecas. También se incluyen las deudas que son de propiedad conjunta. Las parejas casadas pueden crear estados financieros personales conjuntos combinando sus activos y pasivos.
Los ingresos y gastos también se incluyen si el estado de cuenta se usa para obtener crédito o para mostrar la posición financiera general de alguien. Esto se puede rastrear en una hoja separada o en un apéndice, llamado estado de resultados. Esto incluye todas las formas de ingresos y gastos, generalmente expresados en forma de montos mensuales o anuales.
Los siguientes elementos no están incluidos en un estado financiero personal:
Activos y pasivos relacionados con el negocio: Estos están excluidos a menos que el individuo sea directa y personalmente responsable. Entonces, si alguien garantiza personalmente un préstamo para su negocio, similar a la firma conjunta,. el préstamo se incluye en su estado financiero personal.
ArtÃculos alquilados: Todo lo alquilado no se incluye en los estados financieros personales porque los bienes no son de propiedad. Esto cambia si eres dueño de la propiedad y la alquilas a otra persona. En este caso, el valor de la propiedad se incluye en su lista de activos.
Propiedad personal: Los artÃculos como muebles y artÃculos para el hogar generalmente no se incluyen como activos en un balance general personal porque estos artÃculos no se pueden vender fácilmente para pagar un préstamo. Los bienes muebles con un valor significativo, como joyas y antigüedades, pueden incluirse si su valor se puede verificar con una tasación.
Las obligaciones comerciales solo se incluyen en un estado financiero personal si un individuo proporciona al acreedor una garantÃa personal.
Tenga en cuenta. Su informe crediticio y su historial crediticio son consideraciones importantes cuando se trata de obtener un nuevo crédito y cada prestamista tiene diferentes requisitos para emitir un crédito. Por lo tanto, incluso si tiene un patrimonio neto positivo (más activos que pasivos), es posible que se le niegue un préstamo o una tarjeta de crédito si no ha pagado sus deudas anteriores a tiempo o si tiene demasiadas consultas en el archivo.
Ejemplo de un estado financiero personal
Supongamos que River quiere hacer un seguimiento de su patrimonio neto a medida que avanza hacia la jubilación. Han estado pagando deudas, ahorrando dinero, invirtiendo y están cada vez más cerca de ser dueños de su casa. Cada año, actualizan la declaración para ver el progreso que han logrado.
Asà es como lo desglosarÃan. EnumerarÃan todos sus activos: $20 000 por un automóvil, $200 000 por su casa, $300 000 en inversiones y $50 000 en efectivo y equivalentes. También poseen algunas estampillas y obras de arte altamente coleccionables valoradas en $20,000 que pueden enumerar. Sus activos totales son, por lo tanto, $590,000. En cuanto a los pasivos, River debe $5,000 por el auto y $50,000 por su casa. Aunque River hace todas sus compras con una tarjeta de crédito, paga el saldo cada mes y nunca tiene un saldo. River firmó un préstamo para su hija y quedan $ 10,000 en eso. Si bien no es la cesión de River, ellos siguen siendo los responsables, por lo que se incluye en el comunicado. Los pasivos de River son de $65,000.
Cuando restamos sus pasivos de sus activos, el valor neto de River es de $525,000. Aunque lo usan principalmente para hacer un seguimiento de su salud financiera, River puede usar esta información, y el estado de cuenta en su totalidad, si desea solicitar cualquier otro crédito.
Reflejos
Un estado financiero personal enumera todos los activos y pasivos de un individuo o pareja.
Los estados financieros personales son útiles para realizar un seguimiento de la riqueza y los objetivos, asà como para solicitar un crédito.
Aunque pueden estar incluidos en un estado financiero personal, los ingresos y gastos generalmente se colocan en una hoja separada llamada estado de resultados.
El patrimonio neto puede fluctuar con el tiempo a medida que cambian los valores de los activos y pasivos.
El patrimonio neto de una persona se determina restando sus pasivos de sus activos: un patrimonio neto positivo muestra más activos que pasivos.
