व्यक्तिगत गारंटी

व्यक्तिगत गारंटी क्या है?

व्यक्तिगत गारंटी शब्द किसी व्यवसाय को जारी किए गए ऋण को चुकाने के लिए एक व्यक्ति के कानूनी वादे को संदर्भित करता है जिसके लिए वे एक कार्यकारी या भागीदार के रूप में कार्य करते हैं। व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करने का अर्थ है कि यदि व्यवसाय ऋण चुकाने में असमर्थ हो जाता है,. तो व्यक्ति शेष राशि के लिए व्यक्तिगत जिम्मेदारी लेता है। व्यक्तिगत गारंटी क्रेडिट जारीकर्ताओं को अतिरिक्त स्तर की सुरक्षा प्रदान करती है जो यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उन्हें चुकाया जाएगा।

व्यक्तिगत गारंटी कैसे काम करती है

व्यवसायों के लिए धन सुरक्षित करने के लिए क्रेडिट सौदों में व्यक्तिगत गारंटी का उपयोग किया जाता है। उनका उपयोग नए और छोटे व्यवसायों द्वारा किया जाता है - आम तौर पर, उन कंपनियों के लिए जो स्थापित नहीं हो सकती हैं या जिनके पास अपर्याप्त क्रेडिट इतिहास है, वे स्वयं ऋण और अन्य क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। जब एक व्यक्तिगत गारंटी दी जाती है, तो कंपनी के प्रिंसिपल अपनी संपत्ति गिरवी रखते हैं और कंपनी के चूक होने की स्थिति में व्यक्तिगत पूंजी से कर्ज चुकाने के लिए सहमत होते हैं। संक्षेप में, व्यवसाय का स्वामी या प्रिंसिपल क्रेडिट एप्लिकेशन पर एक कॉसिग्नर बन जाता है।

यहां देखिए यह कैसे काम करता है। यदि कंपनी बहुत नई है या खराब क्रेडिट इतिहास है, तो ऋणदाताओं को क्रेडिट तक पहुंचने के लिए व्यवसाय के मालिकों या अधिकारियों को व्यक्तिगत गारंटी प्रदान करने की आवश्यकता हो सकती है। बिजनेस प्रिंसिपल में क्रेडिट एप्लिकेशन के हिस्से के रूप में अपना क्रेडिट इतिहास और प्रोफाइल शामिल होता है जो अंडरराइटिंग के लिए प्राथमिक आधार बनाता है। जब एक व्यक्तिगत गारंटी का उपयोग किया जाता है, तो आवेदक एक कठिन क्रेडिट पूछताछ के साथ-साथ व्यक्ति की व्यक्तिगत आय के विवरण के लिए अपनी सामाजिक सुरक्षा संख्या (एसएसएन) शामिल करता है। यह जानकारी कंपनी के नियोक्ता पहचान संख्या (ईआईएन) और वित्तीय विवरणों के अतिरिक्त है।

एक कार्यकारी अपनी व्यक्तिगत संपत्ति - खातों, बचत खातों, कारों और अचल संपत्ति की जांच कर सकता है - और व्यक्तिगत पूंजी से ऋण चुकाने के लिए सहमत हो सकता है यदि कंपनी अपनी व्यक्तिगत गारंटी के हिस्से के रूप में चूक करती है। यह न केवल व्यवसायों के लिए ऋण को अधिक सुलभ बनाता है, बल्कि यह लेनदारों के लिए जोखिम को भी कम करता है क्योंकि उनके पास व्यक्ति की व्यक्तिगत संपत्ति पर कानूनी दावा होता है। यह उन शर्तों में भी सुधार करता है जो हामीदारी प्रक्रिया में व्यवसाय और व्यक्ति दोनों के प्रोफाइल पर आधारित होंगी ।

छोटे व्यवसाय के मालिक और अधिकारी आमतौर पर अपनी पूंजी का उपयोग करके पर्याप्त प्रारंभिक निवेश करते हैं । यही एक कारण है कि वे क्रेडिट प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत गारंटी की पेशकश करते हैं - क्योंकि उनका अपने व्यवसायों के लॉन्च और विकास में निहित स्वार्थ है। जैसे, इक्विटी निवेशकों के लिए रिटर्न उत्पन्न करने के बजाय व्यवसायों को लेनदारों को मासिक स्थापना भुगतान का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है ।

विशेष ध्यान

हालांकि महत्वपूर्ण व्यावसायिक क्रेडिट प्रोफाइल वाले अच्छी तरह से स्थापित व्यवसाय व्यक्तिगत गारंटी के बिना क्रेडिट प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, फिर भी वे अपने अनुप्रयोगों में उनका उपयोग कर सकते हैं। व्यक्तिगत गारंटी के साथ क्रेडिट किसी व्यवसाय के लिए धन प्राप्त करने का एक कम लागत वाला तरीका हो सकता है। लेकिन अगर व्यवसाय पर्याप्त राजस्व और कमाई उत्पन्न करने में सक्षम नहीं है, तो एक व्यक्ति को महत्वपूर्ण नुकसान हो सकता है। याद रखें, यदि व्यक्तिगत गारंटी का उपयोग किया जाता है, तो डिफ़ॉल्ट होने पर मूलधन व्यक्तिगत रूप से उत्तरदायी होता है। यह लेनदारों को एक व्यक्ति की गिरवी रखी गई सभी व्यक्तिगत संपत्तियों का कानूनी अधिकार देता है।

पूर्व राष्ट्रपति ट्रम्प के करों पर न्यूयॉर्क टाइम्स रिपोर्ट इंगित करती है कि उन्होंने 2018 तक व्यक्तिगत रूप से "$ 421 मिलियन के कुल ऋण और अन्य ऋण" की गारंटी देते हुए इस मार्ग को अपनाया । मालिक उन नुकसानों का उपयोग वर्तमान और भविष्य के करों की भरपाई करने के लिए करते हैं।

यह कहने के बाद, व्यवसाय के मालिकों को विशेष रूप से सावधान रहना चाहिए जब वे क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं क्योंकि शर्तों के लिए व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता हो सकती है। आवेदकों को क्रेडिट आवेदन में भाषा की तलाश करनी चाहिए जैसे "आप, एक व्यक्ति और कंपनी के अधिकृत अधिकारी के रूप में ... खाते के सभी शुल्कों के लिए कंपनी के साथ संयुक्त रूप से और गंभीर रूप से उत्तरदायी होने के लिए सहमत हैं।"

एसबीए ऋण

कई निजी उधारदाताओं को कुछ प्रकार के व्यवसायों के लिए किसी भी क्रेडिट को आगे बढ़ाने से पहले व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है। बहुत से लोगों को यह एहसास नहीं हो सकता है कि लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) को एसबीए ऋण प्राप्त करने के लिए प्रधानाचार्यों को व्यक्तिगत गारंटी देने की भी आवश्यकता होती है। 20% या उससे अधिक के व्यवसाय में रुचि रखने वाले किसी भी व्यक्ति को बिना शर्त व्यक्तिगत गारंटी के साथ SBA प्रदान करना होगा। ये ऋण SBA द्वारा समर्थित हैं लेकिन प्रशासन के ऋण देने वाले भागीदारों द्वारा जारी किए जाते हैं।

लघु व्यवसाय प्रशासन को किसी कंपनी में 20% या अधिक के हित वाले किसी व्यक्ति से व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है।

व्यक्तिगत गारंटी के प्रकार

व्यक्तिगत गारंटियां दो सामान्य प्रकार की होती हैं-सीमित और असीमित। सीमित गारंटी उधारदाताओं को एक मूलधन या व्यवसाय के स्वामी से एक निश्चित राशि या बकाया राशि का एक निश्चित प्रतिशत एकत्र करने की अनुमति देती है। ये गारंटियां तब आम होती हैं जब कई प्रिंसिपल होते हैं जो कर्ज के एक निश्चित हिस्से का भुगतान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यवसाय अपने ऋण पर चूक करता है, तो ऋणदाता प्रत्येक मूलधन के बाद शेष राशि के 25% के लिए जा सकता है।

हालाँकि, असीमित गारंटी के लिए आवश्यक है कि मूलधन पूर्ण बकाया राशि के लिए उत्तरदायी हो। SBA द्वारा आवश्यक व्यक्तिगत गारंटी को असीमित गारंटी माना जाता है। इसलिए यदि कोई व्यवसाय व्यक्तिगत गारंटी के साथ ऋण पर अपने दायित्वों को पूरा नहीं कर सकता है, तो ऋणदाता पूर्ण बकाया राशि की वसूली के लिए मूलधन के पीछे जा सकता है। यदि पर्याप्त तरल संपत्ति उपलब्ध नहीं है - जाँच और अन्य, समान खातों के माध्यम से - ऋणदाता अन्य संपत्ति जैसे अचल संपत्ति या वाहन को जब्त कर सकता है।

##हाइलाइट

• व्यक्तिगत गारंटी लागू करने से लेनदारों के लिए जोखिम भी कम हो जाता है क्योंकि उनका किसी व्यक्ति की संपत्ति पर कानूनी दावा होता है।

• व्यवसाय के मालिकों को व्यक्तिगत दायित्व को उजागर करने वाली भाषा के लिए किसी भी क्रेडिट आवेदन के नियमों और शर्तों को ध्यान से पढ़ना चाहिए।

• व्यक्तिगत गारंटी व्यवसायों को क्रेडिट प्राप्त करने में मदद करती है जब वे स्थापित नहीं होते हैं या उनके पास स्वयं को अर्हता प्राप्त करने के लिए अपर्याप्त क्रेडिट इतिहास होता है।

• एक व्यक्तिगत गारंटी एक व्यवसाय के लिए जारी किए गए क्रेडिट को चुकाने के लिए एक व्यक्ति का कानूनी वादा है जिसके लिए वे एक कार्यकारी या भागीदार के रूप में काम करते हैं।