Kişisel Mali Tablo
Kişisel Mali Tablo Nedir?
Kişisel mali tablo terimi, belirli bir zamanda bir bireyin mali durumunu özetleyen bir belge veya elektronik tablo anlamına gelir. Açıklama tipik olarak, kişi hakkında ad ve adres gibi genel bilgileri ve toplam varlık ve yükümlülüklerin dökümünü içerir. Açıklama, bireylerin finansal hedeflerini ve servetlerini takip etmelerine yardımcı olabilir ve kredi başvurusunda bulunduklarında kullanılabilir .
Kişisel Mali Tabloyu Anlama
Finansal tablolar şirketler veya bireyler için hazırlanabilir. Bir bireyin mali beyanına kişisel mali beyan denir ve kurumsal beyanların daha basit bir versiyonudur. Her ikisi de konunun mali sağlığını gösterebilecek araçlardır.
Kişisel bir mali tablo, bireyin net değerini ( varlıkları eksi yükümlülüklerini) gösterir; bu, o kişinin tüm varlıklarını satması ve tüm borçlarını ödemesi durumunda elindeki nakit miktarını yansıtır. Yükümlülükleri varlıklarından fazlaysa, mali tablo negatif net değere işaret eder. Bireyin yükümlülüklerinden daha fazla varlığı varsa, pozitif bir net değere sahip olurlar.
Güncellenmiş bir kişisel mali tablo tutmak, bir bireyin mali sağlığının zaman içinde nasıl iyileştiğini veya bozulduğunu izlemesine olanak tanır. Tüketiciler finansal durumlarını değiştirmek istediklerinde veya kredi veya ipotek gibi kredi başvurusunda bulunduklarında bunlar paha biçilmez araçlar olabilir. Finansal olarak nerede durduklarını bilmek, tüketicilerin kredi düzenleme raporları hakkında gereksiz sorgulamalardan ve reddedilen kredi başvurularının güçlüklerinden kaçınmalarına olanak tanır.
Beyanname ayrıca kredi görevlilerinin, bilinçli bir kredi kararı vermek için başvuranın mali durumu hakkında kolayca perspektif kazanmalarına da olanak tanır. Çoğu durumda, birey veya çiftten kredinin bir kısmı için kişisel teminat vermeleri istenebilir veya krediyi güvence altına almak için teminat göstermeleri istenebilir.
Özel Hususlar
Kişisel bir finansal tablo, varlık ve yükümlülüklere bölünür. Varlıklar, çek veya tasarruf hesaplarında, emeklilik hesabı bakiyelerinde, ticaret hesaplarında ve gayrimenkullerde tutulan menkul kıymetlerin ve fonların değerini içerir . Yükümlülükler, kişisel krediler, kredi kartları, öğrenci kredileri, ödenmemiş vergiler ve ipotekler dahil olmak üzere bireyin sahip olabileceği tüm borçları içerir . Müştereken sahip olunan borçlar da dahildir. Evli çiftler, varlık ve yükümlülüklerini birleştirerek ortak kişisel mali tablolar oluşturabilirler.
Gelir ve giderler, beyanın kredi elde etmek veya birinin genel mali durumunu göstermek için kullanılması durumunda da dahil edilir. Bu, gelir tablosu adı verilen ayrı bir sayfada veya zeyilnamede izlenebilir . Bu, tipik olarak aylık veya yıllık tutarlar şeklinde ifade edilen tüm gelir ve gider biçimlerini içerir.
Aşağıdaki maddeler kişisel bir mali tabloya dahil edilmez:
İşle ilgili varlıklar ve yükümlülükler: Kişi doğrudan ve kişisel olarak sorumlu olmadığı sürece bunlar hariçtir. Bu nedenle, birisi kendi işi için bir krediyi kişisel olarak garanti ediyorsa - ortak imzaya benzer şekilde - kredi kişisel mali beyanına dahil edilir.
Kiralık kalemler: Varlıkların sahibi olmadığı için kiralanan herhangi bir şey kişisel mali tablolara dahil edilmez. Bu, mülkün sahibiyseniz ve başkasına kiralarsanız değişir. Bu durumda mülkün değeri varlık listenize dahil edilir.
Kişisel mülk: Mobilya ve ev eşyaları gibi kalemler, bir krediyi ödemek için kolayca satılamayacağından, genellikle kişisel bilançoya varlık olarak dahil edilmez. Mücevher ve antikalar gibi önemli değeri olan kişisel mülkler, değerleri bir değerlendirme ile doğrulanabilirse dahil edilebilir .
Ticari yükümlülükler, yalnızca bir kişinin alacaklıya kişisel bir garanti vermesi durumunda kişisel mali tabloya dahil edilir.
Aklında tut. Yeni kredi almak söz konusu olduğunda kredi raporunuz ve kredi geçmişiniz büyük önem taşır ve her borç verenin kredi vermek için farklı gereksinimleri vardır. Dolayısıyla, pozitif bir net değeriniz olsa bile (yükümlülüklerden daha fazla varlık),. önceki borçlarınızı zamanında ödemediyseniz veya dosyada çok fazla soruşturma varsa yine de bir kredi veya kredi kartınız reddedilebilir.
Kişisel Mali Tablo Örneği
emekliliğe doğru ilerlerken net değerlerini takip etmek istediğini varsayalım . Borçlarını ödüyorlar, para biriktiriyorlar, yatırım yapıyorlar ve evlerine sahip olmaya yaklaşıyorlar. Her yıl, kaydettikleri ilerlemeyi görmek için beyanı güncellerler.
İşte onu nasıl kıracakları. Tüm varlıklarını listeleyeceklerdi - bir araba için 20.000 dolar, evleri için 200.000 dolar, 300.000 dolar yatırım ve 50.000 dolar nakit ve eşdeğeri. Ayrıca, listeleyebilecekleri 20.000 dolar değerinde yüksek düzeyde tahsil edilebilir pullara ve sanat eserlerine de sahipler. Bu nedenle toplam varlıkları 590.000 ABD Dolarıdır. Borçlara gelince, River araba için 5.000 dolar ve evleri için 50.000 dolar borçlu. River tüm alışverişlerini kredi kartıyla yapmasına rağmen her ay bakiyesini ödüyor ve hiç bakiyesi yok. River kızları için bir kredi imzaladı ve bunun üzerinde 10.000 dolar kaldı. River'ın kredisi olmasa da yine de sorumlu oldukları için açıklamada yer alıyor. River'ın borçları 65.000 dolar.
Borçlarını varlıklarından çıkardığımızda, River'ın net değeri 525.000 dolar. Bunu esas olarak finansal sağlıklarını izlemek için kullanmalarına rağmen, River başka bir krediye başvurmak isterlerse bu bilgiyi ve bir bütün olarak ifadeyi kullanabilir.
##Öne çıkanlar
Kişisel mali tablo, bir kişinin veya çiftin tüm varlıklarını ve yükümlülüklerini listeler.
Kişisel mali tablolar, servet ve hedefleri takip etmenin yanı sıra kredi başvurusunda bulunmak için de yararlıdır.
Kişisel bir mali tabloya dahil edilebilmesine rağmen, gelir ve giderler genellikle gelir tablosu adı verilen ayrı bir sayfada yer alır.
Varlık ve yükümlülüklerin değerleri değiştikçe net değer zaman içinde dalgalanabilir.
Bir kişinin net değeri, varlıklarından borçlarının çıkarılmasıyla belirlenir—pozitif bir net değer, borçlardan daha fazla varlık gösterir.
