Penyata Kewangan Peribadi
Apakah Penyata Kewangan Peribadi?
Istilah penyata kewangan peribadi merujuk kepada dokumen atau hamparan yang menggariskan kedudukan kewangan individu pada masa tertentu. Penyata biasanya termasuk maklumat umum tentang individu, seperti nama dan alamat, bersama-sama dengan pecahan jumlah aset dan liabiliti. Penyata itu boleh membantu individu menjejaki matlamat kewangan dan kekayaan mereka, serta boleh digunakan apabila mereka memohon kredit.
Memahami Penyata Kewangan Peribadi
Penyata kewangan boleh disediakan untuk syarikat atau individu. Penyata kewangan individu dirujuk sebagai penyata kewangan peribadi dan merupakan versi penyata korporat yang lebih mudah. Kedua-duanya adalah alat yang boleh menunjukkan kesihatan kewangan subjek.
Penyata kewangan peribadi menunjukkan nilai bersih individu itu— aset mereka ditolak liabiliti mereka—yang menggambarkan apa yang orang itu miliki secara tunai jika mereka menjual semua aset mereka dan membayar semua hutang mereka. Jika liabiliti mereka lebih besar daripada aset mereka, penyata kewangan menunjukkan nilai bersih negatif. Jika individu itu mempunyai lebih banyak aset daripada liabiliti, mereka berakhir dengan nilai bersih yang positif.
Menyimpan penyata kewangan peribadi yang dikemas kini membolehkan seseorang individu menjejaki cara kesihatan kewangan mereka bertambah baik atau merosot dari semasa ke semasa. Ini boleh menjadi alat yang tidak ternilai apabila pengguna ingin mengubah keadaan kewangan mereka atau memohon kredit seperti pinjaman atau gadai janji. Mengetahui kedudukan kewangan mereka membolehkan pengguna mengelakkan pertanyaan yang tidak perlu tentang laporan suntingan cr mereka dan kerumitan permohonan kredit yang ditolak.
Penyata itu juga membolehkan pegawai kredit mendapatkan perspektif dengan mudah tentang situasi kewangan pemohon untuk membuat keputusan kredit yang termaklum. Dalam kebanyakan kes, individu atau pasangan mungkin diminta untuk memberikan jaminan peribadi untuk sebahagian daripada pinjaman atau mereka mungkin dikehendaki untuk meletakkan cagaran untuk mendapatkan pinjaman.
Pertimbangan Khas
Penyata kewangan peribadi dipecahkan kepada aset dan liabiliti. Aset termasuk nilai sekuriti dan dana yang dipegang dalam akaun cek atau simpanan, baki akaun persaraan, akaun dagangan dan hartanah. Liabiliti termasuk sebarang hutang yang mungkin ada pada individu termasuk pinjaman peribadi, kad kredit, pinjaman pelajar, cukai yang belum dibayar dan gadai janji. Hutang yang dimiliki bersama juga termasuk. Pasangan yang sudah berkahwin boleh membuat penyata kewangan peribadi bersama dengan menggabungkan aset dan liabiliti mereka.
Pendapatan dan perbelanjaan juga disertakan jika penyata digunakan untuk memperoleh kredit atau untuk menunjukkan kedudukan kewangan keseluruhan seseorang. Ini boleh dijejaki pada helaian berasingan atau adendum, dipanggil penyata pendapatan. Ini termasuk semua bentuk pendapatan dan perbelanjaan—biasanya dinyatakan dalam bentuk jumlah bulanan atau tahunan.
Perkara berikut tidak disertakan dalam penyata kewangan peribadi:
Aset dan liabiliti berkaitan perniagaan: Ini dikecualikan melainkan individu itu bertanggungjawab secara langsung dan peribadi. Jadi, jika seseorang secara peribadi menjamin pinjaman untuk perniagaan mereka—serupa dengan cosigning — pinjaman itu disertakan dalam penyata kewangan peribadi mereka.
Item yang disewa: Apa-apa yang disewa tidak termasuk dalam penyata kewangan peribadi kerana aset tersebut tidak dimiliki. Ini berubah jika anda memiliki harta itu dan menyewakannya kepada orang lain. Dalam kes ini, nilai harta itu disertakan dalam senarai aset anda.
Harta peribadi: Item seperti perabot dan barangan isi rumah biasanya tidak disertakan sebagai aset pada kunci kira-kira peribadi kerana item ini tidak boleh dijual dengan mudah untuk membayar pinjaman. Harta peribadi dengan nilai penting, seperti barang kemas dan barangan antik, boleh disertakan jika nilainya boleh disahkan dengan penilaian.
Liabiliti perniagaan hanya dimasukkan dalam penyata kewangan peribadi jika individu memberikan jaminan peribadi kepada pemiutang.
Ingat. Laporan kredit dan sejarah kredit anda adalah pertimbangan yang besar apabila ia datang untuk mendapatkan kredit baharu dan setiap pemberi pinjaman mempunyai keperluan yang berbeza untuk mengeluarkan kredit. Jadi, walaupun anda mempunyai nilai bersih yang positif—lebih banyak aset daripada liabiliti—anda masih boleh ditolak pinjaman atau kad kredit jika anda tidak membayar hutang anda sebelum ini tepat pada masanya atau mempunyai terlalu banyak pertanyaan dalam fail.
Contoh Penyata Kewangan Peribadi
Mari kita anggap bahawa River mahu menjejaki nilai bersih mereka semasa mereka melangkah ke arah persaraan. Mereka telah membayar hutang, menyimpan wang, melabur, dan semakin hampir untuk memiliki rumah mereka. Setiap tahun, mereka mengemas kini kenyataan untuk melihat kemajuan yang telah mereka capai.
Begini cara mereka memecahkannya. Mereka akan menyenaraikan semua aset mereka—$20,000 untuk sebuah kereta, $200,000 untuk rumah mereka, $300,000 dalam pelaburan dan $50,000 dalam bentuk tunai dan setara. Mereka juga memiliki beberapa setem dan seni yang boleh dikumpulkan dengan nilai $20,000 yang boleh mereka senaraikan. Oleh itu, jumlah aset mereka ialah $590,000. Bagi liabiliti, River berhutang $5,000 untuk kereta dan $50,000 untuk rumah mereka. Walaupun River membuat semua pembelian mereka dengan kad kredit, mereka membayar baki setiap bulan dan tidak pernah membawa baki. River telah menandatangani pinjaman untuk anak perempuan mereka dan terdapat baki $10,000. Walaupun ia bukan pinjaman River, mereka tetap bertanggungjawab, jadi ia termasuk dalam penyata. Liabiliti River ialah $65,000.
Apabila kita menolak liabiliti mereka daripada aset mereka, nilai bersih River ialah $525,000. Walaupun mereka menggunakannya terutamanya untuk menjejaki kesihatan kewangan mereka, River boleh menggunakan maklumat ini—dan penyata secara keseluruhan—jika mereka ingin memohon sebarang kredit lain.
##Sorotan
Penyata kewangan peribadi menyenaraikan semua aset dan liabiliti individu atau pasangan.
Penyata kewangan peribadi berguna untuk menjejak kekayaan dan matlamat, serta memohon kredit.
Walaupun ia mungkin disertakan dalam penyata kewangan peribadi, pendapatan dan perbelanjaan biasanya diletakkan pada helaian berasingan yang dipanggil penyata pendapatan.
Nilai bersih boleh berubah-ubah dari semasa ke semasa apabila nilai aset dan liabiliti berubah.
Nilai bersih individu ditentukan dengan menolak liabiliti mereka daripada aset mereka—nilai bersih positif menunjukkan lebih banyak aset daripada liabiliti.
