Personlig regnskab

Hvad er et personligt regnskab?

Udtrykket personligt regnskab refererer til et dokument eller regneark, der skitserer en persons økonomiske stilling på et givet tidspunkt. Opgørelsen indeholder typisk generelle oplysninger om den enkelte, såsom navn og adresse, sammen med en fordeling af samlede aktiver og passiver. Opgørelsen kan hjælpe enkeltpersoner med at spore deres økonomiske mål og rigdom og kan bruges, når de ansøger om kredit.

Forstå det personlige regnskab

Regnskaber kan udarbejdes for enten virksomheder eller enkeltpersoner. En persons regnskab omtales som et personligt regnskab og er en enklere version af virksomhedsregnskaber. Begge er værktøjer, der kan vise fagets økonomiske sundhed.

Et personligt regnskab viser individets nettoværdi - deres aktiver minus deres forpligtelser - hvilket afspejler, hvad denne person har i kontanter, hvis de sælger alle deres aktiver og betaler af på al deres gæld. Hvis deres forpligtelser er større end deres aktiver, indikerer årsregnskabet en negativ nettoformue. Hvis individet har flere aktiver end passiver, ender de med en positiv nettoformue.

Ved at holde et opdateret personligt regnskab giver en person mulighed for at spore, hvordan deres økonomiske helbred forbedres eller forværres over tid. Disse kan være uvurderlige værktøjer, når forbrugere ønsker at ændre deres økonomiske situation eller ansøge om kredit såsom et lån eller et realkreditlån. Ved at vide, hvor de står økonomisk, kan forbrugerne undgå unødvendige forespørgsler om deres kreditrapporter og besværet med afviste kreditansøgninger.

Erklæringen giver også kreditansvarlige mulighed for nemt at få perspektiv ind i ansøgerens økonomiske situation for at træffe en informeret kreditbeslutning. I mange tilfælde kan den enkelte eller parret blive bedt om at stille en personlig garanti for en del af lånet, eller de kan blive pålagt at stille sikkerhed for at sikre lånet.

Særlige overvejelser

Et personligt regnskab er opdelt i aktiver og passiver. Aktiver omfatter værdien af værdipapirer og midler på check- eller opsparingskonti, saldi på pensionskonto, handelskonti og fast ejendom. Forpligtelser omfatter enhver gæld, den enkelte måtte have, herunder personlige lån, kreditkort, studielån, ubetalte skatter og realkreditlån. Gæld, der ejes i fællesskab, er også omfattet. Ægtepar kan oprette fælles personlige regnskaber ved at kombinere deres aktiver og passiver.

Indtægter og udgifter medregnes også, hvis opgørelsen bruges til at opnå kredit eller til at vise en persons samlede økonomiske stilling. Dette kan spores på et separat ark eller et tillæg, kaldet resultatopgørelsen. Dette inkluderer alle former for indtægter og udgifter - typisk udtrykt i form af månedlige eller årlige beløb.

Følgende poster er ikke inkluderet i et personligt regnskab:

• Forretningsrelaterede aktiver og passiver: Disse er undtaget, medmindre den enkelte er direkte og personligt ansvarlig. Så hvis nogen personligt garanterer et lån til deres virksomhed - svarende til cosigning - er lånet inkluderet i deres personlige regnskab.

• Lejede ting: Alt lejet er ikke inkluderet i personlige regnskaber, fordi aktiverne ikke ejes. Dette ændrer sig, hvis du ejer ejendommen og lejer den ud til en anden. I dette tilfælde er værdien af ejendommen inkluderet i din aktivliste.

• Personlige ejendele: Genstande såsom møbler og husholdningsartikler er typisk ikke inkluderet som aktiver på en personlig balance, fordi disse varer ikke nemt kan sælges for at betale et lån tilbage. Personlig ejendom med betydelig værdi, såsom smykker og antikviteter, kan medtages, hvis deres værdi kan verificeres med en vurdering.

Erhvervsforpligtelser indgår kun i et personligt regnskab, hvis en person stiller en personlig kaution til kreditor.

Huske. Din kreditrapport og kredithistorik er store overvejelser, når det kommer til at få ny kredit, og hver långiver har forskellige krav til at udstede kredit. Så selvom du har en positiv nettoformue - flere aktiver end passiver - kan du stadig blive afvist et lån eller kreditkort, hvis du ikke har betalt din tidligere gæld til tiden eller har for mange forespørgsler på arkivet.

Eksempel på et personligt regnskab

Lad os antage, at River ønsker at spore deres nettoformue, når de bevæger sig mod pensionering. De har betalt af på gæld, sparet penge, investeret og kommer tættere på at eje deres hjem. Hvert år opdaterer de erklæringen for at se de fremskridt, de har gjort.

Her er hvordan de ville bryde det ned. De ville liste alle deres aktiver - $20.000 for en bil, $200.000 for deres hus, $300.000 i investeringer og $50.000 i kontanter og tilsvarende. De ejer også nogle frimærker og kunst til en værdi af 20.000 $, som de kan nævne. Deres samlede aktiver er derfor $590.000. Hvad angår forpligtelser, skylder River $5.000 på bilen og $50.000 for deres hus. Selvom River foretager alle deres køb med et kreditkort, betaler de restbeløbet hver måned og har aldrig en saldo. River underskrev et lån til deres datter, og der er 10.000 $ tilbage på det. Selvom det ikke er Rivers lån, er de stadig ansvarlige, så det er med i opgørelsen. Rivers forpligtelser er $65.000.

Når vi trækker deres forpligtelser fra deres aktiver, er Rivers nettoværdi $525.000. Selvom de primært bruger det til at spore deres økonomiske helbred, kan River bruge disse oplysninger – og erklæringen som helhed – hvis de vil ansøge om en anden kredit.

Højdepunkter

• Et personligt regnskab viser alle aktiver og passiver for en person eller et par.

• Personlige regnskaber er nyttige til at spore rigdom og mål, samt ansøge om kredit.

• Selvom de kan indgå i et personligt regnskab, placeres indtægter og udgifter generelt på et særskilt ark kaldet resultatopgørelsen.

• Nettoformuen kan svinge over tid, efterhånden som værdien af aktiver og passiver ændrer sig.

• En persons nettoværdi bestemmes ved at trække deres forpligtelser fra deres aktiver - en positiv nettoværdi viser flere aktiver end passiver.