Личный финансовый отчет

Что такое личный финансовый отчет?

Термин «личный финансовый отчет» относится к документу или электронной таблице, в которой описывается финансовое положение человека в определенный момент времени. Отчет обычно включает общую информацию о человеке, такую как имя и адрес, а также разбивку общей суммы активов и пассивов. Это заявление может помочь людям отслеживать свои финансовые цели и состояние и может использоваться при подаче заявления на получение кредита.

Понимание личного финансового отчета

Финансовая отчетность может быть подготовлена как для компаний, так и для частных лиц. Финансовый отчет физического лица называется личным финансовым отчетом и представляет собой упрощенную версию корпоративных отчетов. Оба являются инструментами, которые могут показать финансовое здоровье субъекта.

Личный финансовый отчет показывает чистую стоимость физического лица — его активы за вычетом обязательств, — что отражает то, что у этого человека будет наличными, если он продаст все свои активы и погасит все свои долги. Если их обязательства превышают их активы, финансовый отчет показывает отрицательную чистую стоимость. Если у человека больше активов, чем обязательств, он в конечном итоге получает положительный собственный капитал.

Ведение обновленного личного финансового отчета позволяет человеку отслеживать, как его финансовое положение улучшается или ухудшается с течением времени. Они могут быть бесценными инструментами, когда потребители хотят изменить свое финансовое положение или подать заявку на получение кредита, такого как ссуда или ипотека. Знание того, в каком они финансовом положении, позволяет потребителям избежать ненужных запросов по их кредитным отчетам и неприятностей с отклоненными кредитными заявками.

Заявление также позволяет кредитным специалистам легко получить представление о финансовом положении заявителя, чтобы принять обоснованное кредитное решение. Во многих случаях от человека или супружеской пары могут попросить предоставить личную гарантию на часть кредита или от них может потребоваться предоставить залог для обеспечения кредита.

Особые соображения

Личный финансовый отчет разбит на активы и пассивы. Активы включают стоимость ценных бумаг и средств, хранящихся на текущих или сберегательных счетах, остатки на пенсионных счетах, торговые счета и недвижимость. Обязательства включают любые долги, которые могут быть у человека, включая личные кредиты, кредитные карты, студенческие кредиты, неуплаченные налоги и ипотечные кредиты. Долги, которые находятся в совместной собственности, также включены. Супружеские пары могут составлять совместные личные финансовые отчеты, объединяя свои активы и пассивы.

Доходы и расходы также включаются, если отчет используется для получения кредита или для демонстрации чьего-либо общего финансового положения. Это можно отследить на отдельном листе или в приложении, называемом отчетом о прибылях и убытках. Сюда входят все формы доходов и расходов, обычно выражаемые в виде месячных или годовых сумм.

Следующие статьи не включаются в личный финансовый отчет:

Активы и обязательства, связанные с бизнесом: они исключаются, если физическое лицо не несет прямой и личной ответственности. Поэтому, если кто -то лично гарантирует ссуду для своего бизнеса (аналогично совместному подписанию ), ссуда включается в его личный финансовый отчет.
Вещи, взятые напрокат: все, что арендовано, не включается в личные финансовые отчеты, поскольку эти активы не являются собственностью. Это меняется, если вы владеете недвижимостью и сдаете ее в аренду кому-то другому. В этом случае стоимость имущества включается в ваш список активов.

– Личная собственность: такие предметы, как мебель и товары для дома, обычно не включаются в активы в личном балансе, потому что эти предметы не могут быть легко проданы для погашения кредита. Личное имущество со значительной стоимостью, такое как драгоценности и антиквариат, может быть включено, если его стоимость может быть подтверждена оценкой.

Деловые обязательства включаются в личный финансовый отчет только в том случае, если физическое лицо предоставляет кредитору личную гарантию.

Иметь ввиду. Ваш кредитный отчет и кредитная история являются важными факторами, когда дело доходит до получения нового кредита, и каждый кредитор предъявляет различные требования к выдаче кредита. Таким образом, даже если у вас есть положительный собственный капитал — больше активов, чем обязательств — вам все равно может быть отказано в ссуде или кредитной карте,. если вы не выплатили свои предыдущие долги вовремя или у вас слишком много запросов в файле.

Пример личного финансового отчета

Предположим, что Ривер хочет отслеживать их собственный капитал по мере того, как они приближаются к пенсионному возрасту. Они выплачивают долги, откладывают деньги, инвестируют и приближаются к тому, чтобы стать владельцем собственного дома. Каждый год они обновляют заявление, чтобы увидеть прогресс, которого они достигли.

Вот как бы они его разобрали. Они должны были перечислить все свои активы — 20 000 долларов за машину, 200 000 долларов за дом, 300 000 долларов инвестиций и 50 000 долларов наличными и их эквиваленты. У них также есть несколько ценных коллекционных марок и произведений искусства стоимостью 20 000 долларов, которые они могут перечислить. Таким образом, их общие активы составляют 590 000 долларов. Что касается обязательств, Ривер должен 5000 долларов за машину и 50 000 долларов за дом. Хотя River делает все свои покупки с помощью кредитной карты, они ежемесячно погашают остаток и никогда не сохраняют баланс. Ривер подписал ссуду для их дочери, и на ней осталось 10 000 долларов. Несмотря на то, что это не кредит Ривера, они все равно несут ответственность, поэтому он включен в заявление. Обязательства Ривера составляют 65 000 долларов.

Если вычесть их обязательства из их активов, чистая стоимость Ривера составит 525 000 долларов. Хотя они используют его в основном для отслеживания своего финансового состояния, Ривер может использовать эту информацию — и выписку в целом — если они хотят подать заявку на какой-либо другой кредит.

Особенности

Личный финансовый отчет перечисляет все активы и обязательства человека или пары.
Личные финансовые отчеты полезны для отслеживания состояния и целей, а также подачи заявки на кредит.
Хотя они могут быть включены в личный финансовый отчет, доходы и расходы обычно помещаются на отдельный лист, называемый отчетом о прибылях и убытках.
Чистая стоимость активов может колебаться со временем по мере изменения стоимости активов и пассивов.
Чистый капитал человека определяется путем вычитания его обязательств из его активов — положительный собственный капитал показывает больше активов, чем обязательств.