Persönliche Bilanz

Was ist ein persönlicher Finanzbericht?

Der Begriff persönlicher Finanzbericht bezieht sich auf ein Dokument oder eine Tabelle, die die finanzielle Situation einer Person zu einem bestimmten Zeitpunkt umreißt. Die Erklärung enthält in der Regel allgemeine Informationen über die Person, wie Name und Adresse, zusammen mit einer Aufschlüsselung der gesamten Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Der Auszug kann Einzelpersonen helfen, ihre finanziellen Ziele und ihr Vermögen zu verfolgen, und kann verwendet werden, wenn sie einen Kredit beantragen .

Die persönliche Finanzaufstellung verstehen

Jahresabschlüsse können sowohl für Unternehmen als auch für Einzelpersonen erstellt werden. Der Jahresabschluss einer Einzelperson wird als persönlicher Jahresabschluss bezeichnet und ist eine einfachere Version des Unternehmensabschlusses. Beides sind Werkzeuge, die die finanzielle Gesundheit des Subjekts zeigen können.

Ein persönlicher Finanzbericht zeigt das Nettovermögen der Person – ihr Vermögen abzüglich ihrer Verbindlichkeiten – was widerspiegelt, was diese Person an Bargeld hat, wenn sie ihr gesamtes Vermögen verkauft und alle ihre Schulden begleicht. Übersteigen ihre Verbindlichkeiten ihr Vermögen, weist der Jahresabschluss ein negatives Reinvermögen aus. Wenn die Person mehr Vermögenswerte als Verbindlichkeiten hat, hat sie am Ende ein positives Nettovermögen.

Das Führen eines aktualisierten persönlichen Finanzberichts ermöglicht es einer Person zu verfolgen, wie sich ihre finanzielle Gesundheit im Laufe der Zeit verbessert oder verschlechtert. Diese können von unschätzbarem Wert sein, wenn Verbraucher ihre finanzielle Situation ändern oder einen Kredit wie einen Kredit oder eine Hypothek beantragen möchten. Zu wissen, wo sie finanziell stehen, ermöglicht es den Verbrauchern, unnötige Anfragen zu ihren Kreditbearbeitungsberichten und den Ärger mit abgelehnten Kreditanträgen zu vermeiden.

Die Erklärung ermöglicht es auch Kreditsachbearbeitern,. sich leicht einen Überblick über die finanzielle Situation des Antragstellers zu verschaffen, um eine fundierte Kreditentscheidung zu treffen. In vielen Fällen kann von der Einzelperson oder dem Paar verlangt werden, eine persönliche Bürgschaft für einen Teil des Darlehens zu leisten, oder es kann verlangt werden, dass sie Sicherheiten stellen,. um das Darlehen zu sichern.

Besondere Überlegungen

Ein privater Jahresabschluss wird in Vermögen und Verbindlichkeiten gegliedert. Zu den Vermögenswerten gehören der Wert von Wertpapieren und Geldern, die auf Giro- oder Sparkonten, Rentenkontoguthaben, Handelskonten und Immobilien gehalten werden. Zu den Verbindlichkeiten gehören alle Schulden, die die Person möglicherweise hat, einschließlich Privatdarlehen, Kreditkarten, Studentendarlehen, unbezahlte Steuern und Hypotheken. Auch Schulden, die im Gemeinschaftseigentum stehen, sind enthalten. Ehepaare können einen gemeinsamen Einzelabschluss erstellen, indem sie ihr Vermögen und ihre Verbindlichkeiten zusammenlegen.

Einnahmen und Ausgaben werden auch dann erfasst, wenn die Abrechnung der Erlangung von Krediten oder der Darstellung der finanziellen Gesamtlage einer Person dient. Dies kann auf einem gesonderten Blatt oder einem Nachtrag, der sogenannten Gewinn- und Verlustrechnung , nachvollzogen werden. Dazu gehören alle Formen von Einnahmen und Ausgaben – typischerweise ausgedrückt in Form von monatlichen oder jährlichen Beträgen.

Die folgenden Posten sind nicht in einem persönlichen Finanzbericht enthalten:

• Geschäftsbezogene Vermögenswerte und Verbindlichkeiten: Diese sind ausgeschlossen, es sei denn, die Person ist direkt und persönlich verantwortlich. Wenn also jemand persönlich einen Kredit für sein Unternehmen garantiert – ähnlich wie bei der Mitzeichnung –, wird der Kredit in seiner persönlichen Finanzaufstellung berücksichtigt.

• Gemietete Gegenstände: Alles, was gemietet wird, ist nicht in den persönlichen Finanzberichten enthalten, da die Vermögenswerte nicht Eigentum sind. Dies ändert sich, wenn Sie die Immobilie besitzen und an eine andere Person vermieten. In diesem Fall wird der Wert der Immobilie in Ihre Vermögensliste aufgenommen.

• Persönliches Eigentum: Gegenstände wie Möbel und Haushaltswaren werden in der Regel nicht als Vermögenswerte in einer persönlichen Bilanz aufgeführt, da diese Gegenstände nicht einfach verkauft werden können, um einen Kredit zurückzuzahlen. Wertvolle persönliche Gegenstände wie Schmuck und Antiquitäten können einbezogen werden, wenn ihr Wert durch ein Gutachten nachgewiesen werden kann.

Geschäftliche Verbindlichkeiten werden nur dann in einen persönlichen Jahresabschluss aufgenommen, wenn eine natürliche Person dem Gläubiger eine persönliche Bürgschaft leistet.

Merken Sie sich. Ihre Kreditauskunft und Kredithistorie sind wichtige Überlegungen, wenn es darum geht, neue Kredite zu erhalten, und jeder Kreditgeber hat unterschiedliche Anforderungen an die Kreditvergabe. Selbst wenn Sie also ein positives Nettovermögen haben – mehr Vermögenswerte als Verbindlichkeiten – kann Ihnen ein Kredit oder eine Kreditkarte verweigert werden, wenn Sie Ihre früheren Schulden nicht rechtzeitig bezahlt haben oder zu viele Anfragen vorliegen.

Beispiel eines persönlichen Finanzberichts

Nehmen wir an, River möchte sein Nettovermögen verfolgen, wenn es in den Ruhestand geht. Sie haben Schulden abbezahlt, Geld gespart, investiert und nähern sich dem Eigenheim. Jedes Jahr aktualisieren sie die Erklärung, um die erzielten Fortschritte zu sehen.

Hier ist, wie sie es brechen würden. Sie würden ihr gesamtes Vermögen auflisten – 20.000 Dollar für ein Auto, 200.000 Dollar für ihr Haus, 300.000 Dollar an Investitionen und 50.000 Dollar an Barmitteln und Äquivalenten. Sie besitzen auch einige höchst sammelbare Briefmarken und Kunstwerke im Wert von 20.000 $, die sie auflisten können. Ihr Gesamtvermögen beträgt daher 590.000 US-Dollar. Was die Verbindlichkeiten betrifft, so schuldet River 5.000 Dollar für das Auto und 50.000 Dollar für ihr Haus. Obwohl River alle Einkäufe mit einer Kreditkarte tätigt, zahlen sie den Restbetrag jeden Monat ab und haben nie einen Restbetrag. River hat einen Kredit für ihre Tochter mitunterzeichnet und es bleiben noch 10.000 Dollar übrig. Obwohl es sich nicht um Rivers Darlehen handelt, sind sie dennoch verantwortlich, also ist es in der Erklärung enthalten. Die Verbindlichkeiten von River belaufen sich auf 65.000 US-Dollar.

Wenn wir ihre Verbindlichkeiten von ihren Vermögenswerten abziehen, beträgt das Nettovermögen von River 525.000 US-Dollar. Obwohl sie es hauptsächlich verwenden, um ihre finanzielle Gesundheit zu verfolgen, kann River diese Informationen – und die Aufstellung als Ganzes – verwenden, wenn sie einen anderen Kredit beantragen möchten.

Höhepunkte

• Ein persönlicher Jahresabschluss listet alle Vermögenswerte und Verbindlichkeiten einer Einzelperson oder eines Paares auf.

• Persönliche Finanzberichte sind hilfreich, um Vermögen und Ziele zu verfolgen und einen Kredit zu beantragen.

• Obwohl sie in einem persönlichen Jahresabschluss enthalten sein können, werden Einnahmen und Ausgaben im Allgemeinen auf einem separaten Blatt, dem so genannten Einkommensausweis, aufgeführt.

• Das Nettovermögen kann im Laufe der Zeit schwanken, wenn sich die Werte von Vermögenswerten und Verbindlichkeiten ändern.

• Das Nettovermögen einer Person wird bestimmt, indem ihre Verbindlichkeiten von ihren Vermögenswerten abgezogen werden – ein positives Nettovermögen zeigt mehr Vermögenswerte als Verbindlichkeiten.