प्रधान कमी

प्रिंसिपल रिडक्शन क्या है?

एक प्रमुख कमी ऋण पर बकाया राशि में कमी है, आमतौर पर एक बंधक। एक ऋणदाता संपत्ति पर फौजदारी के विकल्प के रूप में एक उधारकर्ता के लिए वित्तीय राहत प्रदान करने के लिए एक प्रमुख कमी प्रदान कर सकता है।

2008 के वित्तीय संकट के तुरंत बाद के वर्षों में मूलधन में कटौती अपेक्षाकृत सामान्य थी, जब देश भर में कई घर मालिकों ने खुद को अपने घरों पर एक उदास बाजार में मूल्य की तुलना में अधिक बकाया पाया।

प्रिंसिपल रिडक्शन को समझना

फौजदारी प्रक्रिया एक गृहस्वामी के लिए विनाशकारी है, लेकिन यह एक बैंक के लिए भी महंगा है। 2008-2009 में हाउसिंग मार्केट के ढहने के बाद कई घर सालों तक खाली पड़े रहे।

सरकार द्वारा प्रायोजित होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) को समस्या को कम करने, अधिक लोगों को अपने घरों में रखने और बंधक उद्योग को बढ़ावा देने के लिए रखा गया था। कार्यक्रम ने ऋण संशोधनों को वित्तपोषित किया जिसने ऋण के मूलधन को कम कर दिया, उन पर भुगतान की गई ब्याज दरों को कम कर दिया, या ऋण की शर्तों को बढ़ा दिया ताकि उन्हें घर के मालिकों की भुगतान करने की क्षमता के अनुरूप लाया जा सके।

कार्यक्रम 2016 में समाप्त हो गया।

सबप्राइम संकट

HAMP का उद्देश्य वित्तीय संकट से पहले के वर्षों में ढीले उधार मानकों के कारण उत्पन्न व्यापक समस्या को दूर करना था। होमबॉयर्स को अनुमति दी गई थी और यहां तक कि उनकी आय से कहीं अधिक बंधक लेने के लिए प्रोत्साहित किया गया था, इस संदिग्ध आधार पर समर्थन कर सकते थे कि वे हमेशा उन्हें बेच सकते थे क्योंकि घर की कीमतें लगातार बढ़ रही थीं। बंधक "सब प्राइम" थे, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ताओं के पास बहुत अच्छा क्रेडिट इतिहास नहीं था।

उधारदाताओं ने फिर उन बंधकों को वित्तीय संस्थानों को बेच दिया, जिन्होंने उन्हें पैक किया और उन्हें ऋण में निवेश के रूप में बेच दिया। फिर चूक शुरू हो गई। जैसे ही घर की कीमतें गिरने लगीं, उधारकर्ताओं ने खुद को "पानी के नीचे" पाया, जिसका अर्थ है कि घरों की तुलना में उनके बंधक पर अधिक बकाया है।

HAMP समाधान

एचएएमपी ने एक ढांचा प्रदान किया जिसका उपयोग ऋणदाता उन मकान मालिकों और अन्य लोगों को फौजदारी के कगार पर मूल कटौती की पेशकश के लिए कर सकते हैं।

फौजदारी के जोखिम में गृहस्वामियों को सहायता प्रदान करने के लिए इस समय के दौरान सबसे कठिन हिट कार्यक्रम भी स्थापित किया गया था ।

मूलधन में कमी के लिए योग्यता

एचएएमपी की उपलब्धियों में से एक प्रमुख कटौती के लिए दिशानिर्देश प्रदान करना था जो सफल होने की संभावना थी। यही है, वे अपने ग्राहकों को बेदखल करने की तुलना में लंबे समय में बैंकों को कम खर्चीला साबित करते हुए घर के मालिकों को अपने घरों में रहने की अनुमति देंगे।

संकटग्रस्त बंधक के साथ उधारकर्ताओं की सहायता करने के मिशन के साथ संघीय सरकार के पास अभी भी मेकिंग होम अफोर्डेबल प्रोग्राम है।

दिशानिर्देशों में एक शुद्ध वर्तमान मूल्य परीक्षण शामिल था, जिसने उधारदाताओं को मूलधन में कमी की मंजूरी के साथ एक उधारकर्ता को प्रदान करने के लागत लाभों का विश्लेषण करने में मदद की। इसमें विस्तृत पात्रता आवश्यकताएं भी शामिल हैं, जिनमें से $729,750 तक की अवैतनिक मूलधन शेष राशि और विशिष्ट ऋण-से-आय अनुपात शामिल थे।

2016 में संघीय कार्यक्रम की समाप्ति के बाद मूलधन कटौती प्रस्ताव कम आम हो गए। बंधक के लिए मानक भी काफी सख्त हो गए हैं।

जबकि एचएएमपी की समय सीमा समाप्त हो गई है, मेकिंग होम अफोर्डेबल प्रोग्राम यूएस डिपार्टमेंट ऑफ ट्रेजरी और यूएस डिपार्टमेंट ऑफ हाउसिंग एंड अर्बन डेवलपमेंट की एक पहल है, जिसमें संकटग्रस्त बंधक ऋण वाले उधारकर्ताओं के लिए सहायता प्रदान करने का मिशन है। कार्यक्रम की साइट हाउसिंग काउंसलर खोजने, घोटालों से बचने और जरूरतमंद उधारकर्ताओं को जानकारी प्रदान करने का एक संसाधन है।

हाइलाइट्स

• मूलधन में कमी का एक विकल्प ब्याज दर में कमी है।

• 2008-2009 के वित्तीय संकट के बाद के वर्षों में मूलधन में कमी आम थी, जिसका मुख्य रूप से सबप्राइम गिरवी पर दोष लगाया गया था।

• एक मूलधन में कमी एक संकटग्रस्त गृहस्वामी को भुगतान करने में मदद करने के लिए एक बंधक पर बकाया राशि को कम करती है।