Huvudsaklig minskning
Vad Àr en huvudreduktion?
En nedsÀttning av kapitalbeloppet Àr en minskning av skulden pÄ ett lÄn, vanligtvis ett bolÄn. En lÄngivare kan bevilja en kapitalnedsÀttning för att ge en lÄntagare ekonomisk lÀttnad som ett alternativ till utmÀtning av fastigheten.
HuvudsÀnkningar var relativt vanliga under Ären omedelbart efter finanskrisen 2008 nÀr mÄnga husÀgare över hela landet fann sig vara skyldiga mer pÄ sina hem Àn de var vÀrda pÄ en deprimerad marknad.
FörstÄ Principal Reduction
AvskÀrmningsprocessen Àr förödande för en husÀgare, men det Àr ocksÄ dyrt för en bank. MÄnga bostÀder stod tomma i Äratal efter bostadsmarknadens kollaps 2008-2009.
Det regeringssponsrade Home Affordable Modification Program (HAMP) inrÀttades för att lindra problemet, behÄlla fler mÀnniskor i sina hem och stödja bolÄnebranschen. Programmet finansierade modifieringar av lÄn som minskade lÄnebeloppet, sÀnkte rÀntorna pÄ dem eller förlÀngde villkoren för lÄnen för att anpassa dem till husÀgarnas betalningsförmÄga.
Programmet gick ut 2016.
Subprime-krisen
HAMP syftade till att lindra ett utbrett problem orsakat av lösa lÄnestandarder under Ären före finanskrisen. Bostadsköpare tillÀts och uppmuntrades till och med att ta bolÄn som var mycket större Àn vad deras inkomster kunde stödja pÄ den tvivelaktiga grunden att de alltid kunde sÀlja dem eftersom bostadspriserna fortsatte att stiga. BolÄnen var "sub prime ", vilket betyder att lÄntagarna inte hade sÀrskilt bra kredithistorik.
LÄngivarna sÄlde sedan dessa bolÄn till finansinstitut som paketerade dem och sÄlde dem vidare som investeringar i skulder. Sedan började standardinstÀllningarna rulla in. NÀr bostadspriserna började falla befann sig lÄntagarna "under vattnet", vilket betyder att de var skyldiga mer pÄ sina bolÄn Àn vad bostÀderna var vÀrda.
HAMP-lösningen
HAMP tillhandahöll ett ramverk som lÄngivare kunde anvÀnda för att erbjuda kapitalavdrag till dessa husÀgare och till andra pÄ randen av utestÀngning.
Hardest Hit-programmet etablerades ocksÄ under denna tid för att ge stöd till husÀgare som riskerar att bli utestÀngda.
Kvalificerar sig för en huvudreduktion
En av HAMPs framgÄngar var att ge riktlinjer för principiella minskningar som sannolikt skulle bli framgÄngsrika. Det vill sÀga att de skulle tillÄta husÀgare att bo kvar i sina hem samtidigt som de skulle visa sig vara billigare för bankerna i det lÄnga loppet Àn att vrÀka sina kunder.
Den federala regeringen har fortfarande ett Making Home Affordable-program med uppdraget att hjÀlpa lÄntagare med nödstÀllda bolÄn.
Riktlinjerna inkluderade ett nettonuvÀrdestest, som hjÀlpte lÄngivare att analysera kostnadsfördelarna med att ge en lÄntagare ett godkÀnnande av principiell minskning. Den specificerade ocksÄ behörighetskraven, bland vilka var obetalda huvudsaldon pÄ upp till $729 750 och specifika skuld-till-inkomstförhÄllanden.
Principalreduktionserbjudanden blev mindre vanliga efter att det federala programmet löpte ut 2016. Standarderna för bolÄn har ocksÄ varit betydligt strÀngare.
Ăven om HAMP har löpt ut, fortsĂ€tter programmet Making Home Affordable att vara ett initiativ frĂ„n det amerikanska finansdepartementet och det amerikanska departementet för bostads- och stadsutveckling, med uppdraget att ge stöd till lĂ„ntagare med nödstĂ€llda bostadslĂ„n. Programmets webbplats Ă€r en resurs för att hitta en bostadsrĂ„dgivare, undvika bedrĂ€gerier och ge information till lĂ„ntagare i behov.
##Höjdpunkter
â Ett alternativ till kapitalsĂ€nkning Ă€r en rĂ€ntesĂ€nkning.
â KapitalnedsĂ€ttning var vanligt under Ă„ren efter finanskrisen 2008-2009, som till stor del skylldes pĂ„ subprime-bolĂ„n.
- En nedsÀttning av kapitalbeloppet minskar skulden pÄ ett bolÄn för att hjÀlpa en nödstÀlld husÀgare att göra betalningar.
