बंधक ब्याज

बंधक ब्याज क्या है?

बंधक ब्याज शब्द संपत्ति का एक टुकड़ा खरीदने के लिए इस्तेमाल किए गए ऋण पर लगाया गया ब्याज है। बकाया ब्याज की राशि की गणना ऋणदाता द्वारा जारी किए गए बंधक की कुल राशि के प्रतिशत के रूप में की जाती है। बंधक ब्याज यौगिक और या तो निश्चित या परिवर्तनशील हो सकते हैं। उधारकर्ता का अधिकांश भुगतान ऋण के पहले भाग में बंधक ब्याज की ओर जाता है।

बंधक ब्याज कैसे काम करता है

संपत्ति के अन्य टुकड़े की खरीद के वित्तपोषण के लिए एक बंधक की आवश्यकता होती है । एक बंधक समझौते के तहत, उधारकर्ता ऋणदाता को एक विशिष्ट संख्या में वर्षों तक नियमित भुगतान करने के लिए सहमत होता है जब तक कि ऋण या तो पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है या इसे पुनर्वित्त नहीं किया जाता है । बंधक भुगतान में एक मूलधन और ब्याज शामिल होता है। बंधक ब्याज प्राथमिक और द्वितीयक ऋण, गृह इक्विटी ऋण,. ऋण की रेखा (एलओसी) दोनों के लिए लिया जाता है, और जब तक ऋण को सुरक्षित करने के लिए निवास का उपयोग किया जाता है।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, बंधक ब्याज की गणना बंधक ऋण के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में की जाती है। कुछ बंधक निश्चित ब्याज दरों के साथ आते हैं जबकि अन्य में परिवर्तनीय ब्याज दरें होती हैं । इस प्रकार की दरों के बारे में अधिक जानकारी नीचे दी गई है। बंधक भुगतान मूलधन और ब्याज में विभाजित हैं। बंधक ऋण के पहले भाग के दौरान, संपत्ति के मालिक के भुगतान का अधिकांश हिस्सा ब्याज बनाम मूलधन की ओर जाता है। जैसे-जैसे ऋण की आयु बढ़ती है, अधिक भुगतान मूल शेष राशि पर तब तक लागू होता है जब तक कि यह पूरी तरह से भुगतान नहीं हो जाता।

बंधक ब्याज यौगिक। इसका मतलब है कि मूलधन पर ब्याज उपार्जित होता है और इसमें कोई भी संचित ब्याज भी शामिल होता है जो बकाया रहता है। इसलिए यदि कोई उधारकर्ता किसी बंधक पर देर से भुगतान करता है, तो उसे ब्याज पर भी ब्याज का भुगतान करना होगा। यह एक साधारण ब्याज ऋण के विपरीत है, जहां ब्याज कभी अर्जित नहीं होता है।

विशेष ध्यान

करदाताओं के लिए उपलब्ध प्रमुख कटौतियों में से एक है । इस कटौती को लेने का मतलब है कि करदाता वर्ष के लिए अपनी कर योग्य आय कम कर सकते हैं । लेकिन उन्हें मानक कटौती विकल्प लेने के बजाय अपनी कटौतियों को आइटम करना चाहिए। और कुछ शर्तें हैं जो उधारकर्ताओं को कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पूरी करनी चाहिए।

पहली या दूसरी घर खरीद के पहले $ 1 मिलियन पर केवल बंधक ब्याज कटौती योग्य है। दिसंबर के बाद खरीदी गई संपत्तियों के लिए 15, 2017, पहले $ 750, 000 पर बंधक ब्याज कटौती के लिए योग्य है। करदाता फॉर्म 1040 की अनुसूची ए पर कटौती योग्य ब्याज का दावा कर सकते हैं ।

दिसंबर के बाद खरीदी गई संपत्तियों के लिए पहले $750,000 पर बंधक ब्याज काटा जा सकता है। 15, 2017 ।

जब तक गृहस्वामी आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) द्वारा निर्धारित मानदंडों को पूरा करते हैं, तब तक कर वर्ष के दौरान भुगतान किए गए बंधक ब्याज की पूरी राशि में कटौती की जा सकती है । ध्यान रखें कि बंधक ब्याज केवल तभी काटा जा सकता है जब बंधक एक सुरक्षित ऋण है, जहां घर को संपार्श्विक के रूप में रखा जाता है। बंधक एक ऐसे निवास के लिए भी होना चाहिए जो एक योग्य घर है, जिसका अर्थ है कि यह मालिक का प्राथमिक घर या दूसरा घर है, इसके उपयोग पर कुछ शर्तों के साथ जब मालिक द्वारा कब्जा नहीं किया जाता है ।

बंधक ब्याज के प्रकार

एक निश्चित अवधि के लिए या बंधक की पूरी लंबाई के लिए ब्याज की एक निश्चित दर स्थिर रहती है। उपभोक्ता जो अपने भुगतान में पूर्वानुमेयता चाहते हैं, वे निश्चित बंधक ब्याज विकल्प पसंद करते हैं क्योंकि वे फ्लोटिंग या परिवर्तनीय दरों से जुड़े उच्च और निम्न के साथ नहीं आते हैं। कई गिरवी रखने वाले ब्याज दरें कम होने पर निश्चित दरों का विकल्प चुनते हैं क्योंकि यदि दरें बढ़ती हैं, तो उनकी ब्याज दर समान रहती है। निश्चित दरों को अक्सर लंबी अवधि के वित्तपोषण के साथ देखा जाता है जिसमें 30 साल तक की अवधि होती है।

इन लागतों को देखने के लिए एक बंधक कैलकुलेटर का उपयोग करना एक अच्छा संसाधन है।

परिवर्तनीय बंधक ब्याज दरें बाजार के आधार पर बदलती हैं । इन दरों को फ्लोटिंग या एडजस्टेबल रेट्स भी कहा जाता है। वे बेंचमार्क इंडेक्स या ब्याज दर पर आधारित होते हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के आधार पर ऊपर या नीचे जाते हैं। इसका मतलब है कि जब अंतर्निहित सूचकांक या दर में परिवर्तन होता है, तो परिवर्तनीय ब्याज दर भी बदल जाती है। तो एक गिरवीकर्ता का भुगतान घट जाता है जब दर गिरती है और जब दरें बढ़ती हैं तो बढ़ जाती है। परिवर्तनीय बंधक ब्याज दरें अल्पकालिक वित्तपोषण के लिए या जब कोई उपभोक्ता एक निश्चित अवधि के बाद पुनर्वित्त की योजना बना रहा है, तो बढ़िया विकल्प हैं।

##हाइलाइट

• बंधक ब्याज संपत्ति का एक टुकड़ा खरीदने के लिए इस्तेमाल किए गए ऋण पर लगाया जाने वाला ब्याज है।

• ब्याज की गणना पूर्ण बंधक ऋण के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में की जाती है।

• करदाता कर कटौती के रूप में एक निश्चित राशि तक बंधक ब्याज का दावा कर सकते हैं।

• बंधक ब्याज स्थिर या परिवर्तनशील हो सकता है और चक्रवृद्धि होता है।