रीसेट दर

एक रीसेट दर क्या है?

एक रीसेट दर नई ब्याज दर है जो एक उधारकर्ता को एक निर्धारित रीसेट तिथि होने पर एक परिवर्तनीय ब्याज दर ऋण के मूलधन पर भुगतान करना होगा । ऋणदाता ऋण की रीसेट शर्तों और उधारकर्ता के ऋण समझौते में ब्याज दर की गणना पर विवरण प्रदान करेगा।

एक रीसेट दर कैसे काम करती है

एक रीसेट दर सभी प्रकार के परिवर्तनीय ब्याज दर ऋणों से जुड़ी हो सकती है। एक परिवर्तनीय दर ऋण एक ब्याज दर वाला ऋण है जो समय के साथ उतार-चढ़ाव करता है क्योंकि यह एक अंतर्निहित बेंचमार्क ब्याज दर या सूचकांक पर आधारित होता है जो समय-समय पर बदलता रहता है।

जबकि अधिकांश परिवर्तनीय दर व्यक्तिगत ऋणों में एक अस्थायी दर होती है जो अंतर्निहित अनुक्रमित दर बढ़ने या घटने पर बदलती है, कुछ प्रकार के परिवर्तनीय दर ऋण होते हैं जो निर्दिष्ट ब्याज दर रीसेटिंग शेड्यूल के साथ संरचित होते हैं। एक ऋणदाता ब्याज के साथ किसी भी प्रकार के परिवर्तनीय दर ऋण की संरचना कर सकता है जो एक निर्दिष्ट समय पर रीसेट हो जाता है। उदाहरण के लिए, एडजस्टेबल-रेट मॉर्गेज लोन में एक निर्दिष्ट ब्याज दर रीसेटिंग शेड्यूल होता है।

परिवर्तनीय ब्याज दर ऋण एक जटिल उत्पाद हैं; वे एक अनुक्रमित दर और ब्याज दर गणना में एक मार्जिन दोनों को शामिल करते हैं। ऋणदाता एक निर्दिष्ट अनुक्रमित दर पर ऋण का आधार रखते हैं,. आमतौर पर प्रमुख उधार दर, लंदन इंटरबैंक ऑफ़र रेट (LIBOR), या यूएस ट्रेजरी दर।

हामीदारी प्रक्रिया में, एक ऋणदाता एक परिवर्तनीय ब्याज दर क्रेडिट उत्पाद की मांग करने वाले उधारकर्ताओं को एक मार्जिन प्रदान करेगा। मार्जिन उधारकर्ता के क्रेडिट प्रोफाइल पर आधारित होता है; कम क्रेडिट गुणवत्ता वाले उधारकर्ताओं के लिए, मार्जिन अधिक होगा। उच्च क्रेडिट गुणवत्ता वाले उधारकर्ताओं के लिए, यह अधिक होगा। उधारकर्ता पूरी तरह से अनुक्रमित दर का भुगतान करने के लिए ज़िम्मेदार है, जिसमें अनुक्रमित दर और मार्जिन शामिल है।

अधिकांश परिवर्तनीय ब्याज दर ऋणों में, अंतर्निहित अनुक्रमित दर बढ़ने या घटने पर पूरी तरह से अनुक्रमित दर बदल जाएगी। निर्धारित रीसेट तिथियों के साथ एक परिवर्तनीय ब्याज दर ऋण में, ऋण शर्तों में विस्तृत अनुसूची के आधार पर दर को रीसेट किया जाएगा। परिवर्तनीय ब्याज दर ऋण को विभिन्न अनुसूचियों पर रीसेट किया जा सकता है, जिसमें मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक रीसेट तिथियां शामिल हो सकती हैं। यदि किसी ऋण की एक निर्धारित रीसेट तिथि है, तो उस तिथि पर रीसेट दर को पूरी तरह से अनुक्रमित दर में बदल दिया जाएगा। बाजार दर के आधार पर दर बढ़ या घट सकती है। यह भी वही रह सकता है।

परिवर्तनीय ब्याज दर का एक स्पष्ट लाभ यह है कि यदि अंतर्निहित ब्याज दर या सूचकांक में गिरावट आती है, तो उधारकर्ता का ब्याज भुगतान भी गिर जाता है। इसके विपरीत, यदि अंतर्निहित सूचकांक बढ़ता है, तो ब्याज भुगतान में वृद्धि होती है।

एक रीसेट दर का उदाहरण

समायोज्य दर बंधक ऋण एक निर्धारित रीसेट तिथि का उपयोग करने वाले सबसे आम ऋण देने वाले उत्पादों में से एक है। ये ऋण उधारकर्ताओं को ऋण के जीवन पर निश्चित दर और परिवर्तनीय दर ब्याज दोनों प्रदान करते हैं।

उधारकर्ता आमतौर पर अपने नाम से एक निर्धारित रीसेट तिथि के साथ एक समायोज्य दर बंधक ऋण की पहचान कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, "5/1 एआरएम" ऋण पांच वर्षों के लिए एक निश्चित ब्याज दर का भुगतान करेगा, उसके बाद एक परिवर्तनीय दर जो प्रत्येक वर्ष रीसेट हो जाएगी। उधारकर्ता की पहली रीसेट तिथि पांचवें वर्ष के अंत में होगी। इस समय, ब्याज को उधारकर्ता की पूरी तरह से अनुक्रमित दर पर रीसेट कर दिया जाएगा। फिर पूरी तरह से अनुक्रमित दर को ऋण की शेष अवधि के लिए 12-महीने के शेड्यूल पर रीसेट किया जाएगा।

हाइलाइट्स

• उधारकर्ता के क्रेडिट समझौते में, ऋणदाता ऋण की रीसेट शर्तों और ब्याज दर की गणना पर विवरण प्रदान करेगा।

• एक परिवर्तनीय दर ऋण एक ब्याज दर वाला ऋण है जो समय के साथ उतार-चढ़ाव करता है क्योंकि यह एक अंतर्निहित बेंचमार्क ब्याज दर या सूचकांक पर आधारित होता है जो समय-समय पर बदलता रहता है।

• एक रीसेट दर एक निर्धारित रीसेट तिथि होने पर एक परिवर्तनीय ब्याज दर ऋण के मूलधन पर नई ब्याज दर है।