Nulstil hastighed

Hvad er en nulstillingshastighed?

En nulstillingsrente er den nye rente, som en låntager skal betale på hovedstolen på et lån med variabel rente, når en planlagt nulstillingsdato indtræffer. Långiver vil give detaljer om et låns nulstillingsvilkår og renteberegninger i låntagers kreditaftale.

Sådan fungerer en nulstillingshastighed

En nulstillingsrente kan være forbundet med alle typer lån med variabel rente. Et variabelt forrentet lån er et lån med en rente, der svinger over tid, fordi den er baseret på en underliggende benchmark rente eller et indeks, der ændrer sig periodisk.

Mens de fleste variabelt forrentede personlige lån har en variabel rente, der ændres, når den underliggende indekserede rente stiger eller falder, er der nogle typer af variabel forrentede lån, der er struktureret med en specificeret rentetilpasningsplan. En långiver kan strukturere enhver form for variabelt forrentet lån med renter, der nulstilles på en bestemt tidsplan. For eksempel har rentetilpasningslån en specificeret rentetilpasningsplan.

Variable rentelån er et komplekst produkt; de medtager både en indekseret rente og en margin i renteberegningen. Långivere baserer lånet på en specificeret indekseret rente,. normalt den primære udlånsrente, London Interbank Offered Rate (LIBOR) eller en US Treasury-rente.

I forsikringsprocessen vil en långiver tildele en margin til låntagere, der søger et kreditprodukt med variabel rente. Marginen er baseret på en låntagers kreditprofil; for låntagere med lav kreditkvalitet vil marginen være højere. For låntagere af høj kreditkvalitet vil det være højere. Låntager er ansvarlig for at betale den fuldt indekserede rente, som inkluderer den indekserede rente plus margin.

I de fleste lån med variabel rente vil den fuldt indekserede rente ændre sig, når den underliggende indekserede rente stiger eller falder. I et lån med variabel rente med planlagte nulstillingsdatoer vil kursen blive nulstillet ud fra den tidsplan, der er beskrevet i lånevilkårene. Lån med variabel rente kan nulstilles på forskellige tidsplaner, som kan omfatte månedlige, kvartalsvise eller årlige nulstillingsdatoer. Hvis et lån har en planlagt nulstillingsdato, vil nulstillingsrenten blive ændret til den fuldt indekserede rente på den dato. En kurs kan stige eller falde baseret på markedskursen. Det kan også forblive det samme.

En åbenlys fordel ved en variabel rente er, at hvis den underliggende rente eller indeks falder, falder også låntagers rentebetalinger. Omvendt, hvis det underliggende indeks stiger, stiger rentebetalingerne.

Eksempel på en nulstillingshastighed

Rentetilpasningslån er et af de mest almindelige udlånsprodukter med en planlagt nulstillingsdato. Disse lån tilbyder låntagere både fastforrentede og variable renter over lånets løbetid.

Låntagere kan normalt identificere et realkreditlån med variabel rente med en planlagt nulstillingsdato ved navn. For eksempel ville et "5/1 ARM"-lån betale en fast rente i fem år, efterfulgt af en variabel rente, der nulstilles hvert år. Låntagerens første nulstillingsdato ville finde sted i slutningen af det femte år. På dette tidspunkt vil renten blive nulstillet til låntagers fuldt indekserede rente. Den fuldt indekserede rente vil derefter blive nulstillet på en 12-måneders tidsplan for resten af lånets løbetid.

##Højdepunkter

• I låntagers kreditaftale vil långiver give detaljer om et låns nulstillingsvilkår og renteberegninger.

• Et variabelt forrentet lån er et lån med en rente, der svinger over tid, fordi den er baseret på en underliggende benchmark rente eller et indeks, der ændrer sig periodisk.

• En nulstillingsrente er den nye rente på hovedstolen på et lån med variabel rente, når der er en planlagt nulstillingsdato.