Oranı Sıfırla
Sıfırlama Hızı Nedir?
sıfırlama tarihi gerçekleştiğinde, bir borçlunun değişken faiz oranlı bir kredinin anaparası üzerinden ödemesi gereken yeni faiz oranıdır . Borç veren, borçlunun kredi sözleşmesinde bir kredinin sıfırlama koşulları ve faiz oranı hesaplamaları hakkında ayrıntılı bilgi verecektir.
Sıfırlama Hızı Nasıl Çalışır?
Sıfırlama oranı, her tür değişken faiz oranlı krediyle ilişkilendirilebilir. Değişken oranlı bir kredi, faiz oranı zaman içinde dalgalanan bir kredidir, çünkü temel alınan bir gösterge faiz oranına veya periyodik olarak değişen endekse dayanır.
Değişken oranlı bireysel kredilerin çoğunda, temel alınan endeksli oran arttığında veya azaldığında değişen değişken oranlı bir oran bulunurken, belirli bir faiz oranı sıfırlama programı ile yapılandırılmış bazı değişken oranlı kredi türleri vardır. Bir borç veren, belirli bir programa göre sıfırlanan faizli her türlü değişken faizli krediyi yapılandırabilir. Örneğin, ayarlanabilir oranlı ipotek kredilerinin belirli bir faiz oranı sıfırlama programı vardır.
Değişken faiz oranlı krediler karmaşık bir üründür; faiz oranı hesaplamasında hem endeksli oranı hem de marjı içerirler. Borç verenler, krediyi belirli bir endeksli orana,. genellikle birincil borç verme oranına, Londra Bankalararası Teklif Oranına (LIBOR) veya bir ABD Hazine oranına dayandırır.
Sigortalama sürecinde, bir borç veren, değişken faiz oranlı bir kredi ürünü arayan borçlulara bir marj atayacaktır. Marj, borçlunun kredi profiline dayalıdır; düşük kredi kalitesine sahip borçlular için marj daha yüksek olacaktır. Kredi kalitesi yüksek borçlular için, daha yüksek olacaktır. Borçlu, endekslenmiş oran artı marjı içeren tam endeksli oranı ödemekten sorumludur.
Değişken faiz oranlı kredilerin çoğunda, tam endeksli oran, altta yatan endeksli oran arttığında veya azaldığında değişecektir. Planlanmış sıfırlama tarihlerine sahip değişken faiz oranlı bir kredide,. oran, kredi koşullarında ayrıntılı olarak açıklanan programa göre sıfırlanacaktır. Değişken faiz oranlı krediler, aylık, üç aylık veya yıllık sıfırlama tarihlerini içerebilen çeşitli programlarda sıfırlanabilir. Bir kredinin planlanmış bir sıfırlama tarihi varsa, sıfırlama oranı o tarihte tam olarak endekslenmiş orana değiştirilecektir. Bir oran, piyasa oranına göre artabilir veya azalabilir. Aynı şekilde de kalabilir.
Değişken faiz oranının bariz bir avantajı, eğer temel faiz oranı veya endeks düşerse, borçlunun faiz ödemelerinin de düşmesidir. Tersine, altta yatan endeks yükselirse, faiz ödemeleri artar.
Sıfırlama Oranı Örneği
Ayarlanabilir oranlı ipotek kredileri,. planlanmış bir sıfırlama tarihi kullanan en yaygın kredi ürünlerinden biridir. Bu krediler, borçlulara kredinin ömrü boyunca hem sabit oranlı hem de değişken oranlı faizler sunar.
Borçlular, genellikle, adı ile programlanmış bir sıfırlama tarihi olan ayarlanabilir oranlı bir ipotek kredisi tanımlayabilir. Örneğin, bir "5/1 ARM" kredisi, beş yıl boyunca sabit bir faiz oranı ve ardından her yıl sıfırlanan değişken bir oran ödeyecektir. Borçlunun ilk sıfırlama tarihi, beşinci yılın sonunda gerçekleşecektir. Şu anda faiz, borçlunun tamamen endekslenmiş oranına sıfırlanacaktır. Tam endeksli oran, daha sonra kredi süresinin geri kalanı için 12 aylık bir programda sıfırlanacaktır.
Öne Çıkanlar
Borçlunun kredi sözleşmesinde, borç veren, bir kredinin sıfırlama koşulları ve faiz oranı hesaplamaları hakkında ayrıntılı bilgi verecektir.
Değişken oranlı kredi, faiz oranı zaman içinde dalgalanan bir kredidir, çünkü temel alınan bir gösterge faiz oranına veya periyodik olarak değişen endekse dayanır.
Sıfırlama oranı, programlanmış bir sıfırlama tarihi olduğunda, değişken faiz oranlı bir kredinin anaparasının yeni faiz oranıdır.
